Wie kan het kopen van levensverzekeringen overslaan?
Levensverzekeringen zijn lastig. Er zijn scenario’s waarin het van overlijdensrisicoverzekering heeft, kan er een moment komen dat het niet langer logisch is.
Polissen met contante waarde daarentegen, accumuleren waarde en bieden de dekking die u niet overleeft, zolang u de premies hoog houdt. Het hele leven, het veranderlijke leven en het universele leven zijn drie van de smaken die u kunt kiezen. Zelfs een contante waardeverzekering zou daar echter niet alleen moeten zitten.
Niet iedereen heeft een levensverzekering nodig. Degenen die genoeg rijkdom en bezittingen hebben verzameld om in geval van overlijden zelfstandig voor hun eigen behoeften en die van hun geliefde te zorgen, kunnen afzien van het betalen van een levensverzekering, vooral als het een termijnpolis betreft. Aan de andere kant zijn er mensen van wie experts zeggen dat ze nooit zonder levensverzekering mogen zitten; deze groepen mensen staan hieronder vermeld.
Belangrijkste leerpunten
- Levensverzekeringen zijn niet voor iedereen weggelegd, maar sommige individuen en omstandigheden maken het hebben van een levensverzekering een slim idee.
- Als een persoon genoeg vermogen heeft verzameld om voor zijn gezin te zorgen bij het overlijden, is een levensverzekering misschien niet nodig.
- Paren die samen een leven hebben opgebouwd, moeten een levensverzekering hebben voor het geval een van hen overlijdt, zodat de ander dezelfde kwaliteit van leven kan behouden.
- Huiseigenaren dienen een levensverzekering af te sluiten, zodat de opbrengst van de polis kan worden gebruikt voor het betalen van de hypotheek.
- Mensen met kinderen wordt sterk aangeraden om een levensverzekering af te sluiten, zodat in de behoeften van het kind en de resterende levende echtgenoot kan worden voorzien.
- Ondernemers en degenen die een financiële erfenis willen doorgeven, wordt ook geadviseerd om een levensverzekering af te sluiten.
Koppels
Of je nu net getrouwd bent, een huiselijke partner bent of je twintigste verjaardag viert, jij en je partner hebben een leven gepland op basis van een bepaald inkomensniveau. Tenzij ieder van jullie dat inkomensniveau alleen kan handhaven, is het belangrijk om een levensverzekering af te sluiten om een drastische verandering van levensstijl te voorkomen wanneer een van jullie overlijdt.
Dit geldt zelfs als jullie allebei nog in dienst zijn als beide partners een baan hebben. Sommige echtgenoten of partners willen of moeten een langere pauze van hun werk nemen na het overlijden van hun geliefde.
Levensverzekeringen bieden die kans om te rouwen of je aan te passen aan nieuwe levensomstandigheden, zegt Jason Tate, ChFC, CLU, CASL, eigenaar van Jason Tate Financial Consulting in Murfreesboro, Tennessee.
Hypotheekhouders
Een hypotheek is een van de grootste activa en passiva op de persoonlijke balans van een persoon. Als een huiseigenaar overlijdt voordat de hypotheek is afbetaald, kunnen de begunstigden en de geldschieter worden beschermd door de opbrengst van een levensverzekering, zegt Tate. “De geldschieter wil weten dat de hypotheekbetaling kan worden gedekt en dat de begunstigden de mogelijkheid moeten hebben om de betaling van het huis betaald te houden en te voorkomen dat de tweede tragedie van het feit dat ze tijdens het rouwen hun huis moeten verlaten.”
Nieuwe ouders en ouders van minderjarigen
Een nieuwe baby is een bron van trots en opwinding. Het is ook een klein persoon die de komende 18 jaar of langer financieel afhankelijk van jou is.
“De kern daarvan is de verantwoordelijkheid van beide ouders om voor een langstlevende echtgenoot en kind of kinderen te zorgen”, zegt Tate. “Levensverzekeringen bieden belastingvrij geld aan overlevende echtgenoten of voogden en kinderen voor inkomensvervanging of schuldaflossing, waardoor het gezin hun huidige levensstijl kan behouden.”
