Is het slecht om een pand op uw huis te hebben?
Als u een hypotheek heeft, heeft u zeker een pandrecht op uw huis. Dit is een claim die de bank die uw lening heeft gefinancierd een wettelijk recht op uw eigendom geeft als u ooit uw betalingen niet nakomt. Maar het hebben van dit soort pandrecht is niet per se een slechte zaak. Dat komt omdat het een essentieel onderdeel is van het koopproces van een huis – en veel huiseigenaren hebben er een.
Toch zijn niet alle pandrechten hetzelfde. Sommige kunnen zelfs uw credit score schaden en uw financiële toekomst beïnvloeden. Dus welke pandrechten zijn slecht voor u? Hier zijn enkele belangrijke feiten over pandrechten, inclusief wat de verschillende soorten pandrechten zijn, hoe ze uw credit score beïnvloeden en hoe u ze kunt laten verwijderen.
Belangrijkste leerpunten
- Pandrechten zijn juridische vorderingen op eigendom van schuldeisers waardoor ze kunnen innen wat ze verschuldigd zijn.
- Pandrechten kunnen algemeen of specifiek zijn, en vrijwillig of onvrijwillig.
- Als een huiseigenaar een verplichting niet nakomt, kan de pandhouder legaal beslag leggen op het onroerend goed en zich ervan ontdoen.
- Belastingrechten zijn niet langer te rapporteren, maar andere onvrijwillige pandrechten kunnen van invloed zijn op uw credit score.
- Huiseigenaren kunnen pandrechten verwijderen door betalingsregelingen te treffen of schulden te vereffenen.
Wat is een pandrecht?
Een pandrecht is een wettelijk recht of vordering op een eigendom door een schuldeiser. Pandrechten worden gewoonlijk geplaatst op eigendommen, zoals huizen en auto’s, zodat schuldeisers, zoals banken en kredietverenigingen, kunnen innen wat hun verschuldigd is. Pandrechten kunnen ook worden verwijderd, waardoor de eigenaar de volledige en duidelijke titel van het onroerend goed krijgt.
Pandrechten beperken wat de eigenaar kan doen met een actief, aangezien schuldeisers een aandeel in het onroerend goed krijgen om te compenseren voor wat hen verschuldigd is. Als een huiseigenaar een woning probeert te verkopen voordat het pandrecht is opgeheven, kan dit complicaties opleveren, vooral als het pandrecht onvrijwillig is.
Pandrechten geven schuldeisers bepaalde wettelijke rechten, vooral wanneer een schuldenaar niet heeft betaald of weigert zijn financiële verplichting na te komen. In deze gevallen kan de schuldeiser ervoor kiezen het onroerend goed te verkopen door het te verkopen.
Soorten House Liens
Er zijn verschillende soorten pandrechten, zoals specifieke of algemene pandrechten. Aan een bepaald activum zijn specifieke pandrechten verbonden. De autodealer waar u uw auto koopt, kan bijvoorbeeld een pandrecht op uw auto hebben en niets anders. Een pandrecht is een juridische claim op fysiek eigendom (een huis) door een schuldeiser. Maar in het geval van een algemene voorrecht kan de schuldeiser aanspraak maken op enige en alle van uw vermogen te leggen zoals uw huis, auto, meubels en bank accounts.
Pandrechten kunnen ook hypotheek krijgt, waardoor dit een vrijwillig pandrecht wordt. Voor onvrijwillige pandrechten kan een schuldeiser een rechtsvordering zoeken door een pandrecht in te dienen bij een provincie of overheidsinstantie als een lener een lening of andere financiële verplichting niet nakomt. Pandrechten kunnen worden geplaatst door een aannemer, overheidsinstantie of een ander soort schuldeiser.
Fiscaal pandrecht
Dit type pandrecht wordt door een overheidsinstantie op uw eigendom gezet voor onbetaalde inkomstenbelastingen, bedrijfsbelastingen of onroerendgoedbelasting.
