Financiële dienstverlening
De economie bestaat uit veel verschillende segmenten die sectoren worden genoemd. Deze sectoren bestaan uit verschillende bedrijven die goederen en diensten aan consumenten leveren. De bedrijven die in een sector gegroepeerd zijn, leveren een vergelijkbaar product of dienst. Bedrijven die agrarische diensten aanbieden, vormen bijvoorbeeld de economie.
Belangrijkste leerpunten
- Financiële dienstverlening vormt een van de belangrijkste en meest invloedrijke sectoren van de economie.
- Financiële dienstverlening is een breed scala van meer specifieke activiteiten, zoals bankieren, beleggen en verzekeren.
- Financiële diensten zijn beperkt tot de activiteiten van financiële dienstverleners en hun professionals, terwijl financiële producten de feitelijke goederen, rekeningen of investeringen zijn die ze leveren.
Wat is de sector financiële dienstverlening?
De financiële dienstverlening biedt financiële diensten aan mensen en bedrijven. Dit segment van de economie is opgebouwd uit een verscheidenheid aan financiële ondernemingen, waaronder banken, investeringen huizen, kredietverstrekkers, de financiering van bedrijven, vastgoed makelaars en verzekeringsmaatschappijen. Zoals hierboven vermeld, is de financiële dienstensector waarschijnlijk de belangrijkste sector van de economie en is hij wereldleider op het gebied van inkomsten en kapitalisatie van de aandelenmarkt. Deze sector wordt gedomineerd door grote conglomeraten, maar ook door een brede waaier aan kleinere bedrijven.
Volgens de afdeling financiën en ontwikkeling van het betaalpassen, cheques en elektronische overboekingen.
Bedrijven in de financiële dienstverlening beheren geld. Een financieel adviseur beheert bijvoorbeeld activa en adviseert namens een cliënt. De adviseur biedt niet rechtstreeks beleggingen of enig ander product aan, maar ze vergemakkelijken het geldverkeer tussen spaarders en emittenten van effecten en andere instrumenten. Deze dienst is meer een tijdelijke taak dan een tastbaar goed.
Financiële goederen zijn daarentegen geen taken. Het zijn dingen. Een hypotheeklening lijkt misschien een dienst, maar het is eigenlijk een product dat langer meegaat dan de oorspronkelijke verstrekking. Aandelen, obligaties, leningen, goederenactiva, onroerend goed en verzekeringspolissen zijn voorbeelden van financiële goederen.
Belang van financiële dienstverlening
De financiële dienstensector is de belangrijkste motor van de economie van een land. Het zorgt voor een vrije stroom van kapitaal en liquiditeit op de markt. Als de sector sterk is, groeit de economie en zijn bedrijven in deze sector beter in staat om risico’s te managen.
De kracht van de financiële dienstensector is ook belangrijk voor de welvaart van de bevolking van een land. Als de sector en economie sterk zijn, verdienen consumenten doorgaans meer. Dit vergroot hun koopkracht. Als ze toegang nodig hebben tot krediet voor grote aankopen, wenden ze zich tot de financiële dienstensector om te lenen.
Een sterke financiële dienstensector kan leiden tot economische groei, terwijl een falend systeem de economie van een land naar beneden kan halen.
Als de financiële dienstensector echter faalt, kan dit de economie van een land naar beneden halen. Dit kan tot een recessie leiden. Wanneer het financiële systeem ineenstort, begint de economie te lijden. Kapitaal begint op te drogen nu kredietverstrekkers de touwtjes in handen hebben bij het verstrekken van leningen. De werkloosheid stijgt en de lonen kunnen zelfs dalen, waardoor consumenten stoppen met uitgeven. Om dit te compenseren, verlagen centrale banken de rentetarieven om de economische groei te stimuleren. Dit is vooral wat er gebeurde tijdens de financiële crisis die leidde tot de Grote Recessie.
Bankdiensten
Het commerciële banken, gemeenschapsbanken, kredietverenigingen en andere entiteiten.
Banken verdienen voornamelijk inkomsten uit het verschil tussen de rentetarieven die voor kredietrekeningen in rekening worden gebracht en de tarieven die aan spaarders worden betaald. Dergelijke financiële diensten genereren voornamelijk inkomsten via vergoedingen, provisies en andere methoden, zoals de spreiding van rentetarieven tussen leningen en deposito’s.
Bancaire segmenten
Het bankwezen bestaat uit verschillende segmenten: retailbankieren, commercieel bankieren en investeringsbankieren. Retailbankieren, ook wel bekend als consumenten- of persoonlijk bankieren, bedient consumenten in plaats van bedrijven. Deze banken bieden financiële diensten op maat van individuen, waaronder betaal- en spaarrekeningen, hypotheken, leningen en creditcards, evenals bepaalde beleggingsdiensten.
Zakelijk, commercieel of zakelijk bankieren daarentegen houdt zich bezig met kleine bedrijven en grote bedrijven. Net als retailbankieren biedt het accountdiensten en kredietproducten die zijn afgestemd op de specifieke behoeften van bedrijven.
