Strategieën voor uw Roth 401 (k)
Steeds meer bedrijven bieden tegenwoordig een Roth 401 (k) -optie aan als onderdeel van hun pensioenplannen. Als uw werkgever een van hen is en u heeft besloten de Roth-route te volgen, zijn hier zes manieren om uw rendement te maximaliseren.
Belangrijkste leerpunten
- Hoe eerder in uw carrière u begint bij te dragen aan een Roth 401 (k), hoe beter.
- U kunt zowel een Roth 401 (k) als een Roth IRA financieren, wat zijn eigen voordelen heeft.
- Roth 401 (k) s zijn onderworpen aan de vereiste minimumuitkeringen op 72-jarige leeftijd, maar u kunt dat voorkomen door uw Roth 401 (k) -geld naar een Roth IRA te verplaatsen, zodat het kan blijven groeien.
1. Begin vroeg
Zoals bij veel investeringen geldt: hoe eerder u begint, hoe beter uw uiteindelijke rendement waarschijnlijk zal zijn. Een bijkomend voordeel van het zo vroeg mogelijk in uw carrière openen van een Roth 401 (k) is dat u, in tegenstelling tot een traditionele 401 (k) of traditionele IRA, deze financiert met inkomen na belasting en vandaag belasting over dat geld betaalt, in plaats van later in het leven, wanneer u zich mogelijk in een hogere marginale belastingschijf bevindt.
Uw belastingtarief is over het algemeen het laagst als u jong en vroeg in uw carrière bent. Als je eenmaal verder bent en een aantal promoties en verhogingen hebt ontvangen, zal je belastingtarief waarschijnlijk hoger zijn.
2. Hedge uw weddenschappen
Niemand weet wat er in de economie zal gebeuren tegen de tijd dat uw pensioendatum aanbreekt. Hoewel het misschien niet iets is waar u aan wilt denken, kan een ongunstige gebeurtenis, zoals het verlies van een baan, u in een lagere belastingschijf plaatsen dan waar u zich nu in bevindt. Om deze redenen raden sommige financiële adviseurs klanten aan om hun weddenschappen af te dekken door bij te dragen aan zowel een Roth 401 (k) als een traditionele 401 (k).
In de beleggingswereld is een afdekking als een verzekeringspolis. Het neemt een zeker risico weg. In dit geval, als u uw pensioenfondsen splitst tussen een traditionele 401 (k) en een Roth 401 (k), zou u nu de helft van de belastingen betalen, tegen wat het lagere belastingtarief zou moeten zijn, en de helft wanneer u met pensioen gaat, wanneer de tarieven kan hoger of lager zijn.
Als uw werkgever een of meer van uw Roth 401 (k) -bijdragen evenaart, moet hij dat doen in een apart, voorbelastingaccount, dus de kans is groot dat u hoe dan ook bij zowel Roth als traditionele 401 (k) s terechtkomt.
Op 17 maart 2021 kondigde de Internal Revenue Service (IRS) aan dat de vervaldatum van de federale inkomstenbelasting voor alle belastingbetalers voor het belastingjaar 2020 automatisch wordt verlengd van 15 april 2021 tot 17 mei 2021. Dit duwt andere belastingen op. -gerelateerde deadlines ook terug; De deadline voor het doen van IRA-bijdragen is bijvoorbeeld meestal 15 april, maar belastingbetalers hebben dit jaar extra tijd.
Belastingbetalers die worden getroffen door de winterstormen in 2021 in Texas hebben tot 15 juni 2021 de tijd om verschillende individuele en zakelijke belastingaangiften in te dienen, belasting te betalen en IRA-bijdragen voor 2020 te betalen.(De verlenging van de IRS voor slachtoffers van de winterstormen in 2021 werd aangekondigd op 22 februari 2021.)3
3. Ken uw grenzen
Als u jonger bent dan 50 jaar, kunt u vanaf 2020 en in 2021 inhaalbijdrage van 401 (k) s van $ 6.500. U kunt uw bijdragen verdelen over een Roth en een traditionele 401 (k), maar uw totale bijdragen kunnen het maximumbedrag niet overschrijden.
Houd er rekening mee dat 401 (k) s ook een maximale totale premielimiet hebben wanneer u ook rekening houdt met uw werkgeversbijdragen. In 2020 kunnen de totale bijdragen van zowel u als uw werkgever aan een 401 (k) niet hoger zijn dan 100% van uw salaris (onder voorbehoud van een maximum van $ 285.000) of $ 57.000. In 2021 gaat het totale bijdragebedrag op tot $ 58.000 (met een maximum van $ 290.000).
4. Financier ook een Roth IRA
U kunt bijdragen aan zowel een Roth 401 (k) als een afzonderlijke Roth IRA, zolang u de inkomensgrenzen voor de laatste niet overschrijdt. Voor 2020 zijn de Roth IRA-inkomensvoorwaarden en uitfaseringsbereiken van de IRS als volgt:
- $ 124.000 tot $ 139.000 voor alleenstaanden en gezinshoofden
- $ 196.000 tot $ 206.000 voor gehuwde paren die gezamenlijk een aanvraag indienen
- Het uitfaseringsbereik voor een gehuwde persoon die een afzonderlijke aangifte indient die bijdragen aan een Roth IRA doet, is niet onderworpen aan een jaarlijkse aanpassing van de kosten van levensonderhoud en blijft $ 0 tot $ 10.000
Voor 2021 zijn de Roth IRA-inkomensvoorwaarden en uitfaseringsbereiken van de IRS als volgt:
- $ 125.000 tot $ 140.000 voor alleenstaanden en gezinshoofden
- $ 198.000 en $ 208.000 voor gehuwde paren die gezamenlijk een aanvraag indienen
- Het uitfaseringsbereik voor een gehuwde persoon die een afzonderlijke aangifte indient en die wordt gedekt door een pensioenplan op de werkplek, het uitfaseringsbereik is niet onderworpen aan een jaarlijkse aanpassing van de kosten van levensonderhoud en blijft $ 0 tot $ 10.000.