Personeelsbeloningen: hoe u weet wat u moet kiezen
We hebben het allemaal weleens meegemaakt. Het is de eerste dag van je nieuwe baan en iemand geeft je een stapel formulieren om in te vullen. U moet nu allerlei belangrijke keuzes maken voor personeelsbeloningen , dus hoe weet u in vredesnaam welke u moet maken?
Als u begrijpt hoe de meest voorkomende personeelsbeloningen werken, kunt u de juiste opties kiezen en fouten voorkomen.
Belangrijkste leerpunten:
- Voor een 401 (k) is het het beste om meteen zoveel mogelijk bij te dragen om rijkdom op te bouwen.
- Voor medische verzekeringen stelt een HMO u in staat om naar specifieke artsen te gaan die met uw verzekeringsmaatschappij zijn gecontracteerd, terwijl een PPO meer flexibiliteit biedt bij artsen, maar mogelijk meer contante uitgaven heeft.
- Overweeg een levensverzekering als u een gezin moet onderhouden en een arbeidsongeschiktheidsverzekering, zelfs als u dat niet doet.
- Het is een goed idee om uw vergoedingskeuzes opnieuw te bekijken wanneer uw levensomstandigheden veranderen.
401 (k) Plannen
Veel werkgevers bieden hun werknemers een 401 (k) -plan aan, dat een fiscaal voordelige manier biedt om te sparen voor hun pensioen. Met de IRS kunt u bijdragentot een bepaald maximum, dat van jaar tot jaar verandert. Veel experts zijn het erover eens dat het het besteis om meteenzoveel bij te dragenals u zich kunt veroorloven, in plaats van terug te gaan en later te proberen bij te praten als u al gewend bent aan een groter budget. In de toekomst zul je blij zijn dat je het gedaan hebt.
Beleggingsfondsen zijn de meest voorkomende investeringskeuze in een 401 (k) en u zult moeten beslissen hoe u wilt dat uwbijdragen worden geïnvesteerd. U kunt teruggaan en dit later wijzigen als u een andere strategie kiest. Als u beleggingsfondsen en de geboden keuzes echt niet begrijpt, controleer dan of er een fonds is op basis van uw levensfase of leeftijd.
Een voorbeeld hiervan zijn streefdatumfondsen (ook wel levenscyclusfondsen genoemd ). Dit zijn onderlinge fondsen die het risico aanpassen naarmate u ouder wordt. Als u jonger bent, kunt u meer risico nemen, omdat de markt na verloop van tijd in uw voordeel zal balanceren.
U heeft waarschijnlijk de keuze uit geldmarktfondsen en onderlinge fondsen voor aandelen en obligaties. Als u geen keuze heeft voor een beleggingsfonds in de levensfase, onthoud dan dat een jongere persoon er waarschijnlijk goed aan zou doen om in een meer risicovol op aandelen gebaseerd fonds te zitten in vergelijking met een geldmarkt of een beleggingsfonds voor obligaties, wat beter zou zijn voor hen. bijna met pensioen.
Veel werkgevers matchen de werknemersbijdragen tot een bepaald bedrag, op basis van hoeveel u jaarlijks bijdraagt. Niet profiteren van een match tussen werkgevers is het equivalent van “gratis geld” op tafel laten liggen.
Ziektekostenverzekering
Mogelijk moet u kiezen tussen een Health Maintenance Organization (HMO) en een Preferred Provider Option (PPO) voor een medische verzekering. Met een HMO kunt u naar artsen gaan die zijn gecontracteerd bij een specifieke verzekeringsmaatschappij. Als u een specifieke arts heeft die u graag gebruikt, vraag dan om de lijst met artsen op dat plan of ga naar de HMO-website om een lijst met zijn providers te vinden. HMO’s kunnen minder kosten, maar het kan zijn dat u flexibel moet zijn over welke arts u bezoekt en welke ziekenhuizen u gebruikt.
Een PPO is niet zo strikt georganiseerd als een HMO. De artsen hebben nog steeds relaties met de verzekeringsmaatschappij, maar u kunt een arts bezoeken die mogelijk niet op de lijst van de PPO staat en toch gedeeltelijk gedekte diensten ontvangt. Mogelijk moet u hiervoor meer contante uitgaven accepteren, maar er zijn minder beperkingen.