De Internal Revenue Service (IRS) kan een pandrecht op uw huis plaatsen, bijvoorbeeld als u onbetaalde federale belastingen heeft. Het bureau informeert u eerst schriftelijk over uw verplichtingen. Als u niet antwoordt, of als u geen passende regelingen treft om de schuld af te betalen, kan de IRS een pandrecht op uw huis of andere bezittingen plaatsen. De enige manier om dit soort pandrecht vrij te geven, is door de uitstaande schuld te betalen.
Algemeen oordeel pandrecht
Dit type retentierecht wordt aan een schuldeiser toegekend nadat een rechtbank in hun voordeel beslist. Wanneer een schuldenaar zijn financiële verplichtingen niet nakomt, kan de schuldeiser besluiten de schuldenaar voor de rechtbank aan te klagen voor het resterende openstaande saldo.
Als de rechtbank in het voordeel van de schuldeiser beslist, moet hij het retentierecht opnemen via de provincie of een geschikt opnamebureau. Dit geeft de aanvrager het recht om bezit te nemen van een onroerend goed – echt of persoonlijk – als de schuldenaar niet tot overeenstemming komt om de schuld af te betalen. Eigendom kan zaken omvatten als een bedrijf, persoonlijk eigendom, onroerend goed, voertuigen of elk ander type activa dat voldoet aan het oordeel van de rechtbank.
Het pandrecht van de monteur
Wanneer een eigenaar van een onroerend goed in gebreke blijft of weigert te betalen voor voltooid werk of leveringen, kunnen bouwbedrijven, aannemers en aannemers een retentierecht voor een monteur indienen, ook wel bekend als een pand of bouwrecht.
Met dit juridische document kunnen entiteiten worden gecompenseerd als er betalingsproblemen zijn die het gevolg kunnen zijn van contractbreuk. De meeste aannemers en andere bedrijven sturen de debiteur een betalingsverzoek en een intentieverklaring voordat ze een dergelijk pandrecht indienen.
Ze kunnen doorgaan als de schuldenaar nog steeds weigert te schikken. Dit vereist het indienen van papierwerk bij de provincie of een geschikte lokale instantie met details over het onroerend goed, het soort werk dat is verricht en hoeveel er verschuldigd is. De pandhouder kan ervoor kiezen om het pandrecht af te dwingen als de schuldenaar nog steeds weigert te betalen.
Doen pandrechten huiseigenaren pijn?
Ja en nee. Laten we eerst het “nee” aanpakken . Pandrechten die op huizen worden geplaatst, zijn automatisch en hebben mogelijk niets te maken met uw terugbetalingsgeschiedenis. Iedereen die een hypotheek heeft, heeft zo’n vrijwillig pandrecht op zijn huis, dus het mag u geen kwaad doen – zolang u uw normale hypotheekbetalingen maar bijhoudt. Zodra u uw huis heeft afbetaald, wordt het pandrecht verwijderd en bent u vrij van de last.
Laten we nu eens kijken naar het “ja “. Een ander pandrecht is over het algemeen slecht voor de huiseigenaar. Een pandrecht geeft aan dat een of andere vorm van schuld onbetaald blijft, wat resulteert in juridische stappen. Hoewel een pandrecht niet betekent dat de eigendom van het onroerend goed is overgedragen, kan het een stap in die richting zijn als de schuldeiser besluit om door te gaan.
Dit kan tot een worstcasescenario leiden. Een mogelijke uitkomst is dat het onroerend goed in beslag wordt genomen en verkocht, vooral als de oorzaak onbetaalde onroerendgoedbelasting is. Dit is niet zo gebruikelijk als je zou denken. De meeste pandhouders zien af van afscherming in plaats van te wachten tot de huiseigenaar de schuld vereffent of het onroerend goed verkoopt.
Aan de andere kant is een pandrecht gunstig voor schuldeisers of werknemers zoals aannemers. Dit komt omdat pandrechten hun rechten beschermen en ervoor zorgen dat ze een passende vergoeding ontvangen voor het werk dat voor een huiseigenaar wordt uitgevoerd.
Een woord over kredietscores
Er kan enige verwarring bestaan over terugbetalingsgeschiedenis, die meer dan een derde van uw kredietscore uitmaakt.
