Financiële planner
Wat is een financiële planner?
Een financieel planner is een gekwalificeerde beleggingsprofessional die particulieren en bedrijven helpt hun financiële langetermijndoelstellingen te verwezenlijken. risicotolerantie en levens- of bedrijfsfasen te analyseren, en vervolgens een geschikte klasse van investeringen voor hen te identificeren. Van daaruit kunnen ze een programma opzetten om de klant te helpen die doelen te bereiken door hun beschikbare spaargeld te verdelen over een gediversifieerde verzameling beleggingen die zijn ontworpen om te groeien of om naar wens inkomsten te genereren.
Financiële planners kunnen ook gespecialiseerd in fiscale planning, asset allocatie, risicomanagement en pensioen en / of estate planning.
Belangrijkste leerpunten
- Financiële planners werken nauw samen met individuen en bedrijven om hen te helpen hun financiële doelen te bereiken.
- Sommige financiële planners hebben mogelijk een “CFP®” -referentie als professionele aanduiding om hun kwalificaties en kennisbasis vast te stellen.
- Financiële planning omvat hulp bij het budgetteren, investeren, sparen voor pensioen, belastingplanning, verzekeringsdekking en meer.
Inzicht in de rol van een financiële planner
Financiële planners moeten voldoende opleiding, training en ervaring hebben zodat klanten vertrouwen kunnen stellen in hun aanbevelingen. Als bewijs van deze kwalificaties kan een beoefenaar een of meer professionele aanduidingen behalen en dragen.
Financiële planners die expliciet financieel advies geven en geld beheren voor klanten, worden beschouwd als fiduciaires. Dit betekent dat ze wettelijk verplicht zijn om in het belang van de klant te handelen en dat ze niet persoonlijk kunnen profiteren van het beheer van de activa van de klant. In plaats daarvan wordt van hen verwacht dat ze deze activa beheren ten behoeve van de klant in plaats van die van henzelf. Fiduciaire specificaties kunnen variëren. Geregistreerde beleggingsadviseurs (RIA) zijn bijvoorbeeld fiduciaires onder de Investment Advisers Act van 1940 die vermogende particulieren adviseren over beleggingen. Ze worden gereguleerd door de Securities and Exchange Commission (SEC) of detoezichthouders op de effecten van destaat.
Veel RIA’s zijn adviseurs met alleen vergoedingen, wat betekent dat ze geen commissie kunnen uitwerken of een klant geen beleggingsproducten kunnen verkopen die niet in het belang van de klant zijn. Financiële planners hoeven geen RIA’s te zijn om volgens dit bedrijfsmodel te werken. Financiële planners met alleen vergoedingen verdienen over het algemeen geld via een uurtarief, een jaarlijkse vaste provisie of als een percentage van het investeringsvermogen dat ze namens hun klanten beheren. Ze hebben ook een fiduciaire plicht jegens hun klanten boven elke makelaar of dealer.
Financiële planners die zonder commissie werken, verdienen over het algemeen geld als betalingen van bedrijven waarvan ze beleggingsproducten aanbevelen. Ze kunnen ook geld verdienen door accounts voor klanten te openen.
Financiële planners die in opdracht werken, hebben de mogelijke prikkel om klanten door te verwijzen naar beleggingsproducten waarvan ze een betaling ontvangen, ongeacht de geschiktheid van het product voor de klant, terwijl planners met alleen een vergoeding niet in de verleiding komen.
De CFP®-aanduiding
De meest voorkomende professionele aanduiding is de gecertificeerde financiële planner (CFP®), die eigendom is van en wordt uitgegeven door de Certified Financial Planner Board of Standards, Inc., een non-profit certificerende en normaliserende organisatie die het CFP-examen afneemt. Gecertificeerde financiële planner is een formeel diploma van expertise op het gebied van financiële planning, belastingen, verzekeringen, vermogensplanning en pensioen. De aanduiding wordt toegekend aan personen die de eerste examens van de CFP® Board met succes hebben afgelegd en vervolgens deelnemen aan doorlopende jaarlijkse onderwijsprogramma’s om hun vaardigheden en certificering op peil te houden.
Een CFP® kan veel meer doen dan klanten alleen adviseren over beschikbare beleggingen. Of het nu gaat om het bieden van hulp bij budgettering, pensioenplanning, sparen op onderwijs, verzekeringsdekking of zelfs een strategie voor belastingoptimalisatie, “financiën” betekent niet slechts één ding voor de meeste mensen – en “financiële planning” betekent veel meer dan alleen investeren.
De juiste financiële planner kiezen
U moet ten minste drie financiële planners interviewen voordat u degene kiest die volgens u geschikt voor u is. Zorg ervoor dat u antwoord krijgt op de volgende vragen:
- Wat zijn uw inloggegevens?
- Kunt u referenties verstrekken?
- Wat rekent u aan?
- Wat is uw expertisegebied?
- Zult u optreden als mijn fiduciair?
- Welke diensten kan ik verwachten?
- Hoe zullen we geschillen oplossen?
Ga naar de CFP Board of Standards- website om de status van een CFP® te controleren en voor een gids over het kiezen van de juiste adviseur om mee samen te werken.