5 uitdagingen voor zelfstandige financiële professionals
Zelfstandig ondernemen is bijna een universeel doel in de meeste bedrijfstakken. Hoewel het niet praktisch is op gebieden als commerciële luchtvaart of nucleaire engineering, is het zeker een optie voor financiële professionals. Veel makelaars en vermogensbeheerders begrijpen heel duidelijk hoeveel van hun inkomsten ze moeten “delen” met hun werkgevers, en dromen van de vrijheid en inkomstengenererende mogelijkheden die gepaard gaan met onafhankelijkheid.
Alvorens de sprong te wagen, zouden potentiële zelfstandige financiële professionals echter de volgende vijf uitdagingen moeten overwegen die bij de doe-het-zelfbenadering horen.
Belangrijkste leerpunten
- Vertrouw niet op familie en vrienden als klanten om u op weg te helpen.
- In veel gevallen is het verboden om bestaande klanten naar uw nieuwe kantoor te brengen.
- Om succesvol te zijn, moet je een gemotiveerde zelfstarter zijn – er is niemand anders die je vertelt wat je moet doen.
- Solo gaan kan een eenzaam bestaan zijn met veel late nachten.
- Kandidaat-zelfstandige financiële professionals mogen de kosten van de benodigde middelen en de tijd die nodig zijn om ze op te zetten niet onderschatten.
1. Vrienden en familie zijn geen klanten
Veel potentiële solo-financiële professionals bouwen hun bedrijfsplannen op in de veronderstelling dat ze het geld van hun familie en vrienden zullen beheren en dit als het startpunt voor hun bedrijf zullen gebruiken (en om hen te helpen). Maar vaker komt dit bedrijf nooit tot stand en het eindresultaat is niet alleen een hoop harde gevoelens, maar ook een businessplan dat bij de basis wordt ondermijnd.
Veel mensen vinden het ongemakkelijk om met familieleden of vrienden over hun financiële situatie te praten, en dit snijdt in deze context aan twee kanten. Veel ondernemers zijn terughoudend om hun vrienden en familie om zaken te vragen, en evenzeer (zo niet meer) vrienden en familieleden verzetten zich om de ondernemer dat niveau van toegang en informatie over hun persoonlijke financiële situatie te geven.
Het is geweldig om een rijk familielid te hebben dat in je gelooft (het heeft Warren Buffett in die tijd zeker geholpen ), of rijke vrienden die je op weg willen helpen, maar dit zijn verreweg de uitzonderingen. U kunt hoogstens een deel van hun geld beheren, maar u mag niet verwachten dat u zich voedt met het beheer van het geld van uw vrienden en familie.
Denk in ieder geval aan de eettafel op Thanksgiving en hoe onaangenaam dat zal zijn als je geld hebt verloren voor de meeste mensen die daar zitten.
2. Uw klanten zijn niet uw klanten
Wat voor soort nieuwe investeringsactiviteit u ook overweegt ( makelaardij, investeringsbeheer, adviesdiensten, enz.) Controleer zorgvuldig de bepalingen van de arbeidsovereenkomst met uw huidige werkgever, evenals de relevante sectorale, regelgevende en verenigingsregels met betrekking tot het werven van bestaande klanten bij het wisselen van baan. In veel gevallen is het expliciet verboden om bestaande klanten van uw bedrijf te benaderen en hen te vragen hun bedrijf naar u over te brengen.
Het is niet ongebruikelijk dat bedrijven overgangsafspraken maken met werknemers die zelfstandig willen worden, waarbij de ondernemer vaak een winstdelingsregeling moet afspreken. Bestaande klanten kunnen natuurlijk hun bedrijf aan u overdragen als ze dat willen, maar u kunt ze niet benaderen. Soms is zelfs het doorgeven van uw vertrek niet toegestaan.
Dat betekent dat het grote bedrijf dat u heeft opgebouwd, grotendeels verboden terrein kan zijn als u er alleen op uit wilt gaan – of in ieder geval gedurende een bepaalde periode verboden terrein (soms gemeten in jaren).
Gewoon alleen op pad gaan en klanten stropen is een slecht idee. Om te beginnen zou u hiermee een contract of burgerlijke / effectenwetgeving kunnen overtreden en uzelf blootstellen aan aanzienlijke financiële gevolgen. Ten tweede houdt niemand van stropers – ondanks alle kritiek die de financiële dienstensector in de loop der jaren heeft gekregen, is het nog steeds een bedrijf waar reputatie veel telt en het verpesten van je reputatie vanaf het begin een zekere manier is om te mislukken.