Om ze te kunnen melden, moet de schuldeiser over een minimum aan identificatiegegevens van een schuldenaar beschikken, inclusief hun geboortedatum of sofinummer (SSN). Een pandrecht kan nog steeds op uw kredietrapport verschijnen, zelfs als het is afbetaald – meestal tot zeven jaar.
Maar niet alle pandrechten hebben een deuk in uw kredietwaardigheid. Een consensueel pandrecht dat u hebt op een huis of auto dat u nog steeds aflost, wordt bijvoorbeeld niet weergegeven in uw rapport.
Hetzelfde geldt voor fiscale pandrechten. De drie belangrijkste kredietbeoordelingsbureaus, Equifax, Experian en TransUnion, hebben de belastingaanspraken uit hun kredietrapporten verwijderd vanaf april 2018. De agentschappen zijn gestopt met het melden ervan vanwege het aantal fouten, inconsistenties en geschillen dat ze hebben ontvangen.
Om te zien of er een pandrecht tegen u is, vraagt u een gratis kredietrapport aan bij Experian, Equifax of TransUnion opAnnualCreditReport.com. De Fair Credit Reporting Act vereist dat elk van deze kredietrapportagebedrijven u op uw verzoek eens per 12 maanden een gratis exemplaar van uw kredietrapport bezorgt.
Wat gebeurt er als u geen pandrecht betaalt?
Een pandrecht is bedoeld om een schuldeiser te beschermen en ervoor te zorgen dat de schuldenaar zijn financiële verplichtingen nakomt. Als er redelijke maatregelen worden genomen om aan de verplichting te voldoen of als er een alternatief betalingsplan wordt opgesteld en gevolgd, mag de schuldenaar niet worden beperkt door een pandrecht op het onroerend goed.
Maar er kunnen dingen veranderen als dit niet gebeurt. Een schuldeiser kan besluiten een pandrecht op het onroerend goed te plaatsen nadat alle pogingen om een schuld te vereffenen zijn uitgeput. Dit betekent dat de schuldeiser heeft geprobeerd contact op te nemen met de schuldenaar om de schuld te innen en geen vooruitgang heeft geboekt om het verschuldigde te betalen.
Eigendomsbelasting pandrechten
Wanneer land- of huiseigenaren hun onroerendgoedbelasting niet betalen, heeft de gemeentelijke overheid het recht om een pandrecht op het onroerend goed te plaatsen. Dit betekent dat de eigenaar het onroerend goed niet kan herfinancieren of verkopen zonder de schuld te voldoen om het pandrecht te verwijderen.
De overheid geeft een fiscaal pandrechtcertificaat af wanneer het pandrecht op het onroerend goed wordt geplaatst. Dit document bevat details over het onroerend goed, het verschuldigde bedrag en eventuele extra kosten zoals rente en / of boetes. Gemeenten kunnen deze certificaten op een veiling verkopen aan investeerders die een extra premie betalen plus het openstaande bedrag. Hierdoor kan de overheid het geld terugverdienen.
Als de vastgoedeigenaar ervoor kiest om de schuld te vereffenen en het retentierecht wil opheffen, moet hij de investeerder de uitstaande schuld betalen plus eventuele extra rente en premies die hij heeft betaald. Zodra de schuld is betaald, wordt het retentierecht verwijderd. Als de schuldenaar de schuld niet terugbetaalt, kan de pandhouder – in dit geval de investeerder – het pandrecht afdwingen om hun investering terug te verdienen.
Hoe verwijder je een pandrecht
Er zijn meerdere manieren om een pandrecht van een huis te verwijderen. De eerste is om de zaak te schikken met de pandhouder. Het afwikkelingsproces is afhankelijk van het soort pandrecht, de relatie tussen de debiteur en pandhouder en de waarde van het pandrecht. In sommige gevallen kan een pandhouder ermee instemmen om het pandrecht te verwijderen als beide partijen akkoord kunnen gaan met een betalingsplan.
