Fiscale besparingstips voor Canadese belastingbetalers

Belastingen zijn een vloek voor bijna iedereen behalve accountants, maar ze zijn een onvermijdelijk feit in het leven. De regels veranderen voortdurend en het kan lijken alsof het kaartspel is gestapeld tegen de eerlijke belastingbetaler. Maar wanhoop niet; er zijn nog steeds eenvoudige manieren voor Canadezen om hun belastingrisico te beperken. In dit artikel zullen we er enkele bekijken.

Lenen om te investeren, sparen om te kopen

De dagen van schuldenvrij leven zijn vrijwel voorbij en bijna iedereen in het land heefteen soort van schuld.1 Maar  verrassend genoeg kan de juiste soort schuld helpen om een ​​kleine deuk in uw belastingaanslag te maken. Een autolening of creditcardschuld die is opgelopen om die nieuwe bank te kopen waar je naar hebt gekeken, is echter niet het juiste type schuld. Een lening die wordt gebruikt om een ​​investering te kopen is. 

De reden hiervoor is dat de rente op leningen die zijn aangegaan om te beleggen fiscaal aftrekbaar is. De rente over al het andere dat u aanneemt om schulden te kopen is dat niet.  Vanuit fiscaal oogpunt kunt u beter contant geld of spaargeld gebruiken voor deze discretionaire aankopen en vervolgens lenen om te investeren in plaats van het omgekeerde. Wat uw persoonlijke financiën betreft, is geen enkele schuld echter de beste soort schuld.

Maximaliseer uw RRSP

Geregistreerde pensioenspaarplannen (RRSP’s) zijn de zwakke verontschuldigingen van de regering voor haar belastingvoordelen. Je kunt net zo goed profiteren van het bot dat ze je gooien en de meeste waarde uit deze tool halen.  Wanneer we het hebben over lenen om te investeren, is het maximaliseren van uw RRSP meestal een verstandige benadering, op voorwaarde dat u de lening binnen een redelijke termijn kunt aflossen.

Belastingen en investeringen

Sommige beleggingen – zoals aandelen – krijgen preferentiële belastingvoordelen op dividenden en vermogenswinsten,4  terwijl andere vastrentende beleggingen dat niet zijn.  Afhankelijk van uw belastingaanslag en het inflatiepercentage kan het aanhouden van uw geld in vastrentende beleggingen die belastbaar zijn, u geld kosten. Als u een fiscaal beschermde pensioenportefeuille en een inkomensportefeuille heeft, overweeg dan om een ​​kleiner percentage van uw vastrentende beleggingen in de belastbare portefeuille te houden.

Huwelijksmanoeuvres

Inkomenssplitsing met uw echtgenoot of bijdragen aan zijn / haar pensioenrekening zal uw belastingaanslag helpen verlagen, vooral als er een groot verschil is tussen uw inkomens.  Hiervoor is echter professionele hulp nodig om de bijdragen zo te structureren dat ze een audit kunnen doorstaan. 

Start een bedrijf

Als u een bedrijf bezit, kunt u uitgaven aftrekken die u maakt om u te helpen een inkomen te verdienen. Deze kunnen het zakelijke gebruik van uw auto, thuiskantoor, salarissen aan uw kinderen en alle benodigdheden die u gebruikt om goederen of diensten te leveren,omvatten.  Dit advies wordt vaak voorgesteld als een manier om uw belastingen te verlagen. Hoewel het waar is dat een bijzaak u kan helpen uw belastingaanslag te verlagen, is dit niet voor iedereen weggelegd. Boeren genieten bijvoorbeeld van de grootste belastingvoordelen die er zijn, maar ze verdienen zelden genoeg om echt van de belastingvoordelen te genieten.  Net als bij de landbouw, zal het opzetten van een bedrijf dat geld verliest, meer schade toebrengen aan uw algehele financiële situatie dan het betalen van belasting. Als u een ondernemingsplan heeft dat suggereert dat u winst genereert, ga ervoor. Als dit niet het geval is, zoek dan naar een andere strategie.

Het komt neer op

Het kan moeilijk zijn om bij te houden welke afschrijvingen op uw situatie van toepassing zijn. Voor de meeste mensen is het vinden van de juiste accountant de belangrijkste stap om uw belastingen te verlagen. Alle bovengenoemde strategieën zijn legaal, maar uw accountant kan uw financiën bekijken en u vertellen welke haalbaar zijn. Zoek een accountant via vrienden en collega’s wiens belastingprofiel vergelijkbaar is met het uwe. Het belangrijkste is dat u op de hoogte blijft van uw belastingsituatie en let op alles wat uw account mogelijk over het hoofd heeft gezien – accountants zijn nog steeds mensen. Hoe meer u uw eigen belastingsituatie begrijpt en hoe u uw blootstelling kunt verminderen, des te beter bent u voorbereid om ten volle te profiteren van de expertise van uw accountant.