10 manieren waarop studentenschulden je leven kunnen ontsporen
Millennials hebben de niet benijdenswaardige onderscheiding dat ze de studenten met de grootste schuldenlast in de geschiedenis zijn. Volgens een analyse van New America zijn consumentenonder de 34 jaarmedio 2019in totaal meer dan $ 620 miljard aanstudieleningen verschuldigd. Dat is een triest feit als je bedenkt dat veel studenten financieel onervaren zijn en velen meer geld opnemen dan ze nodig hebben. Het is belangrijk om uw lening af te stemmen op uw uitgaven en zo min mogelijk te lenen.
Hoewel het voor studenten vaak nodig is om leningen af te sluiten om de volledige kosten van hun opleiding te betalen, is het belangrijk om goed na te denken over hoe u het geld dat u ontvangt, gebruikt. Verkeerd beheerd geld kan grote gevolgen hebben voor uw leven. Hier zijn tien manieren waarop schulden van studentenleningen uw leven in willekeurige volgorde negatief kunnen beïnvloeden.
Belangrijkste leerpunten
- Het dragen van een studentenschuld kan van invloed zijn op veel aspecten van uw leven, van het kopen van een huis tot het sparen voor pensioen. Schulden van studenten kunnen onder bepaalde omstandigheden worden kwijtgescholden, maar bijna nooit als ze in gebreke blijven. Mede-ondertekening van de studentenschuld maakt de mede-ondertekenaar verantwoordelijk voor de leningen als de primaire lener in gebreke blijft.
Afgelopen Grad School
Hoewel het een grote uitgave kan zijn, kan naar de Master of Business Administration (MBA) van bijna $ 85.000.
Als je naar de middelbare school wilt gaan, moet je goed nadenken. Weeg de verwachte kosten en de waarschijnlijkheid af hoeveel u in uw vakgebied zult verdienen nadat u bent afgestudeerd. En vergeet niet uw huidige schuldenlast mee te rekenen. De typische undergraduate accumuleert $ 27.000 in student lening schuld. Studenten die hun bacheloropleiding verlaten met aanzienlijke schulden, kunnen het zich vaak niet veroorloven om nog een enorme lening af te sluiten. Dat betekent dat je moet uitstellen of – erger nog – helemaal vergeten om naar de graduate school te gaan.
Vergeet het kopen van een huis
De schuld van een studielening heeft een aanzienlijke invloed op iemands vermogen omeen huis te kopen. Toen Equifax in 2015 millennial-huurders vroeg waarom ze geen huis kochten, noemde 55,7% van de respondenten ‘schulden aan studieleningen / niet genoeg bespaard’ als de belangrijkste reden.
Zelfs als u zich de maandelijkse betalingen kunt veroorloven, kan het zijn dat u door geld te besteden aan uw studieleningen, niet genoeg spaart voor de minimale aanbetaling die veel geldschieters nodig hebben.
Thuis wonen
Terwijl sommige huurders het zich niet kunnen veroorloven om een huis te kopen, kunnen andere millennials met een studielening niet eens eenappartementApartment Guide stijgen van $ 1.596 in 2019 naar $ 1.621 in 2020. Dat kan behoorlijk moeilijk zijn om te betalen als je bijna $ 30.000 aan studieleningen hebt. Volgens een in mei 2019 gepubliceerde analyse van Zillow wonen zelfs ongeveer 14 miljoen jongvolwassenen tussen de 23 en 37 jaar nog steeds thuis bij een of beide ouders.
Volgens Student Loan Hero “zijn Amerikanen [van alle leeftijden] meer dan $ 1,56 biljoen aan studieleningen schuldig, verdeeld over ongeveer 45 miljoen leners. Dat is ongeveer $ 521 miljard meer dan de totale Amerikaanse creditcardschuld.”
Dit cijfer is een veel groter aantal dan bij voorgaande generaties. Veel van deze jongvolwassenen verlaten het nest niet omdat ze niet genoeg geld verdienen om hun studielening af te betalen en tegelijkertijd huur te betalen.
Uw nettowaarde verlagen
Als je een enorme studentenschuld hebt, kan dit je algehele nettowaarde zeker verminderen. Een rapport uit 2014 van het Pew Research Center onthulde dat de verschillen tussen afgestudeerden met een nettowaarde van een huishouden onder leiding van een afgestudeerde onder de 40 jaar zonder schulden aan studentenleningen is echter zeven keer zo groot, met een klokt van $ 64.700.
