Inzicht in het escrow-proces
Het kopen van een huis kan een ingewikkeld proces zijn waarop de meeste mensen over het algemeen niet zijn voorbereid. Een van die mysterieuze elementen is het escrow proces – ook wel het sluiten genoemd. Dit proces, dat plaatsvindt tussen het moment dat een verkoper het bod accepteert en de koper de sleutels krijgt, kan voor veel huizenkopers overweldigend zijn. Het is een goed idee om op zijn minst een idee te hebben van de te nemen stappen voordat u een bod op een woning doet.
Belangrijkste leerpunten
- Het escrow-proces vindt plaats tussen het moment dat een verkoper een bod accepteert en de koper de sleutels krijgt.
- Om te beginnen moet een koper een geblokkeerde rekening openen waarop geld wordt aangehouden.
- Kopers moeten dan wachten op een banktaxatie, een hypotheek afsluiten, verschillende inspecties krijgen, een verzekering kopen, een laatste wandeling maken en sluiten.
- De tijd die nodig is om het escrow-proces te doorlopen, varieert en kan afhangen van de voorafgaande goedkeuring van de hypotheek, het bij de hand hebben van de juiste documenten en hoe lang het duurt om financiering te verkrijgen.
Wat is escrow?
Escrow is een financieel instrument dat wordt aangehouden door een derde partij namens twee andere partijen die een transactie voltooien. Het is als een trustrekening die wordt aangehouden door een derde partij terwijl aan alle verplichtingen van de verkoper en koper wordt voldaan.
De tijd die nodig is om van het begin tot het einde van het escrow-proces te gaan, varieert. Enkele van de factoren die de duur van de afsluiting bepalen, zijn onder meer een acceptatie te voltooien. En net als de tijdsduur, kan het proces ook per staat verschillen. De volgende stappen zijn echter over het algemeen voor iedereen hetzelfde.
Open een geblokkeerde rekening
Zodra u en de verkoper een wederzijds aanvaardbare koopovereenkomst hebben ondertekend, zal uw escrow-agent uwcheque op geld innenen deze op een geblokkeerde rekening storten bij het escrow-bedrijf dat in de koopovereenkomst wordt vermeld. Het escrow-bedrijf fungeert als een neutrale derde partij om de vereiste fondsen en documenten te verzamelen die betrokken zijn bij het afsluitingsproces, van de eerste aanbetaling en leningdocumenten tot de ondertekende akte.
In sommige gebieden kunnen advocaten dit proces afhandelen in plaats van een escrow-bedrijf en kan het een schikking worden genoemd in plaats van een escrow.
Wacht op de beoordeling van de bank
De bank die de hypotheek voorschrijft, zal haar eigen taxatie uitvoeren – waarvoor de koper gewoonlijk betaalt – om haar financiële belangen te beschermen als ze ooit een beslaglegging op het onroerend goed moet maken. Als de taxatie lager uitvalt dan de aangeboden prijs, geeft de geldschieter u geen financiering, tenzij u het verschil bedenkt of de verkoper de prijs verlaagt tot het getaxeerde bedrag.
U kunt echter proberen de taxateur op een van de volgende manieren van gedachten te brengen:
- Geef aanvullende informatie over waarom u vindt dat de woning op een hoger bedrag moet worden getaxeerd
- Krijg een tweede beoordeling
- Probeer een andere geldschieter en hoop dat de beoordeling in uw voordeel uitkomt
Als geen van deze opties mogelijk is, kunt u het koopcontract opzeggen.
Veilige financiering
U moet al vooraf zijn goedgekeurd voor een hypotheek voordat uw overeenkomst werd geaccepteerd. Zodra u uw kredietverstrekker het adres van het onroerend goed hebt gegeven, zullen zij te goeder trouw een schatting maken – of een overzicht met uw geleende bedrag – rentetarief, afsluitingskosten en andere kosten in verband met de aankoop. Zorg ervoor dat u onderhandelt over de nummers op dit document voordat u het ondertekent. Zodra u uw schriftelijke lening inzet, is het tijd om de financiering te verwijderen contingency schriftelijk.
Keur de openbaarmakingen van de verkoper goed
U dient schriftelijk op de hoogte te worden gesteld van alle voor de hand liggende problemen die al zijn vastgesteld door de verkoper of de tussenpersoon van de verkoper. In buurten met matige tot lage inkomens in gebieden met hoge kosten van levensonderhoud kan de garage bijvoorbeeld in een woonwijk zijn veranderd in strijd met de huisvestingscodes van de stad. U bent wellicht al op de hoogte van dergelijke problemen, omdat ze vaak in de lijst worden genoemd.
Het onroerend goed kan worden geleverd met een openbaarmaking zonder verkoper, wat betekent dat de verkoper geen details over de verkoopvoorwaarden vrijgeeft. Als u nog steeds geïnteresseerd bent in de woning, laat dan uw eigen inspectie uitvoeren. Zorg ervoor dat u toestemming krijgt van de verkoper voordat uw inspecteur het pand binnenkomt.
Zorg voor de nodige inspecties
De volgende stap is om te overwegen of u de extra kosten van inspecties wilt. Hoewel deze niet verplicht zijn, kunnen ze, gezien uw omstandigheden, van pas komen.
Hoewel het geen vereiste is, is het in uw eigen belang om een huisinspectie te krijgen. Voor een paar honderd dollar zal eenprofessionele huisinspecteur u vertellen of er gevaarlijke of kostbare defecten aan het huis zijn. Als dat het geval is, wil je er meer over weten, zodat je een van de volgende dingen kunt doen:
- Terug uit de aankoop.
- Vraag de verkoper om ze te repareren.
- Vraag de verkoper om de prijs te verlagen, zodat u de reparatie zelf kunt uitvoeren.