3. Er is niemand anders die je kan pushen
Er is een beeld van de onafhankelijke financiële professional als een ambitieuze en gemotiveerde zelfstarter. Dat is zeker waar, maar het is alleen van toepassing op de succesvolle.
Een van de moeilijkste aspecten van de overgang naar zelfstandig ondernemerschap is voor veel mensen ook het gedeelte dat het zo aantrekkelijk maakte: er is niemand anders die u vertelt wat u moet doen. Als je vroegtijdig wilt stoppen en golf wilt spelen in plaats van potentiële klanten te blijven bellen of aan je marketingpraatje te werken, zal niemand je tegenhouden.
Werken als solo-act vereist een zekere mate van zelfvertrouwen in waanvoorstellingen, maar ervan uitgaande dat je het in het begin rustig aan kunt doen, alleen omdat je weet dat de klanten uiteindelijk zullen komen opdagen, is een goede manier om te falen.
4. Het kan eenzaam zijn
Het is tot op het punt dat het een cliché is om te praten over managers en supervisors die gemakkelijk leven van het werk van hun ondergeschikten. Dit geldt met name voor Wall Street, waar senior analisten en bankiers vrijdagmiddag kunnen vertrekken om te golfen. Maar de eerstejaars zitten tot vrijdagavond 23.00 uur in de ingewanden van de firma met het in elkaar zetten van pitchbooks.
Veel nieuwe ondernemers zijn verrast om te horen hoeveel werk er komt kijken bij het runnen van een bedrijf. Veel hiervan is onzichtbaar in een groot bedrijf met meerdere vestigingen – de boekhouding, HR, juridische zaken, compliance en andere functies worden misschien niet eens ter plaatse of in het land uitgevoerd. Als het echter uw zaak is, moet het allemaal worden gedaan en uiteindelijk door u. Dit kan ertoe leiden dat veel late nachten of weekenden worden besteed aan het bijwonen van taken die niet eens de reden zijn waarom u überhaupt in het bedrijf bent gekomen.
Dit kan ertoe leiden dat je een soort kluizenaar of kluizenaar wordt – niet per se door een keuze, maar omdat je het werk gedaan moet krijgen. Als u waarde hecht aan een baan waarbij u elke avond om 17.00 of 18.00 uur de stekker uit het stopcontact kunt halen, is zelfstandig worden misschien niet iets voor u.
5. U verliest middelen en merknaam
Een van de grootste verrassingen die onafhankelijke financiële professionals ontdekken, is hoe duur het is FactSet. Hoewel deze gegevensbronnen van onschatbare waarde zijn om te concurreren als een onafhankelijke financiële professional, kosten ze elk jaar tienduizenden dollars en kunnen ze aanzienlijke initiële kosten vertegenwoordigen voor de nieuwe onafhankelijke professional.
Grote bedrijven zoals verrekening, bewaring enzovoort, wat enige tijd kan duren.
Uitgaven zoals huur, ondersteunend personeel, backoffice-functies, IT- en infodiensten kloppen allemaal, en ze zijn niet zo moeilijk te kwantificeren als je de juiste vragen stelt. Wat echter uitdagender kan zijn, is om rekening te houden met de kosten en waarde van de reputatie van werken voor een bekend merk. Zie het op deze manier: als u te maken krijgt met een “slechte vertegenwoordiger” bij een landelijk bekend bedrijf, is er op zijn minst enige kans om juridische en financiële voldoening te krijgen via het arbitrageproces.
Omgaan met een onafhankelijke persoon kan echter beelden oproepen van Ponzi intrigant Bernie Madoff en het vooruitzicht dat iemand je geld meeneemt en naar de Kaaimaneilanden rent. Dat verschil in klantvertrouwen is misschien moeilijk te kwantificeren, maar het blijkt wel een echte “kostenpost” als het gaat om het opzetten van uw eigen bedrijf en uw reputatie als onafhankelijke.
Het komt neer op
Goed gedaan – wat een zorgvuldige en gedetailleerde planning betekent, ondersteund door aanzienlijke middelen om u door de opstart- en eerste maanden heen te helpen – zelfstandig werken kan een geweldig leven zijn. Er is geen tekort aan uitdagingen of gedoe, maar de beloningen vloeien allemaal naar u toe en u kunt beslissen welk soort bedrijf u wilt runnen.
De sleutel is “goed gedaan”, wat inhoudt dat u niet alleen de vereisten en uitdagingen van het bedrijf grondig begrijpt, maar ook uw specifieke sterke en zwakke punten en uw vermogen om te reageren op zowel verwachte als onverwachte uitdagingen.