Wat het volgende decennium in petto heeft voor financiële adviseurs

De financiële sector verandert op veel manieren snel. Maar hoe ziet de toekomst eruit? Hoewel het onmogelijk is om met zekerheid te zeggen, hebben verschillende recente trends snel grip gekregen op de markt en zullen ze zich waarschijnlijk binnen het komende decennium uitspelen. Financiële adviseurs moeten zich er nu op voorbereiden.

Technologische trends

Bijna nergens heeft de digitale revolutie zo’n grote impact als in de financiële sector. Het is nu gemakkelijker dan ooit voor beleggers om toegang te krijgen tot hun rekeningen en te zien hoe hun portefeuilles, en niet te vergeten de markten zelf, presteren. In de toekomst zullen naadloze digitale portals waarschijnlijk net zo gewoon worden als mobiele telefoons, waardoor klanten kunnen inloggen en hun geld kunnen beheren, 24 uur per dag met adviseurs en planners kunnen communiceren en transacties kunnen plaatsen.

Robo-adviseurs zullen waarschijnlijk ook in een of andere hoedanigheid door elk bedrijf in dienst worden genomen. Over 10 jaar zullen ze waarschijnlijk in staat zijn om zeer geavanceerde strategieën te volgen die een zekere mate van oordeel gebruiken met betrekking tot koop- en verkoopbeslissingen. De toegang tot deze diensten zal waarschijnlijk volledig mobiel en cloudgebaseerd worden en deze innovaties kunnen samen de prijs van financiële planning en vermogensbeheer voor het publiek drastisch verlagen.

Er wordt zelfs gespeculeerd dat financiële planning gratis beschikbaar kan komen zodra de computertechnologie het punt bereikt waarop ze geautomatiseerde programma’s kan gebruiken om klanten te helpen hun risicotolerantie en tijdshorizon te bepalen en een investeringsstrategie te formuleren.

Fiduciaire trend

De fiduciaire regel van het ministerie van Arbeid, die verplichtte dat alle betrokkenen bij pensioenplanning, productverkoop en advies een fiduciaire status behouden, werd in juni 2018 vernietigd door een federale rechtbank, maar het kan alsnog een erfenis nalaten. Veel financiële dienstverleners waren al begonnen hun bedrijfspraktijken te veranderen om belangenconflicten (of de schijn daarvan) te verminderen.

De Securities and Exchange Commission (SEC) werkt ook aan een reeks nieuwe voorschriften die makelaars verplichten om de financiële belangen van hun klanten boven die van henzelf te stellen. Veel futuristen in de branche zien een transparanter prijs- en openbaarmakingsbeleid in het verschiet, samen met een vergoedingsmodel voor adviseurs dat is gebaseerd op een reguliere periodieke provisie in plaats van vergoedingen of commissies.

Generatiekloof

Adviseurs die potentiële Generation X en Millennial klanten negeren, doen dat op eigen risico. Meer dan $ 18 biljoen dollar gaat de komende jaren van de babyboomgeneratie naar hun nakomelingen. Planners moeten ervoor zorgen dat ze de kinderen van hun oudere cliënten leren kennen om ze vast te houden nadat hun ouders zijn overleden. Dit betekent een verschuiving van risico en groei naar stabiliteit, instandhouding en het genereren van pensioeninkomsten uit portefeuillebeleggingen.

Globalisering

De toenemende globalisering van de economieën in de wereld zal leiden tot enorme nieuwe marketingkansen voor adviseurs die klanten kunnen bereiken die voorheen buiten hun bereik waren. Het aantal mensen met mobiele telefoons zal de komende jaren oplopen tot vijf miljard, een verdubbeling ten opzichte van het huidige aantal. De hoeveelheid privévermogen in de wereld zal naar verwachting ook stijgen tot $ 400 biljoen in 2021, waarvan $ 73 biljoen alleen al in Noord-Amerika, van de $ 220 plus biljoen die er nu zijn. En vrouwen zullen binnenkort ongeveer 60% van de liquide beleggingen in de VS  beheersen

Onderwijsschuld

Het afbetalen van studieleningen is een enorme last voor veel afgestudeerden en ouders, en er is nu meer schulden bij onderwijskredieten dan bij creditcardschulden in Amerika. Meer klanten zullen advies zoeken over hoe ze met dit probleem kunnen omgaan, en waarschijnlijk zal een herziening van de wetgeving nodig zijn om het probleem op nationale schaal aan te pakken.

Pensioen planning

Als pensioenplanning nu moeilijk lijkt, zal het alleen maar moeilijker worden voor veel jongere werknemers die hun ouders aanzienlijk kunnen overleven. Moderne medische ontwikkelingen op gebieden zoals kankeronderzoek combineren om de gemiddelde verwachte levensduur op een gegeven moment tot in de jaren 90 en voorbij de eeuw te duwen. De vraag naar nieuwe producten, zoals lijfrenten met een lange levensduur , zal de komende jaren hoogstwaarschijnlijk toenemen.

Er kunnen andere voertuigen beschikbaar komen op de verzekeringsmarkt die spaarders kunnen helpen hun inkomen te behouden zolang ze leven. Versnelde voordeel ruiters die het mogelijk maken levensverzekeringen polishouders toegang tot een deel van de dood voordelen voor uitgaven, zoals langdurige zorg zijn waarschijnlijk een integraal onderdeel van elke geworden ook termijn en permanente verzekering.

Het komt neer op

De financiële sector bevindt zich in de greep van een digitale en marktrevolutie die kan resulteren in de beschikbaarheid van goedkope financiële planning voor de massa. Naadloze, cloudgebaseerde technologie zal 24 uur per dag mobiliteit mogelijk maken voor handelaren en jongere klanten die zijn opgegroeid in het internettijdperk. Geautomatiseerde diensten en transparante prijzen zijn in aantocht, samen met strengere regels en voorschriften voor adviseurs die pensioenregelingen en rekeningen onderhouden.