Commercieel account
Wat is een commercieel account?
Een commerciële rekening is elk type bankrekening dat wordt gebruikt door bedrijven en bedrijven. Een commerciële rekening is meestal een controle of ander type opvraagbare gehouden, waardoor het geld te allen tijde kan worden ingetrokken.
Regelgeving Q van de Amerikaanse Federal Reserve verbiedt banken om rente te betalen over dit soort rekeningen. Banken betalen in plaats daarvan winstkredieten, die ze baseren op het gemiddelde rekeningsaldo.
Belangrijkste leerpunten
- Een commerciële rekening is elk type bankrekening dat wordt gebruikt door bedrijven en bedrijven.
- Een commerciële rekening is meestal een betaalrekening of een ander soort direct opvraagbare rekening, wat betekent dat het geld op elk moment kan worden opgenomen.
- Klanten met commerciële bankrekeningen krijgen ook diensten aangeboden, zoals kredietproducten, kasbeheer en investeringen.
Hoe commerciële accounts werken
Commerciële accounts hebben doorgaans hogere maandelijkse servicekosten en andere gerelateerde kosten dan retailaccounts. Retailrekeningen maken deel uit van consumentenbankieren of persoonlijk bankieren en worden online of bij een lokaal filiaal bediend. Bedrijven met commerciële bankrekeningen hebben meestal een zakelijke vertegenwoordiger toegewezen gekregen. Sommige commerciële banken hebben specifieke relatiebeheerders die grote bedrijven, middelgrote bedrijven en kleine bedrijven afzonderlijk bedienen.
Commerciële banken zijn banken die diensten, zoals rekeningen en kredietproducten, aanbieden aan bedrijven en consumenten. Commerciële banken hebben echter meestal een uitgebreid product- en serviceaanbod voor kleine tot middelgrote bedrijven en bedrijven. Hoewel een commerciële rekening doorgaans verwijst naar de specifieke bankrekening, kan het ook een commerciële rekeningrelatie betekenen, die alle producten en diensten omvat waarmee een bedrijf bij die bank te maken heeft.
Producten en services voor commerciële accounts
Producten en diensten voor commercieel of zakelijk bankieren omvatten, maar zijn niet beperkt tot:
- Leningen en andere kredietproducten, zoals zakelijke creditcards en kredietlijnen voor werkkapitaal die bedrijven toegang geven tot fondsen wanneer dat nodig is
- Treasury- en cashmanagementdiensten, waaronder nachtelijke en korte termijninvesteringen in contanten, bankoverschrijvingen, beheer van werkkapitaal en valutaconversies
- Uitlenen en leasen van apparatuur, waarmee bedrijven toegang krijgen tot apparatuur voor industrieën zoals productie, transport en informatietechnologie
- Commerciële vastgoeddiensten zoals analyse van reële activa, portefeuille-evaluatie en structurering van schulden en aandelen
- Handelsfinanciering, inclusief kredietbrieven, incasso en factoring
- Werkgeversdiensten zoals salarisadministratie en collectieve pensioenregelingen
Veel commerciële banken hebben ook dochterondernemingen voor investeringsbankieren, die aan commerciële rekeningen gerelateerde diensten kunnen aanbieden, zoals vermogensbeheer en effectenverzekeraars.
Toch onderscheidt commercieel bankieren zich van investeringsbankieren doordat investeringsbankieren het creëren van kapitaal inhoudt voor andere bedrijven, overheden en andere entiteiten door het onderschrijven van nieuwe schuld- en aandelenbewijzen, het ondersteunen van hun verkoop en het helpen faciliteren van fusies, overnames en reorganisaties..
Commerciële rekeningen en de winstkredietrente (ECR)
Zoals hierboven vermeld, betalen de meeste commerciële accounts winstkredieten in plaats van rente. In 2010 heeft de Dodd-Frank Act Verordening Q echter teruggedraaid en mogen sommige banken rente aanbieden op het controleren van rekeningen voor hun zakelijke klanten. Het doel van deze verandering was om banken reserves te verhogen, ideaal pleiten tegen credit illiquiditeit, dat is een gebrek aan middelen om verliezen te dekken en make leningen.
De winstkredietrente (of ECR) is een dagelijkse renteberekening, vaak gecorreleerd met de US Treasury Bill (T-bill) rente. Banken zullen ECR’s betalen over inactieve fondsen, waardoor de totale bankkosten worden verlaagd. In wezen betalen klanten met grotere deposito’s en saldi doorgaans lagere bankkosten. Een ECR kan worden ingezien op de analyse en het rekeningoverzicht van de commerciële rekening.