Zet uw dromen in de wacht
De schulden van een studielening hebben meer gevolgen dan uw financiële onafhankelijkheid en uw levensstandaard. Het bepaalt ook welke dromen je kunt nastreven en welke een verre herinnering zullen worden. Het kan zijn dat u een baan opoffert die u meer voldoening en doel biedt voor een carrière met een hoger salaris.
U droomt er bijvoorbeeld van om voor een non-profitorganisatie te werken. Maar misschien moet u dat opgeven als u zich realiseert dat het bijbehorende salaris mogelijk niet voldoet aan uw financiële verplichtingen. In feite zul je waarschijnlijk deze ambities moeten opgeven voor een baan die meer betaalt om je afbetalingen voor studieleningen te dekken.
Een lagere kredietscore
De grote kredietbureaus behandelen studieleningen als elk ander type lening op afbetaling. Als u niet tijdig betaalt, kan dit een negatieve invloed hebben op uw FICO-score. Een lagere kredietscore plaatst u in een hogere risicocategorie. Hierdoor is de kans kleiner dat kredietverstrekkers uw krediet in de toekomst zullen verlengen als u een auto of een huis wilt kopen. Het kan ook het bedrag aan rente verhogen dat u aan de kredietverstrekker moet terugbetalen als de kredietaanvraag daadwerkelijk wordt goedgekeurd. Verzekeringsmaatschappijen gebruiken ook kredietscores om de verzekeringstarieven te bepalen, dus ook daar krijg je een klap.
Studentenschuld verdwijnt niet
Schuld voor studentenleningen is anders dan andere soorten schulden. Een consument die bijvoorbeeld geen autobetalingen kan betalen, kan de auto terugbrengen naar de dealer en een huiseigenaar kan de sleutels teruggeven aan de bank als hij de hypotheekbetalingen niet kan bijhouden. Dat principe is niet van toepassing op je studieleningen. Tegen de tijd dat u zich in het terugbetalingsproces voor de studielening bevindt, is er niets meer om terug te betalen. Het geld is al uitgegeven – of je het nu aan school hebt uitgegeven of niet. En denk niet eens aan een faillissement. Studieleningen worden zeer zelden gelost bij de faillissementsrechtbank. Er is echter één uitzondering. En dat is vergeving van studieleningen; maar deze optie is misschien moeilijker te vinden.
Gediskwalificeerd worden voor een baan
Bedrijven voeren regelmatig antecedentenonderzoeken uit, die nu ook kredietcontroles omvatten, vooral als u solliciteert naar een functie in de financiële sector. Volgens CNN voert 34% van de bedrijven een kredietcontrole uit bij sommige sollicitanten, terwijl 14% een kredietcontrole uitvoert bij iedereen die solliciteert. Als u te laat bent met het betalen van uw studielening, kunt u verwachten dat deze informatie wordt ingezien door potentiële werkgevers die deze informatie mogelijk tegen u inhouden.
Inbeslagname van uw geld
Als u een federale lening heeft die meer dan 270 dagen achterstallig is, krijgt u mogelijk lange tijd geen staats- of federale belastingteruggave. Dat komt omdat de federale overheid beslag kan leggen op dit geld als u ooit uw lening niet kunt aflossen. Het kan ook elke andere vorm van overheidsbetaling aannemen, zoals sociale zekerheid ( garneren maximaal 15% van uw inkomen te helpen terug te betalen uw leningen.10
Een hoger standaardtarief
Als je standaard op uw student loan-of enige andere schuld voor die kwestie-u niet aan uw betaling op tijd te maken. Na een bepaalde periode wordt die schuld achterstallig. U blijft in gebreke totdat u die betaling verricht en uw account up-to-date brengt.
Volgens Student Loan Hero is ongeveer 11,5% van de studieleningen 90 dagen of meer achterstallig of in gebreke. En het nieuws is erger als je de universiteit verlaat zonder een universitaire graad te hebben behaald. Het Amerikaanse ministerie van Onderwijs stelt dat “studenten die lenen voor de universiteit maar nooit afstuderen, drie keer meer kans hebben om in gebreke te blijven” dan degenen die wel afstuderen.
Het komt neer op
Meer studenten sluiten studieleningen af om hun studie te betalen. Voordat u zelfs maar overweegt om een lening af te sluiten, is het essentieel om de gevolgen van geld lenen te erkennen en voldoende gedisciplineerd te zijn om alleen te lenen wat nodig is. Plan ruim voordat u gaat lenen – inclusief het in rekening brengen van het salaris dat u bij het afstuderen kunt verwachten voor de velden die u interesseren – en maak zorgvuldige plannen om uw schulden terug te betalen.