Hoe dividenden herbeleggen

Herbelegging van dividend wordt al lang aangeprezen als een van de beste manieren om in de loop van de tijd een aandelen of beleggingsfondsportefeuille op te bouwen, en het werkt ook voor exchange-traded funds (ETF’s). Er zijn verschillende manieren waarop beleggers dit kunnen doen, en de beste strategie voor u hangt af van uw risicotolerantie, tijdshorizon en beleggingsdoelstellingen.

Herinvesteringsplannen voor dividenden – DRIP’s

De eenvoudigste en meest ongecompliceerde manier om de dividenden die u uit uw investeringen verdient te herbeleggen, is door een automatisch herbeleggingsplan voor dividenden op te zetten, hetzij via uw makelaar, hetzij bij het uitgevende fondsbedrijf zelf. Op deze manier worden alle dividenden die worden uitgekeerd onmiddellijk gebruikt om meer aandelen van de onderliggende belegging te kopen zonder dat u iets hoeft te doen. Dit kan de beste optie zijn als u van plan bent uw vermogen voor een langere periode te bezitten – vijf jaar of langer.

Bij sommige plannen en fondsen kunt u fractionele aandelen herbeleggen, terwijl u bij andere alleen hele aandelen kunt kopen. Als uw plan in de laatste categorie valt, moet u mogelijk af en toe nog een of twee aandelen kopen met de contanten die aan u worden betaald in plaats van fractionele aandelen. Deze strategie is ook een vorm van middeling van de dollarkosten, aangezien er automatisch meer aandelen worden gekocht als de prijs laag is en minder als deze hoog is.

Een sleutel om te onthouden is dat als u uw DRIP opzet via een beursvennootschap, er provisie in rekening kan worden gebracht voor elke herinvestering. Als u uw aandelen rechtstreeks bij het fondsmaatschappij houdt, wordt deze service daarentegen meestal gratis aangeboden.

Herinvesteren door de markt te timen

Een andere strategie die sommige beleggers gebruiken, is om de dividendbetalingen op hun effectenrekeningen te laten storten . Zodra er voldoende contanten zijn verzameld, wordt het geld gebruikt om meer aandelen van het dividendbetalende item of een ander effect te kopen dat tegen een lage prijs wordt verhandeld. Door tegen een lage markt te kopen, bereikt de belegger een superieure kostenbasis. Tegenstanders van deze benadering voeren aan dat het contraproductief is om zoveel geld zo lang aan de zijlijn te hebben staan, omdat het had kunnen worden gebruikt om meer dividend te genereren als het onmiddellijk was herbelegd.

Het resultaat van deze strategie versus automatische herbelegging van dividend hangt natuurlijk volledig af van hoe goed de belegger de markt kan timen met behulp van de tweede benadering en van het dividendrendement van de nieuwe effecten die worden gekocht.

Een andere versie van deze strategie is om te wachten tot de markt ondergewaardeerd raakt alvorens opnieuw te investeren. Nogmaals, het rendement dat met deze benadering kan worden behaald, is afhankelijk van de hierboven genoemde factoren.

Een indexfonds kopen

U kunt overwegen de dividendinkomsten te gebruiken om een ​​ander effect te kopen, zoals een S&P 500 Index fonds. Een van de grote nadelen van de meeste indexfondsen is dat ze geen dividend doorgeven aan beleggers. Maar als u van indexfondsen houdt en aanzienlijke dividendinkomsten haalt uit een ETF-portefeuille, ga dan uw gang en pomp dat geld in uw indexposities als een manier om de echte groei van die index te simuleren – met dividenden die op zijn minst gedeeltelijk worden meegerekend. Dit kan leveren in de loop van de tijd mooie rendementen op, aangezien historische cijfers aantonen dat een  index  waarschijnlijk aanzienlijk hogere rendementen zal behalen als u rekening houdt met herbelegging van dividend.

U kunt uw dividenden ook gebruiken om een ​​investering in een andere sector te kopen. Als u een grote portefeuille van ETF’s heeft die in de eerste plaats zijn ontworpen om lopende inkomsten te genereren, probeer dan een deel of al uw dividendinkomsten te gebruiken om iets meer op groei gericht te kopen, zoals een technologie-ETF met een solide staat van dienst. Dit kan helpen om uw portefeuille in evenwicht te brengen.

Pensioenplan DRIP

Als u een DRIP wilt opzetten waarmee u meer aandelen koopt van het bedrijf waarvoor u werkt, kunt u dit het beste doen binnen het 401 (k) -plan van uw bedrijf – als uw plan dit toestaat en u niet van plan bent een deel van de opbrengst tot aan de pensionering. Het voordeel hiervan is dat u geen  inkomstenbelasting betaalt over uw dividenden totdat u zich terugtrekt uit het plan, en de  regel voor netto ongerealiseerde waardestijging stelt u in staat uw aandelen van de rest van uw fondsbeleggingen af ​​te pellen en ze in een enkele transactie bij pensionering te verkopen..

Zolang bepaalde regels worden gevolgd, krijgt u op uw verkoop een behandeling met meerwaarden op lange termijn, waardoor uw belastingaanslag aanzienlijk zal dalen. Misschien wilt u toestaan ​​dat uw dividenden in contanten worden uitbetaald in het jaar voorafgaand aan uw verkoop, zodat u zich geen zorgen hoeft te maken over het berekenen van winsten of verliezen op lange of korte termijn in het jaar van verkoop.

Het komt neer op

Het herbeleggen van uw dividenden is bijna altijd een goed idee als u van plan bent uw aandelen voor de lange termijn aan te houden en het inkomen nu niet nodig hebt. Raadpleeg uw effectenmakelaar of financieel adviseur voor meer informatie over herbelegging van dividenden en hoe u dit voor u kunt laten werken.