Betaalafhankelijke opmerking van het lid
Wat is een afhankelijke opmerking van een lid?
De betalingsafhankelijke notitie van het lid verwijst naar een notitie die is uitgegeven door LendingClub, een peer-to-peer-kredietverstrekker in San Francisco, Californië. De inkomsten uit deze notes worden gebruikt om leningen te verstrekken aan clubleden.
Belangrijkste leerpunten
- Betaalafhankelijke bankbiljetten van leden zijn speculatieve bankbiljetten met hoge rentetarieven die zijn uitgegeven door LendingClub. Ze bieden vaste rentetarieven die op de uitgiftedatum beginnen te lopen.
- Betaalafhankelijke bankbiljetten van leden zijn ongedekte bankbiljetten, wat betekent dat ze niet worden gedekt door onderpand.
- In 2008 hadden de betalingsafhankelijke notes van leden een initiële looptijd van drie jaar en vier werkdagen.
Inzicht in afhankelijke opmerking van ledenbetalingen
Betaalafhankelijke bankbiljetten van leden worden door de SEC gecategoriseerd als effectenen zijn zeer speculatief van aard. Ze mogen alleen worden gekocht door agressieve beleggers die het verlies van hun volledige investering kunnen opvangen. Deze bankbiljetten betalen echter ook een zeer hoge rente, variërend van ongeveer 7% tot bijna 20%, afhankelijk van verschillende factoren.
In 2008 hadden de betalingsafhankelijke notes van de leden een initiële looptijd van slechts drie jaar en vier werkdagen en liepen er rente op vanaf de datum van uitgifte. De betalingen worden maandelijks gedaan en de leningen hebben geen underwriters en dus geen kortingen van underwriters. Vanwege het gebrek aan markt voor deze obligaties in 2009, werd verwacht dat veel beleggers die dit type obligaties kochten, de obligatie tot de vervaldag zouden aanhouden.
Vanaf 31 december 2020 stopt LendingClub met haar peer-to-peer-retailplatform.
De LendingClub geeft serie-biljetten uit en elke serie komt overeen met een enkele consumentenlening die via het platform van het bedrijf is verstrekt aan een van de lenersleden. De verplichting van de vennootschap om betalingen te doen op een biljet is beperkt tot een bedrag dat gelijk is aan het pro rata aandeel van de investeerder in de bedragen met betrekking tot de overeenkomstige ledenlening voor die biljet.
Details van betalingsafhankelijke opmerkingen van leden
Er zijn geen voorwaarden om te beleggen in betalingsafhankelijke notes van leden, wat betekent dat ze openstaan voor particuliere beleggers. De bankbiljetten hebben een vaste rentevoet en beginnen rente te innen vanaf de uitgiftedatum. Ze worden alleen in elektronische vorm via de website van de LendingClub aan haar leden aangeboden en zijn alleen overdraagbaar via het handelsplatform van de LendingClub. Het online platform van LendingClub stelt gekwalificeerde lenersleden in staat om ongedekte leningen te verkrijgen met rentetarieven die zij aantrekkelijk vinden. Het platform biedt investeerders ook de mogelijkheid om indirect specifieke ledenleningen te financieren met kredietkenmerken en rentetarieven die zij aantrekkelijk vinden.
LendingClub heeft voorzorgsmaatregelen getroffen om het risico van de notes te verminderen. Leners op het platform moeten bijvoorbeeld een minimale slechts 19% van de leningen van LendingClub afkomstig van afhankelijke bankbiljetten van leden.
Over LendingClub
LendingClub is een online financiële gemeenschap die leningen aanbiedt en investeerders in staat stelt betalingsafhankelijke bankbiljetten van leden te kopen, waarvan de opbrengst specifieke leningen aan individuele lenende leden financiert. Met LendingClub kunnen leners ongedekte persoonlijke leningen creërentussen $ 1.000 en $ 40.000. Beleggers kunnen zoeken en bladeren de lening aanbiedingen op de LendingClub website en selecteer leningen die zij willen investeren in op basis van de over de kredietnemer, het bedrag van de lening, verstrekt lening kwaliteit, en de lening doel. Investeerders verdienen geld met rente, en LendingClub verdient geld door leners een origination fee en investeerders een servicevergoeding in rekening te brengen.4