Top 10 verzekeringsmaatschappijen volgens de statistieken
Er zijn een aantal manieren om de grootte van verzekeringsmaatschappijen te rangschikken. Bedrijven kunnen worden gemeten aan de hand van hun marktkapitalisatie (de waarde van het bedrijf op een nettopremies die in een jaar zijn geschreven of hoeveel polissen er zijn verkocht.
Belangrijkste leerpunten
- Verzekeringsmaatschappijen zijn belangrijke spelers in de mondiale financiële economie, hoewel ze misschien niet zo opzichtig zijn als investeringsbanken of hedgefondsen.
- Verzekeringsmaatschappijen zijn er in vele maten en zijn gespecialiseerd in verschillende polislijnen, van gezondheid en leven tot eigendom en ongevallen.
- Hier vergelijken we enkele van de grootste verzekeraars op basis van marktkapitalisatie en premieverkopen.
Grootste door marktkapitalisatie
Beleggers kunnen aandelen kopen van beursgenoteerde bedrijven in de verzekeringssector. De grootste verzekeringsmaatschappijen van 2018 door marktkapitalisatie op de wereld beurzen waren:
Niet-zorgverzekeraars:
(Bron: Thompson Reuters)
Ziektekostenverzekeraars en beheerde zorgbedrijven:
(Bron: Thompson Reuters)
Niet alle verzekeringsmaatschappijen zijn beursgenoteerd. In feite zijn veel verzekeraars gestructureerd als onderlinge maatschappijen waarbij polishouders van deelnemende polissen in wezen gedeeltelijke eigenaren van het bedrijf zijn. Het onderlinge bedrijfsmodel voor een verzekeringsmaatschappij dateert van honderd jaar geleden en er worden bepaalde voordelen toegekend aan polishouders die niet bestaan bij beursgenoteerde (aandelen) verzekeraars.
Grootste verzekeringsmaatschappijen per verkoop- en productlijn
Het is nuttig om onderscheid te maken tussen het type verzekering, of lijn, waarmee rekening wordt gehouden bij het overwegen van de grootste verzekeringsmaatschappijen. Het gebruik van verkoopgegevens is nuttig, aangezien enkele van de grootste verzekeringsmaatschappijen in de Verenigde Staten niet openbaar worden verhandeld en daarom hun marktwaarde niet gemakkelijk kan worden vastgesteld.
Eigendom en ongeval
Property schadeverzekeraars schrijven beleid met betrekking tot onroerend goed, zoals onroerend goed, woningen, auto’s en andere voertuigen. Ze schrijven ook beleidsregels over aansprakelijkheden die kunnen ontstaan door een ongeluk of nalatigheid met betrekking tot die eigendommen om de kosten van rechtszaken of medische schade als gevolg van dergelijke incidenten te dekken.
De belangrijkste Amerikaanse schadebedrijven in 2018 op basis van netto geboekte premies (het bedrag dat schadeverzekeringspolissen kunnen verwachten te ontvangen gedurende de looptijd van het contract, verminderd met commissies en kosten) zijn:
(Bron AM Best )
Levensverzekeringsmaatschappijen
Levensverzekeringsmaatschappijen beloven een eenmalige uitkering uit te betalen bij het overlijden van de verzekerde. Hoewel de actuariële wetenschap sterftetabellen heeft opgesteld om de toekomstige aansprakelijkheid van te betalen polissen nauwkeurig in te schatten, zorgt financiële kracht ervoor dat deze bedrijven aan al hun verplichtingen kunnen voldoen en toch winst kunnen maken.
Levensverzekeringsmaatschappijen in de VS kunnen worden gerangschikt op basis van de geboekte directe premie (het aantal nieuwe polissen dat rechtstreeks is geschreven en niet is herverzekerd). Voor 2018:
(Bron: NAIC )
Ziektekostenverzekeraars
Ziektekostenverzekeraars verstrekken polissen om de gezondheids- en medische kosten van de verzekeringnemer geheel of gedeeltelijk te dekken. Polissen kunnen afzonderlijk of via een werkgever worden gekocht. Technisch gezien is de regering van de Verenigde Staten de grootste zorgverzekeraar in Amerika via het Medicare-programma, sociale zekerheid en met Medicaid beheerd door individuele staten.
De grootste niet-door de overheid gesponsorde Amerikaanse ziektekostenverzekeraars gemeten aan de hand van de totale directe premie die in 2016 werd geïnd, waren:
(Bron: NAIC. Opmerking: de verkoopgegevens van verzekeringsmaatschappijen zijn van 2016, het laatste jaar van beschikbare gegevens.)
Het komt neer op
Het rangschikken van de grootste verzekeringsmaatschappijen kan op een aantal manieren worden gedaan. Aandelen van beursgenoteerde bedrijven kunnen worden gekocht om te helpen bij het opbouwen van een goed gespreide beleggingsportefeuille met blootstelling aan de financiële sector en de gezondheidszorg. Door vast te stellen met welke soorten verzekeringen een bedrijf zich voornamelijk bezighoudt, kan worden vastgesteld welke bedrijven concurrenten zijn en welke niet. Als we naar verkoopcijfers of premies die in een jaar zijn verzameld, kijken, kunnen we ook zien hoe overheidsbedrijven het doen ten opzichte van particuliere of onderlinge bedrijven die een groot deel van de industrie vormen.