Is een Vanguard SEP IRA-account geschikt voor u?
De Simplified Employee Pension IRA (SEP IRA) aangeboden door de Vanguard Group wordt beschouwd als een van de beste producten voor individuele pensioenrekeningen (IRA) die beschikbaar zijn. Hoewel SEP IRA’s een populair pensioenspaarinstrument zijnen door veel verschillende financiële instellingen wordenaangeboden, biedt de Vanguard SEP IRA een unieke combinatie van betaalbaarheid, diverse investeringsopties, hoogwaardige klantenservice en gebruiksgemak.
Als uw bedrijf momenteel geen pensioenspaarplan aanbiedt en u een goedkope optie wilt waarmee u naar eigen goeddunken kunt bijdragen aan het pensioensparen van al uw werknemers, is een Vanguard SEP IRA misschien iets voor u.
Wat is een SEP IRA?
Een SEP IRA is een pensioenspaarplan dat door bedrijven wordt aangeboden om hun werknemers te helpen sparen voor hun pensioen, of ze kunnen door zelfstandigen worden opgezet voor hun eigen voordeel. In plaats van te worden gefinancierd door uitstel van salaris van werknemers, zoals een 401 (k), wordt een SEP IRA uitsluitend gefinancierd met werkgeversbijdragen die rechtstreeks op individuele pensioenrekeningen (IRA’s) van werknemers worden gestort.
Werknemers behouden het volledige eigendom van hun IRA’s en kunnen bijdragen na belasting betalen als hun specifieke plan dit toelaat, maar de werkgever is primair verantwoordelijk voor het namens hen bijdragen aan het account van elke werknemer.
Werkgeversbijdragen zijn beperkt tot $ 57.000 in 2020 en $ 58.000 in 2021, of 25% van de werknemersvergoeding, afhankelijk van welke lager is. Als werknemers bijdragen mogen betalen, is de limiet $ 6.000 per jaar in zowel 2020 als 2021, of $ 7.000 per jaar voor personen van 50 jaar en ouder vanwege toegestane inhaalbijdragen.3
De bijdragen voor zelfstandigen zijn beperkt tot 20% van het netto-inkomen. Nettovergoeding voor zelfstandigen is over het algemeen de nettowinst van IRS Schedule C verminderd met de aftrekbare belasting voor zelfstandigen. De in aanmerking komende compensatielimiet voor 2020 is $ 285.000 en in 2021 is de in aanmerking komende compensatielimiet $ 290.000.2
Werknemers moeten kunnen deelnemen als ze 21 jaar of ouder zijn en ten minste $ 600 verdienen in 2020 of $ 650 in 2021. Ze moeten ook in ten minste drie van de afgelopen vijf jaar voor u hebben gewerkt, hoewel werkgevers mogelijk minder beperkende voorwaarden stellen. reglement. Bijdragen aan een SEP IRA moeten worden gedaan vóór de belastingtermijn van de werkgever (plus verlengingen).
Betaalbaarheid
Over het algemeen zijn SEP IRA’s een van de meer betaalbare pensioenopties voor werkgevers. Omdat IRA’s individueel eigendom zijn van werknemers, hoeft de administrerende instelling geen fondsbeleggingen te beheren, wat de bedrijfskosten aanzienlijk vermindert. Dit maakt SEP IRA’s vooral aantrekkelijk voor eigenaren van kleine bedrijven die mogelijk niet het overtollige kapitaal hebben om administratief intensere plannen te onderhouden.
De Vanguard SEP IRA
Het belangrijkste voordeel van de SEP IRA die door Vanguard wordt aangeboden, is dat deze relatief goedkoop is in vergelijking met andere SEP-producten. Vanguard is brokerage accounts.
Investeringsopties
Net als andere IRA-producten stelt Vanguard’s SEP IRA deelnemers in staat te investeren in een reeks beleggingsfondsen, exchange-traded funds (ETF’s) en individuele aandelen.
Vanguard-fondsen zijn gemiddeld ongeveer 82% goedkoper dan vergelijkbare fondsen die elders worden aangeboden. Ze rekenen geen laadkosten, geen 12b-1 marketingkosten en geen commissies.
Een Vanguard SEP IRA voor één persoon kan beleggen in beleggingsfondsen en ETF’s die worden aangeboden door Vanguard, evenals in beleggingsfondsen en ETF’s van andere bedrijven, individuele aandelen, depositocertificaten (CD’s) en obligaties. Er is geen minimuminvestering. Een Vanguard SEP IRA voor meer dan één persoon kan alleen Vanguard-beleggingsfondsen omvatten, inclusief Admiral Shares – goedkope indexfondsen en actief beheerde fondsen die beperkt zijn tot grotere rekeningsaldi ($ 3.000 voor indexfondsen, $ 50.000 voor meest actief beheerde fondsen, of $ 100.000 voor bepaalde sectorspecifieke indexfondsen).
Via een individuele brokerage-account binnen een SEP IRA kan een rekeninghouder aandelen, obligaties, ETF’s en optiecontracten kopen buiten de Vanguard-portefeuille. Hoewel voor deze transacties provisiekosten in rekening worden gebracht, neemt het bedrag van de kosten af naarmate de omvang van het account toeneemt.
Voor accounts met minder dan $ 10.000 kunnen jaarlijkse servicekosten van $ 20 in rekening worden gebracht per Vanguard-beleggingsfonds dat op de rekening staat. Rekeninghouders kunnen deze kosten omzeilen door zich aan te melden voor elektronische afschriften. Vanguard Personal Advisor Services is beschikbaar voor SEP IRA-houders van één persoon, hoewel het een minimale investering van $ 50.000 vereist.
Klantenservice en online platform
De kwaliteit van de geleverde service en het gebruiksvriendelijke online platform zijn nog twee redenen waarom Vanguard’s SEP IRA en zijn andere pensioenspaarproducten zich onderscheiden van de massa. Veel mensen weten dat ze moeten sparen voor hun pensioen, maar ze weten niet zeker hoe ze dat moeten aanpakken of hoe ze dat spaargeld moeten beleggen. Hoewel geen enkel klantenservicesysteem onfeilbaar is, lijkt Vanguard redelijk goed te kunnen begrijpen wat investeerders nodig hebben.
Vertegenwoordigers van de klantenservice zijn telefonisch en per e-mail bereikbaar. De gebruiksvriendelijke website van Vanguard heeft ook een uitgebreid ondersteuningscentrum dat is ontworpen om investeerders te helpen bij het oplossen van hun eigen problemen.
Naast informatie over zijn producten en de verschillende beschikbare investeringen, biedt de Vanguard-site leden middelen voor het plannen van hun pensionering en het behalen van hun individuele investeringsdoelen, waaronder inkomenscalculators, onkostenspreadsheets en informatie over belastingaangifte. De site biedt een eenvoudig platform voor werkgevers die plannen sponsoren om bijdragen te beheren en voor werknemers om de voortgang van hun investeringen te volgen.