De planning van levensverzekeringen moet verder kijken dan de eerste 18 jaar van een kind, benadrukt Tate. Ouders die in geval van overlijden voor hun kinderen naar de universiteit willen, moeten die uitgave in overweging nemen bij het bepalen van het te kopen bedrag aan levensverzekeringen.
Minderjarige kinderen
Het verlies van een kind kan zeer verwoestend zijn voor een gezin en ouders hebben die willen of nodig hebben om vrij te nemen van hun werk. Bovenop die emotionele tol zijn er begrafenis- en begrafeniskosten om mee om te gaan. “Het is ongemakkelijk voor ouders om het zich voor te stellen, maar gezinnen moeten worden beschermd met een levensverzekering in het geval van het tragische voortijdige overlijden van een kind”, zegt Tate.
Vaak kan een minderjarig kind tegen lage kosten worden toegevoegd aan de polis van een volwassene via de goedkeuring van een kinderrijder. “Die rijder kan doorgaans van kracht blijven tot het kind de leeftijd van 18 jaar bereikt”, zegt Tate.
Andere beleidsalternatieven zijn onder meer het kopen van een levenslange polis die een kind de rest van zijn leven kan hebben. “Dat biedt verzekerbaarheidsgaranties, ongeacht de gezondheid”, zegt Tate.
Partijen bij een scheiding
Een rit door het gangpad omvat zelden plannen om te ontkoppelen. Maar mocht het gebeuren, wees dan niet verbaasd als de rechter of bemiddelaar voorstelt dat beide echtgenoten een levensverzekering voor zichzelf kopen ten behoeve van de andere echtgenoot als er na de scheiding minderjarige kinderen of financiële verantwoordelijkheden bestaan.
De meeste individuen die alleenstaand zijn, financieel onafhankelijk, geen personen ten laste hebben en geen bedrijf hebben, hebben geen levensverzekering nodig.
“De polisdekking kan voor een bepaalde periode worden verlengd, waardoor een overlijdensrisicoverzekering geschikt is voor de situatie”, zegt Tate.
Bedrijfseigenaren en partners
Een nieuw bedrijf komt met inventaris, investeringen en vaak schulden. “Om solvabiliteit te bieden, moeten bedrijfseigenaren hun persoonlijke en zakelijke belangen beschermen met een levensverzekering in het geval van een voortijdig overlijden van een eigenaar”, zegt Tate. Een verzekering voor de eigenaar kan de langstlevende echtgenoot helpen de overgang te doorstaan totdat het bedrijf kan worden voortgezet of verkocht.
Als u een zakenpartner heeft, is die persoon het equivalent van uw professionele echtgenoot. Net als uw binnenlandse partner, moeten zakelijke partners worden beschermd met een levensverzekering voor het geval de ander overlijdt, legt Tate uit. De verzekering moet elke partner dekken en bepalen hoe een overgang zal plaatsvinden als een van hen overlijdt.
“Wanneer een zakenpartner overlijdt, helpt geld om de resterende aandelen of bedrijfsbelangen te kopen van de nalatenschap of familie van de overledene. Dit verzekert bedrijfscontinuïteit voor zakelijke klanten en creëert een nalatenschap die onmiddellijk waarde vestigt op het bezit voor de nalatenschap van de overledene ”, zegt Tate.
Degenen die een financiële erfenis willen nalaten
Vrijgevige familieleden die geld willen doorgeven aan hun begunstigden voor legacy-doeleinden, moeten een levensverzekering afsluiten. Of grootouders nu willen zorgen voor het onderwijs van hun kleinkinderen of een persoon medische apparatuur voor een plaatselijk ziekenhuis wil financieren, levensverzekeringen kunnen de begunstigden van geld voorzien, meestal belastingvrij, aldus Tate.
Het komt neer op
Er zijn veel goede redenen om een levensverzekering af te sluiten, hoewel het niet voor iedereen een must is. Het is belangrijk om de balans op te maken van uw financiële situatie en levenssituatie en te bepalen wat het beste is voor u en uw gezin.