Waarom slecht krediet slecht is voor financiële carrières
Het bijhouden van een goede kredietgeschiedenis zal meer doen dan u voorzien van lage rentetarieven bij het verkrijgen van een lening of leaseovereenkomst. Het zal ook helpen wanneer u een carrière in de financiële sector wilt beginnen.
Zelfs als een potentiële makelaar de drive, vastberadenheid en het vermogen heeft om examens af te leggen die worden beheerd door de Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), zoals de Series 6 of Series 7, kan dit niet garanderen dat hij een erkende vertegenwoordiger wordt of zelfs worden ingehuurd door een makelaar-dealer. Om een carrière in de financiële sector te krijgen en te behouden, is het ook belangrijk om een schoon kredietrapport te hebben.
Houd er rekening mee dat de volgende staten het recht van een werkgever beperken om uw kredietrapport te controleren: Californië, Colorado, Connecticut, Hawaii, Illinois, Maryland, Nevada, Oregon, Vermont en Washington. Geen enkele werkgever kan uw kredietscore, dieverschilt van uw rapport, zonder uw schriftelijke toestemming controleren, behalve in de transportsector.2 Uw rapport bevat geen score.
Belangrijkste leerpunten
- Om een carrière in de financiële sector te behouden, is het belangrijk om een schone kredietgeschiedenis te hebben, omdat werkgevers in bepaalde rechtsgebieden het recht hebben om uw kredietrapport te controleren.
- Een slechte kredietgeschiedenis of faillissement kan wijzen op frauduleus gedrag, een onvermogen om goed met geld om te gaan, een weerspiegeling van een slecht karakter en kan de reputatie van een bedrijf schaden.
- FINRA vereist dat alle registranten elke faillissementsaanvraag die in de afgelopen 10 jaar heeft plaatsgevonden, openbaar maken.
- Werkgevers kijken doorgaans naar het saldo van de creditcard en de juridische uitspraken van een persoon in hun kredietrapport.
- Individuen dienen voortdurend hun kredietrapporten te controleren, eventuele fouten te bestrijden en uitleg te geven voor eventueel nadelig materiaal.
Waarom speelt uw persoonlijke kredietgeschiedenis een rol?
Er zijn vier hoofdredenen waarom een slechte kredietgeschiedenis of een faillissementsaanvraag relevant zijn in het wervings- en registratieproces:
- Er is een algemeen gevoel dat een bankroet meer geneigd is om deel te nemen aan frauduleuze activiteiten om in zijn levensonderhoud te voorzien.
- Er is een denkrichting die suggereert dat als iemand moeite heeft met het beheren van zijn eigen geld, die persoon misschien niet in staat zal zijn om het geld van klanten op een competente manier te beheren.
- Veel werkgevers zijn van mening dat een slechte kredietwaardigheid of het bestaan van een faillissementsprocedure een weerspiegeling is van een slecht karakter of een slecht beoordelingsvermogen.
- Omdat faillissementsaanvragen openbaar beschikbaar zijn via het FINRA BrokerCheck systeem, willen bedrijven misschien vermijden een persoon in dienst te nemen wiens kredietverleden de reputatie van het bedrijf zou kunnen schaden door bestaande of potentiële klanten de indruk te geven dat het bedrijf lakse werkgelegenheidsnormen hanteert.
FINRA’s vereisten met betrekking tot faillissementen
Elke persoon die registratie aanvraagt (of overdraagt) bij zijn staat of zelfregulerende organisatie, is verplicht om een persoonlijke faillissementsaanvraag die in de afgelopen 10 jaar heeft plaatsgevonden op formulier U4 openbaar te maken. Deze vereiste is ook van toepassing als u momenteel bent geregistreerd of faillissement heeft aangevraagd, omdat het uw verantwoordelijkheid is om ervoor te zorgen dat alle informatie op formulier U4 up-to-date is.4
Hoewel het geen automatische diskwalificatie is, kan een persoon de registratie worden geweigerd als hij in de afgelopen 10 jaar faillissementsbescherming heeft aangevraagd. Mocht u nalaten details over een faillissement bekend te maken, dan kan FINRA disciplinaire maatregelen nemen; inclusief een mogelijke uitsluiting van u uit de effectensector. Dit omvat gevallen waarin een faillissement is ontstaan na de eerste registratie en het U4-formulier van een registrant niet is bijgewerkt.
Wat staat er in een kredietrapport?
Er zijn een paar items op het kredietrapport van een persoon waar werkgevers de neiging hebben om lang en nauwgezet naar te kijken, inclusief creditcardtegoeden en juridische uitspraken.
