Wholesale Banking

Wat is wholesalebankieren?

Wholesalebankieren verwijst naar bankdiensten die worden verkocht aan grote klanten, zoals andere banken, andere financiële instellingen, overheidsinstanties, grote bedrijven en vastgoedontwikkelaars. Het is het tegenovergestelde van retailbankieren, dat zich richt op individuele klanten en kleine bedrijven. Wholesalebankdiensten omvatten onder meer valutaomrekening, werkkapitaalfinanciering, grote handelstransacties, fusies en overnames, consultancy en acceptatie.

Wholesalebankieren begrijpen

Wholesalebankieren is in wezen de financiële praktijk van het verstrekken en opnemen van leningen tussen twee grote instellingen. De soorten diensten worden geleverd door zakenbanken die vaak ook retailbankieren aanbieden. Dit betekent dat een persoon die op zoek is naar wholesalebankieren niet naar een speciale instelling hoeft te gaan en in plaats daarvan dezelfde bank kan inschakelen als waar hij zijn persoonlijke retailbankieren uitvoert.

De diensten die als “groothandel” worden beschouwd, zijn alleen voorbehouden aan overheidsinstanties, pensioenfondsen, bedrijven met een sterke financiële positie en andere institutionele klanten van vergelijkbare aard. Het is voor entiteiten die meer service nodig hebben dan een individu of een klein bedrijf, en een die dit op grote schaal nodig heeft. Vanwege de grote schaal zijn de prijzen die voor deze services worden aangeboden, doorgaans lager dan wat wordt aangeboden aan een individu.

Wholesalebankbedrijf verwijst ook naar het lenen en uitlenen tussen institutionele banken. Deze vorm van kredietverlening vindt plaats op de interbancaire markt en er zijn vaak zeer grote bedragen mee gemoeid.

Voorbeeld van Wholesale Banking

De eenvoudigste manier om wholesalebankieren te conceptualiseren, is door het te beschouwen als een discount-superstore, zoals Costco, die in zulke grote hoeveelheden handelt dat het speciale prijzen of lagere vergoedingen kan bieden, op basis van een dollar per dollar. Het wordt voordelig voor grote organisaties of instellingen met een grote hoeveelheid activa of zakelijke transacties om deel te nemen aan wholesalebankdiensten in plaats van retailbankdiensten.

Er zijn bijvoorbeeld veel gevallen waarin een bedrijf met meerdere locaties een wholesale-bankoplossing nodig heeft voor cashmanagement. Technologiebedrijven met satellietkantoren zijn een uitstekende kandidaat voor deze diensten. Laten we zeggen dat een SaaS-bedrijf (software-as-a-service) 10 verkoopkantoren heeft verspreid over de Verenigde Staten en dat elk van de 50 verkoopteamleden toegang heeft tot een bedrijfscreditcard. De eigenaren van het SaaS-bedrijf eisen ook dat elk verkoopkantoor $ 1 miljoen aan kasreserves aanhoudt, in totaal $ 10 miljoen voor het hele bedrijf. Het is gemakkelijk in te zien dat een bedrijf met dit profiel te groot is voor standaard retailbankieren.

In plaats daarvan kunnen de bedrijfseigenaren een bank inschakelen en een bedrijfsfaciliteit aanvragen die alle financiële rekeningen van het bedrijf bijhoudt. Wholesalebankdiensten werken als een faciliteit die kortingen biedt als een bedrijf voldoet aan de minimale vereisten voor kasreserve en minimale maandelijkse transactievereisten, die beide het SaaS-bedrijf zullen treffen.

Het is dus voordelig voor het bedrijf om deel te nemen aan een bedrijfsfaciliteit die al zijn financiële rekeningen consolideert en zijn vergoedingen verlaagt, in plaats van 10 retail-betaalrekeningen en 50 retail-creditcards open te houden.