Hoe u kunt sparen om een investeringsportefeuille te starten
In deze moeilijke economische tijden lijkt het idee om extra geld opzij te zetten voor investeringen een ontmoedigende taak. Maar planning voor de toekomst is essentieel voor financiële zekerheid. Je hoeft geen diploma economie te behalen of een tweede baan te krijgen om het extra geld te verdienen om een investeringsportefeuille te starten. Hier zijn enkele van de best practices om op de markt te komen.
Belangrijkste leerpunten:
- Maak een Investment Policy Statement (IPS) waarin het doel van uw belegging wordt uiteengezet.
- Beoordeel uw IPS jaarlijks om er zeker van te zijn dat deze nog steeds in overeenstemming is met uw financiële doelstellingen.
- Vind manieren om op sommige budgetposten te bezuinigen, zodat u kleine bedragen aan investeringen kunt besteden.
- Zet het geld op een aparte rentedragende rekening
- Overweeg om een automatische overboeking in te stellen waarbij een bedrag van uw looncheque wordt besteed aan spaargeld.
- Vind budgetvriendelijke investeringsvehikels, zoals Exchange Traded Funds (ETF’s), en makelaars die lage of geen commissies bieden op transacties en geen minimum saldo.
- Onderzoek elke financiële professional grondig voordat u hem als adviseur gebruikt.
Ontwikkel een plan
Voordat u een dubbeltje investeert, is het absoluut noodzakelijk dat u een plan voor uw geld bedenkt. Een geschreven investeringsplan, ook wel een investeringsbeleidsverklaring (IPS) genoemd, kan helpen bij het organiseren. Een IPS moet betrekking hebben op het doel van uw investering, zoals betalen voor de universitaire opleiding van een kind of het financieren van uw pensioen. Deze informatie bepaalt hoeveel rendement u op uw investering wilt behalen en hoe snel u dit nodig heeft. Het IPS zal ook korte termijn nodig hebben, moeten schrikken voor volatiele beleggingen die de neiging hebben om op en neer te fluctueren. Als uw doelen op langere termijn zijn, kunt u genieten van de voordelen van riskantere investeringen terwijl u tijd heeft om te herstellen van de onvermijdelijke neergang in de markt. Er zijn verschillende soorten beleggingsproducten beschikbaar, en elk heeft zijn eigen voordelen, risico’s en vergoedingen.
Waarom u een investeringsbeleidsverklaring (IPS) moet opstellen
De Amerikaanse Securities and Exchange Commission beheert de website “Investor.gov”, die een gemakkelijk te lezen gids biedt over alles, van aandelen en obligaties tot geldmarktfondsen en grondstoffen. Een ander voordeel van het creëren van een persoonlijk IPS is de mogelijkheid om je voor te bereiden op slechte financiële tijden voordat ze zich voordoen. Een sterke IPS zal de overhaaste besluitvorming verlichten die vaak voorkomt tijdens economische onrust.
Het is waarschijnlijk dat uw financiële doelen in de loop van de tijd zullen veranderen. Bekijk uw IPS jaarlijks of als er grote veranderingen in uw leven plaatsvinden, zoals trouwen of scheiden, investeringsvehikels werken en welke het beste bij uw behoeften passen.
Bepaal uw initiële investering
Investeren zal minder intimiderend zijn als je niet op de boerderij hoeft te wedden om in het spel te komen. Het is mogelijk om een bloeiende portefeuille te starten met een initiële investering van slechts $ 1.000, gevolgd door maandelijkse bijdragen van slechts $ 100. Er zijn veel manieren om een eerste bedrag te krijgen dat u voor investeringen wilt besteden. Kijk eerst naar uw persoonlijk budget en kijk of er gebieden zijn waarop u kunt bezuinigen, zoals uitgaan, winkelen of uit eten gaan.
Neem het geld dat u zou hebben gebruikt voor deze niet-essentiële uitgaven en zet het geld op een aparte rentedragende spaarrekening. Een ander idee is om te leven volgens de regel dat je jezelf eerst moet betalen. Bepaal een bedrag dat u van elk salaris wilt aftrekken en besteed dit aan besparingen voordat u iets anders doet. U kunt automatische overschrijvingen van uw lopende rekening naar uw spaarrekening instellen, zodat u niet in de verleiding komt om door te sparen. Onderschat ten slotte de kracht van het eenvoudig opslaan van uw wisselgeld niet.