Houd er rekening mee dat een pandrecht aan het onroerend goed is verbonden, niet aan de eigenaar van het onroerend goed. Om deze reden kan een pandhouder vrij zijn van een pandrecht wanneer hij het actief verkoopt waaraan het pandrecht is verbonden.
Er zijn nadelen aan deze manier van handelen. Hoewel de huiseigenaar de opbrengst van de verkoop ontvangt, wordt van hem verwacht dat hij eerst afbetaalt wat aan de pandhouder verschuldigd is. En een huiseigenaar kan het moeilijk vinden om onroerend goed te verkopen waar een pandrecht op rust. Potentiële kopers kunnen een eigendom vermijden waarop iemand anders een claim heeft.
De meest eenvoudige manier om een pandrecht van uw eigendom te verwijderen, is door de schuld te voldoen. Nadat u het heeft afbetaald, kunt u een formulier voor vrijgave van pandrecht indienen, dat dient als bewijs dat de schuld is voldaan.
Lien on a House – Veelgestelde vragen
Hoe krijg je een pandrecht op je huis?
De eenvoudigste manier om een pandrecht te verwijderen, is door de uitstaande schuld volledig te betalen of door in te stemmen met een betalingsplan.
Hoe werken pandrechten?
Eigendomsrechten zijn wettelijke vorderingen op eigendom die door een rechtbank aan een schuldeiser worden toegekend wanneer een schuldenaar zijn schulden niet betaalt. Pandrechten worden ingediend bij het districtskantoor en naar de eigenaar van het onroerend goed gestuurd om hen op de hoogte te stellen van de terugneming van de activa.
Wat voor soort pandrechten kunnen er op een huis staan?
Pandrechten kunnen algemeen of specifiek zijn, en vrijwillig of onvrijwillig. Specifieke soorten pandrechten zijn onder meer belastingrechten, vonnisrechten en pandrechten voor monteurs.
Kunt u een pandrecht op uw huis krijgen van een vorige eigenaar?
Niet gewoonlijk. Over het algemeen kopen mensen geen huizen met bestaande pandrechten – en de meeste verkopers ruimen eventuele pandrechten op voordat ze op de lijst staan om vertragingen en andere problemen te voorkomen. Zelfs als een koper bereid zou zijn een pandrecht over te nemen, konden ze waarschijnlijk geen geldschieter vinden om de aankoop te financieren.
Toch zijn er enkele gevallen waarin pandrechten worden overgedragen aan kopers, zoals wanneer een huis wordt gekocht via een marktafscherming of veiling – en de daaraan verbonden pandrechten worden de verantwoordelijkheid van de koper.
Voordat u een huis sluit, moet uw advocaat of titelbedrijf een titelonderzoek uitvoeren om ervoor te zorgen dat de titel vrij is van pandrechten, achterstallige belastingen en andere claims. Sla het zoeken naar titels niet over, want dit is de beste manier om er zeker van te zijn dat niemand anders een claim op het onroerend goed heeft.
Hoe zoek je een pandrecht op onroerend goed?
Pandrechten zijn een kwestie van openbare registers. In de meeste staten kunt u gratis op adres zoeken via de website van de districtsrecorder, griffier of assessor. Als alternatief kunt u rechtstreeks op het kantoor van de provincie verschijnen of, tegen betaling, een titelbedrijf inhuren om de zoekopdracht voor u uit te voeren.
Het komt neer op
Alle huiseigenaren hebben pandrechten op hun huis totdat ze hun hypotheken hebben afbetaald. Hoewel deze pandrechten u geen pijn doen omdat ze vrijwillig zijn, kunnen andere pandrechten uw financiën en uw kredietwaardigheid beschadigen.
Als u uw financiële verplichtingen niet nakomt, kunnen Uncle Sam en andere schuldeisers een fiscaal retentierecht, een vonnis of een monteursrecht afsluiten om ervoor te zorgen dat u uw schulden afbetaalt. Als u nog steeds niet betaalt, kunnen zij het retentierecht afdwingen, de activa executeren of in beslag nemen en de schuld voor u afbetalen.