Hoe u uw pensioen bij echtscheiding kunt beschermen
Echtscheiding kan een aanzienlijke emotionele tol eisen, maar het kan ook een blijvende impact hebben op uw financiële status. Het scheiden van uw vermogen van dat van uw echtgenoot kan bijzonder lastig zijn als uw pensioenregeling op het spel staat. Doorgaans wordt een pensioen dat door één echtgenoot wordt verdiend, als een gezamenlijk vermogen van beide beschouwd, wat betekent dat het bij echtscheiding onderhevig is aan splitsing.
Als er een echtelijke scheiding aan de gang is, kunt u het volgende doen om uw pensioenuitkeringen zo veel mogelijk te beschermen.
Belangrijkste leerpunten
- Bekijk de wetten van uw land om te bepalen wat de beste manier is om uw pensioen bij een scheiding te beschermen.
- Een gekwalificeerd bevel tot binnenlandse betrekkingen kan nodig zijn om een uitkering uit een pensioen toe te kennen.
- Het pensioenplan kan de voorwaarden specificeren die van toepassing zijn op de manier waarop het pensioen wordt verdeeld.
Bekijk de wetten voor uw land
De eerste stap bij het beheren van uw pensioen tijdens een scheiding, is weten wat de regels zijn voor uw staat. Hoewel een pensioen tijdens een scheiding tussen echtgenoten kan worden verdeeld, is die verdeling niet automatisch. Je toekomstige ex zou een specifiek verzoek moeten doen om een deel van wat je hebt verzameld voordat de scheiding wordt afgerond.
Over het algemeen moet de echtgenoot een document indienen dat bekend staat als een Qualified Domestic Relations Order (QDRO) voordat enig financieel voordeel van een pensioen of andere pensioenrekeningen, zoals een 401 (k), kan worden toegekend.
De vuistregel voor wat betreft het bedrag waarop beide echtgenoten recht hebben, is om de pensioenuitkeringen die tijdens het huwelijk worden verdiend, in het midden te verdelen. Hoewel dat betekent dat uw echtgenoot aanspraak zou kunnen maken op de helft, zou hij beperkt zijn tot wat er tijdens het huwelijk werd verdiend.
Als u bijvoorbeeld 10 jaar voor een toegezegd-pensioenregeling was ingeschreven voordat u de knoop doorhakte, zouden eventuele bijdragen die u of uw werkgever gedurende die tijd namens u heeft gedaan, niet meetellen voor het bedrag dat een echtgenoot zou kunnen vragen in een echtscheiding.
Bekijk de details van uw pensioenregeling
Als u eenmaal bekend bent met de regels voor de verdeling van de pensioenen in uw land, is de volgende stap om nader te bekijken hoe het plan werkt. Er zijn twee belangrijke elementen om op te focussen: de manier waarop betalingen worden verdeeld en of het plan een nabestaandenuitkering biedt.
Bij een pensioen heeft u normaal gesproken de keuze tussen een afkoopsom of een maandelijkse lijfrente. Als uw plan een eenmalige uitbetaling bevat en u kiest voor de lijfrente-optie, stoppen de betalingen bij uw overlijden. Als het plan een gezamenlijke uitbetaling heeft, worden de betalingen voortgezet gedurende het leven van de langstlevende echtgenoot.
Een alternatief voor het splitsen van een pensioenrekening is om een ander actief van gelijke waarde aan te bieden, zoals uw aandeel in de gezinswoning.
Het is belangrijk om te begrijpen hoe het plan werkt, omdat het van invloed is op hoe u de activa verdeelt als onderdeel van de scheiding. Als u bijvoorbeeld een eenmalige uitbetaling heeft, is uw echtgenoot onderworpen aan de betalingsoptie die u hebt gekozen. Als uw plan een nabestaandenuitkering biedt, is de gemakkelijkste manier om uw echtgenoot te overtuigen om die uitkering te behouden, in plaats van een uitkering ineens te zoeken. Uw ex zou die uitkeringen moeten opnemen in zijn bruto-inkomen, maar kan mogelijk een aftrek voor successierechten claimen.
Stel een alternatief voor
Als u niet de helft van uw pensioen wilt afstaan, is het wellicht de beste oplossing om uw echtgenoot ander vermogen aan te bieden. Als u bijvoorbeeld samen hypotheekvrij een woning heeft, kunt u uw ex in ruil voor afstand van uw pensioenrechten laten behouden.
Een levensverzekering kopen die gelijk is aan het bedrag aan pensioenuitkeringen waar uw ex recht op zou hebben en hem of haar noemen als de begunstigde is een andere optie.
In beide gevallen verrekend u wat uw ex van het pensioen zou krijgen met iets anders van gelijke waarde.
U kunt een uitval krijgen als uw echtgenoot ook een pensioen of ander pensioenvermogen heeft om te beschermen. Als jullie allebei een pensioenrekening hebben die relatief vergelijkbaar is, kan het een minder tijdrovende manier zijn om het probleem op te lossen als je ermee instemt weg te lopen met wat je al hebt.
Het komt neer op
Scheiden is sowieso stressvol en het loont de moeite om slim om te gaan met de verschillende financiële vraagstukken die daarbij komen kijken. Dat geldt vooral als uw pensioen op het spel staat.
Neem voordat u een verdeling van uw pensioen ondertekent de tijd om te begrijpen wat uw rechten zijn en welke mogelijkheden u heeft om toe te werken naar een compromis dat zowel u als uw toekomstige ex-echtgenoot tevreden zal stellen.