Een vermogende particulieren (HNWI’s), niet met het grote publiek. Deze banken sluiten deals, beveiligen toegang tot kapitaalmarkten, bieden vermogensbeheer en belastingadvies, adviseren bedrijven bij fusies en overnames (M&A) en faciliteren de aan- en verkoop van aandelen en obligaties. Ook financiële adviseurs en discountmakelaars bezetten deze niche.
Beleggingsdiensten
Individuen commissie voor hun inspanningen. Financiële adviseurs kunnen een jaarlijkse vergoeding in rekening brengen op basis van het beheerd vermogen (AUM) en verschillende transacties leiden bij het opbouwen en beheren van een goed gediversifieerde portefeuille. Robo-adviseurs zijn de nieuwste incarnatie van financieel advies en portefeuillebeheer, met volledig geautomatiseerde algoritmische portefeuilletoewijzingen en handelsuitvoeringen.
Hedgefondsen, onderlinge fondsen en investeringspartnerschappen investeren geld in de financiële markten en innen daarbij beheersvergoedingen. Deze organisaties hebben bewaardiensten nodig voor het verhandelen en onderhouden van hun portefeuilles, evenals juridisch, compliance- en marketingadvies. Er zijn ook softwareleveranciers die zich richten op de gemeenschap van beleggingsfondsen door softwaretoepassingen te ontwikkelen voor portefeuillebeheer, klantrapportage en andere backofficediensten.
Private equity- fondsen, risicokapitaalverschaffers en angel-investeerders leveren investeringskapitaal aan bedrijven in ruil voor eigendomsbelangen of winstparticipatie. Durfkapitaal was vooral belangrijk voor technologiebedrijven in de jaren negentig. Veel van wat er achter de schermen gebeurt bij het sluiten van grote deals, wordt aan deze groep toegeschreven.
Verzekeringsdiensten
Verzekeringen is een andere belangrijke subsector van de financiële dienstverlening. Er zijn verzekeringsdiensten beschikbaar voor bescherming tegen overlijden of letsel (bijv. Levensverzekering, arbeidsongeschiktheidsverzekering, ziektekostenverzekering), tegen verlies of schade aan eigendommen (bijv. Verzekering van huiseigenaren, autoverzekering), of tegen aansprakelijkheid of rechtszaak.
In de Verenigde Staten verschilt een domein van de underwriter, die het risico van het verzekeren van klanten beoordeelt en ook investeringsbankiers adviseert over het kredietrisico. Herverzekeraars zijn bezig met het verkopen van verzekeringen aan de verzekeraars zelf om hen te helpen beschermen tegen catastrofale verliezen.
Belasting- en boekhoudkundige diensten
De sector omvat ook accountants en belastingaangiftediensten, valutawisseldiensten en bankoverschrijvingen, en creditcardautomaten en netwerken. Het omvat ook derivaten en commodity-transacties mogelijk maken.
Accountants zorgen ervoor dat alle financiële gegevens en overzichten – de balans, winst- en verliesrekening, kasstroomoverzicht en belastingaangifte – in overeenstemming zijn met algemeen aanvaarde boekhoudprincipes (GAAP). Accountants verzamelen ook de informatie die nodig is om boekingen op bedrijfsrekeningen voor te bereiden, zoals het grootboek, en ze documenteren zakelijke financiële transacties in de loop van de tijd. Deze informatie wordt gebruikt om wekelijkse, maandelijkse, driemaandelijkse of jaarlijkse afsluitingsoverzichten en kostenberekeningsrapporten op te stellen. Accountants moeten ook alle discrepanties of onregelmatigheden die ze in documenten, verklaringen of gedocumenteerde transacties aantreffen, oplossen. Ze volgen doorgaans gevestigde boekhoudkundige controleprocedures via een boekhoudsysteem of softwareprogramma.
Accountants krijgen naast het analyseren van financiële gegevens en overzichten vaak andere financiële taken toegewezen. Bijkomende taken omvatten het bewaken van de efficiëntie van boekhoudkundige controleprocedures of softwareprogramma’s om ervoor te zorgen dat ze up-to-date zijn met federale en nationale voorschriften. Accountants hebben ook de taak om aanbevelingen te doen aan verschillende afdelingen of C-suite medewerkers met betrekking tot het efficiënte gebruik van bedrijfsmiddelen en -procedures. Deze aanbevelingen zijn bedoeld om oplossingen te bieden voor mogelijk kostbare zakelijke financiële problemen of problemen. In sommige gevallen kunnen accountants ook facturen opstellen en beoordelen voor klanten en leveranciers om te helpen bij tijdige betaling van openstaande saldi. Afstemming van salarisadministratie, verificatie van contracten en bestellingen, opbouw van een bedrijfsbudget en de ontwikkeling van financiële modellen of projecties kunnen ook deel uitmaken van de reguliere verantwoordelijkheden van een accountant.
Naast deze taken stellen accountants uitgaven en verplichtingen om een totale belastingverplichting voor het jaar te bereiken. Bij zowel bedrijfs- als individuele belastingvoorbereiding en -aangifte wordt van accountants verwacht dat ze een gedetailleerde analyse van belastingefficiëntie of inefficiëntie geven en aanbevelingen doen over hoe de totale belastingverplichtingen in de toekomst kunnen worden verminderd.