- Creditcardbalans: Werkgevers kijken niet alleen naar het aantal kaarten dat de toekomstige werknemer uitstaat, maar ook naar de gemiddelde tijd die het individu nodig heeft om die schulden af te lossen. Daarnaast is het rapport wil detail enige andere aantekeningen of schulden die de would-be werknemer uitstekend, met inbegrip van de eerste hypotheken, hypothecaire leningen, persoonlijke leningen en kredietlijnen. Het idee is om een idee te krijgen of een potentiële werknemer een persoon is die het bedrijf uiteindelijk op een professionele manier zal vertegenwoordigen.
- Juridische uitspraken: naast creditcards en leningen, zal de toekomstige werkgever aandachtig kijken naar eventuele (ongunstige) juridische uitspraken die de afgelopen zeven jaar tegen de toekomstige werknemer zijn uitgesproken (dit is de periode die de meeste kredietrapporten omvatten). Werkgevers zoeken naar grote schulden in samenhang met deze uitspraken, evenals naar aanwijzingen over hoe en waarom het individu die schulden heeft opgelopen.
Waarom zijn uitspraken en gerechtelijke procedures zo belangrijk? Omdat de details van dergelijke procedures de neiging hebben om de essentie van iemands karakter te onthullen. Met dat in gedachten zullen de meeste werkgevers willen weten of een specifiek vonnis of schuld voortkomt uit een klein misverstand of uit ernstige criminele activiteiten, dus wees voorbereid op die vragen tijdens het interview.
Bestrijding van krediethistorische problemen vóór het interview
In sommige gevallen kunnen slechte kredietgeschiedenissen worden gewijzigd voorafgaand aan een interview waarin uw geschiedenis in twijfel kan worden getrokken. Hier zijn een paar stappen die u kunt volgen:
- Individuen moeten hun kredietrapporten minstens één keer per jaar bekijken. (Om uw kredietrapport te verkrijgen, neemt u gewoon contact op met de drie grote kredietbureaus: TransUnion, Experian en Equifax.) Zoek daarnaast specifiek naar eventuele onnauwkeurigheden, zoals schulden die worden vermeld als openstaand maar daadwerkelijk worden afbetaald. Zoek ook naar oordelen waaraan mogelijk is voldaan of naar onjuiste informatie over uw vermogen om schulden tijdig af te lossen.
- Als u toch fouten ontdekt, neem danonmiddellijkcontact op met het kredietbureau en vraag om de fouten te corrigeren. Zorg ervoor dat u de website van uw respectieve kredietbureau raadpleegt voor instructies met betrekking tot het indienen van een kennisgeving voor een fout. In de meeste gevallen moet u eerst contact opnemen met de schuldeiser die de fout heeft gemaakt en deze informatie aan het kredietbureau verstrekken.
- Maak gebruik van het commentaargedeelte onderaan uw kredietgeschiedenis. Gebruik dit gebied om uit te leggen waarom de schulden überhaupt zijn aangegaan en wat u doet om uw financiële situatie te verbeteren.
Deze acties zullen een lange weg afleggen in de richting van eventuele vragen die anders zouden kunnen rijzen tijdens het daadwerkelijke interviewproces.
Een slechte kredietwaardigheid uitleggen aan een potentiële werkgever
Als de details van uw kredietrapport tijdens het interviewproces naar voren worden gebracht en u problemen niet vóór het interview hebt kunnen corrigeren, is uw volgende strategie om in detail uit te leggen wat u doet om uw schulden terug te betalen.
Meer specifiek moet u bereid zijn om bewijs te tonen (in de vorm van ontvangstbewijzen of betalingsbevestigingen) dat de schuld wordt terugbetaald of dat u voldoende inkomen of vermogen heeft om de schuld uiteindelijk te voldoen.
Als een werkgever van plan is u af te wijzen voor een baan op basis van uw kredietrapport, moeten zij u vooraf waarschuwen. Ze zijn verplicht om een ”pre-negatieve kennisgeving” te sturen en een bepaalde tijd te wachten totdat u zich ertegen verzet door de problemen uit te leggen of ze te corrigeren.
Met andere woorden, bewijs aan de werkgever dat u financieel solvabel bent en in staat bent uw zaken te regelen. Dit zal een lange weg helpen om te bewijzen dat u een verantwoordelijk persoon bent die te vertrouwen is.
Potentiële werknemers moeten ook een papieren versie van hun kredietrapporten bij de hand houden om de potentiële werkgever precies te laten zien welke schulden openstaan en welke zijn betaald. Dit helpt verwarring of miscommunicatie te voorkomen.
Vertel ten slotte de waarheid. Als de werkgever denkt dat u liegt of kan bewijzen dat u liegt, komt u niet in aanmerking voor de functie.
Het komt neer op
De kredietgeschiedenis van een persoon is relevant voor zowel het registratieproces als het interviewproces. Daartoe moeten potentiële werknemers zich bewust zijn van de bovengenoemde FINRA-regel met betrekking tot faillissementen, evenals waar werkgevers naar kijken in termen van kredietgeschiedenis bij het bepalen of ze een aanbod van werk willen verlengen.