Veel kredietverenigingen en banken, zoals Bank of America, bieden programma’s aan die pinpasaankopen afronden tot het dichtstbijzijnde bedrag in dollars en het verschil overboeken van uw lopende rekening naar uw spaarrekening. Om het meeste uit een van deze programma’s te halen, moet u een financiële instelling zoeken die uw spaargeld geheel of gedeeltelijk kan evenaren.
Vind budgetvriendelijke investeringsproducten
Er zijn een paar verschillende manieren waarop u kunt investeren als u minimaal $ 1.000 heeft. Een van die methoden zijn Exchange Traded Funds (ETF’s), waarvoor slechts een minimale aankoop van één aandeel vereist is. U krijgt het grootste rendement met makelaars die lage of geen commissies bieden voor transacties en geen minimum saldo. Een andere optie is om een all-in-one of voorgemengd fonds te vinden waarmee u $ 1.000 binnen kunt halen of waarmee u de minimale investeringsvereiste kunt schrappen in ruil voor maandelijkse automatische bijdragen (meestal minimaal $ 50 per maand). Het voordeel van dit type fonds is dat het u onmiddellijk een gediversifieerde portefeuille van contanten, obligaties en aandelen geeft. Bovendien kunt u voor $ 250 plus jaarlijkse vergoedingen van iets minder dan 1% een actief beheerd fonds krijgen dat wordt geleverd met professioneel geselecteerde aandelen.
Hoewel het misschien aantrekkelijk klinkt om experts uw portefeuille te laten beheren, zijn velen van mening dat de hogere jaarlijkse vergoedingen voor actief beheerde fondsen niet gerechtvaardigd zijn in vergelijking met het rendement van passief beheerde fondsen met lagere vergoedingen.
In maart 2019 toonden S&P Dow Jones Indices aan dat 65% van de large-capfondsen vorig jaar voor het negende achtereenvolgende jaar achterbleef bij de S&P 500 en dat “actieve beheerders nog steeds slechte prestaties leveren ten opzichte van hun passieve benchmarks.”
Bescherm uw geld
Als u eindelijk het geld heeft om te beginnen met beleggen, is het laatste wat u wilt doen, het allemaal verliezen door een frauduleuze deal. Hoewel een professionele financieel adviseur van onschatbare waarde kan zijn als het gaat om het navigeren door uw beleggingsportefeuille, moet u oppassen voor oplichters die alleen maar doen alsof ze de belangen van hun investeerders in gedachten hebben.
Er zijn verschillende soorten fraude die zowel op nieuwe als doorgewinterde beleggers kunnen worden gericht. Beleggers mogen hun geld nooit aan iemand geven zonder het juiste onderzoek te hebben gedaan om de geloofwaardigheid van een adviseur of makelaar te verifiëren. Het archiveringssysteem van de Amerikaanse Securities and Exchange Commission ( Electronic Data Gathering, Analysis and Retrieval) (EDGAR) is een online hulpmiddel voor het controleren van de financiële overzichten en activiteiten van een bedrijf. U kunt ook de database van de SEC gebruiken om de disciplinaire geschiedenis van effectenverkopers te onderzoeken, die een vergunning moeten hebben om effecten in uw land te verkopen.
Werk niet samen met bedrijven en personen die u onder druk zetten om snel te investeren of “gegarandeerd rendement” beloven. In het beste geval is een zeer optimistisch jaarlijks rendement 10%. Een belofte van meer dan dat is waarschijnlijk te mooi om waar te zijn. Als u vragen of opmerkingen heeft over investeringsfraude, neem dan contact op met de SEC, de Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) of de North American Securities Administrators Association (NASAA).
Het komt neer op
Zelfs met een klein budget ligt het binnen het bereik van de mogelijkheid om extra geld te sparen voor een investeringsportefeuille. Het enige dat nodig is, is wat planning om uw beleggingsdoelen te bepalen, beleggingsproducten te vinden waarvoor geen grote initiële verplichtingen nodig zijn, en het juiste onderzoek om ervoor te zorgen dat uw geld goed wordt beschermd.