Wanneer u Multiple Employer Welfare Arrangement (MEWA), waarbij een klein bedrijf kan samenwerken met andere kleine bedrijven om voordelen te bieden aan hun werknemers.
Zorg ervoor dat u controleert hoe snel uw voordelen van kracht worden. Ziektekostenverzekering of 401 (k) -uitkeringen beginnen mogelijk niet onmiddellijk.
Levens- en arbeidsongeschiktheidsverzekering
Een door de werkgever verstrekte levensverzekering is bedoeld om uw nabestaanden te compenseren voor uw gederfde loon en inkomen als u overlijdt terwijl u in uw nieuwe baan werkt. Als u alleenstaand bent en niemand anders ondersteunt, heeft u mogelijk geen levensverzekering nodig. Als u een gezin heeft om te onderhouden, moet u bedenken hoeveel ze nodig hebben om te overleven als u overlijdt.
Een arbeidsongeschiktheidsverzekering daarentegen kan voor u persoonlijk belangrijker zijn, ongeacht de burgerlijke staat. Als u arbeidsongeschikt zou worden, krijgt u in plaats van inkomen een uitkering. Het kan de ondersteuning bieden die uw gezin – of alleen u – nodig heeft terwijl u herstelt.
Andere personeelsbeloningen
U vraagt zich misschien af hoe uw bedrijfsvoordelen zich verhouden tot die van andere bedrijven. Voordelen kunnen sterk verschillen van bedrijf tot bedrijf. De meest voorkomende zijn hierboven vermeld. Mogelijk krijgt u ook een van de volgende opties aangeboden:
- Gezondheidsspaarrekening
- Flexibele bestedingsrekening
- Uitkeringen voor ouderenzorg
- Kortingen voor werknemers
- Wellness voordelen
- Counselingprogramma’s
- Pensioenplan
- Flexibele tijdvoordelen
Als u een voordeel wordt aangeboden dat u niet begrijpt, hebben bedrijven meestal websites opgezet om uit te leggen wat ze te bieden hebben. Als dit niet het geval is, neem dan contact op met personeelszaken of de voordelenbeheerder.
Bronbelastingen
Naast het bieden van voordelen, houden veel bedrijven belasting voor u in en daarvoor moet u ook een formulier invullen. Ze weten hoeveel ze moeten opnemen op basis van uw ingevulde IRS W-4-formulier. Op dit formulier moet u uw naam, adres, burgerservicenummer invullenen hoeveel vergoedingen u wilt aanvragen.
U wordt als één toeslag beschouwd. Bent u getrouwd, dan kunt u nog een toeslag bijtellen, en als u kinderen heeft, tellen ze mee als toelagen, enz. Hoe meer toelagen u opgeeft, hoe minder uw werkgever van uw cheque zal aftrekken.
Wijzigingen aanbrengen in personeelsbeloningen
Bij veel bedrijven kunt u uw keuzes periodiek wijzigen. Vaak kunnen uw 401 (k) premiebedrag en investeringskeuzes op een vrij regelmatige basis worden gewijzigd, maar de medische en levensverzekeringskeuzes kunnen zo worden ingesteld dat u ze maar één keer of jaar kunt wijzigen.
Neem contact op met uw uitkeringsbeheerder als u denkt dat u enkele wijzigingen moet aanbrengen. Ongepaste keuzes maken kan een kostbare vergissing zijn, vooral met uw 401 (k). Kijk ook af en toe naar uw uitkeringkeuzes als uw levensomstandigheden veranderen.
De Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA) stelt veel werknemers in staat om na het verlaten van een baan op de collectieve gezondheidsplannen van hun werkgever te blijven. Het is belangrijk dat u meteen een aanvraag indient, aangezien er een tijdslimiet is. COBRA is ook een tijdelijke oplossing die u doorgaans pas tot 18 maanden na uw vertrek dekt.
Het komt neer op
Veel mensen maken fouten en ongepaste keuzes bij het invullen van hun uitkeringsformulier. Gelukkig kun je nog steeds teruggaan en onderweg wijzigingen aanbrengen.
Jongere werknemers hebben misschien niet zo veel verzekeringskeuzes nodig als oudere werknemers. Jongere werknemers hebben ook een mogelijkheid om een substantiële pensioen op te bouwen appeltje voor de dorst.
Ongeacht de leeftijd is het altijd een goed idee om uw vergoedingskeuzes opnieuw te evalueren wanneer uw levensomstandigheden veranderen.