Financiële voornemens voor het nieuwe jaar die u kunt behouden
We weten dat 2020 een uitdagend jaar was voor zoveel mensen die getroffen werden door de wereldwijde pandemie. Toch is het belangrijk dat iedereen zijn persoonlijke financiën en zijn doelen voor het nieuwe jaar opnieuw instelt.
Heeft u in januari besluiten genomen over uw persoonlijke financiën? Zo ja, hoe heeft u het gedaan? Heeft u uw doelen bereikt of heeft u het doel gemist? Terwijl de dagen voorafgaand aan oudejaarsavond vaak worden besteed aan het nadenken over het voorbije jaar, moeten de volgende dagen worden besteed aan het nadenken over het nieuwe jaar, het bekijken van uw financiële scorekaart van het afgelopen jaar en vervolgens zoeken naar manieren om dit te verbeteren.
Het goede nieuws over de goede voornemens voor het nieuwe jaar is dat je er elk jaar een frisse blik op werpt. Hier zijn enkele financiële wijzigingen die u het komende jaar zou moeten oplossen.
Belangrijkste leerpunten
- Goede voornemens voor het nieuwe jaar worden vaak verbroken, maar probeer uw financiële voornemens te behouden
- Geef uzelf een financiële controle om het jaar te beginnen
- Schulden afbetalen, bijdragen aan uw pensioenplan en een budget maken dat u kunt behouden, zijn allemaal manieren om het nieuwe jaar met een betere financiële gezondheid in te luiden.
Bereken uw nettowaarde
Als je dat nog niet hebt gedaan, is het nieuwe jaar een goed moment om te bepalen wat je financieel waard bent. Het berekenen van uw nettowaarde is een belangrijke stap om uw financiële gezondheid te beoordelen en uw financiële doelen te bereiken.
De resoluties die u moet nemen, worden duidelijker na het maken van deze berekening. Als u al uw bezittingen en passiva goed bekijkt, krijgt u een duidelijk beeld van waar u prioriteit geeft aan uw huidige uitgaven en sparen en waar u wijzigingen moet aanbrengen in uw uitgaven- en spaargewoonten.
Het is een goed idee om uw nettowaarde elk jaar opnieuw te berekenen om uw vorderingen bij het behalen van uw financiële doelen bij te houden en eventuele fouten te corrigeren voordat ze overweldigende schulden veroorzaken.
Reset uw pensioenbesparingen
Als u de mogelijkheid hebt om voor uw pensioen te sparen via een 401 (k), 403 (b) of 457-plan dat door uw werkgever wordt gesponsord, bedenk dan dat de meeste mensen het gemakkelijker vinden om hun pensioenbijdragen maximaal te benutten door te budgetteren om elke maand een vast bedrag bij te dragen.
Werkgeversplannen
Als u op het werk toegang hebt tot een 401 (k), 403 (b) of 457-plan, overweeg dan om uw werkgever op te dragen genoeg in te houden door middel van uitstel van salaris om ervoor te zorgen dat u elk jaar de maximale limiet bereikt. Als je op 31 december 50 jaar of ouder bent, moet je dat bedrag verhogen om rekening te houden met de extra inhaalbijdragen die je mag doen. Als u op een andere frequentie wordt uitbetaald, zoals wekelijks of tweewekelijks, deelt u de premiegrens gewoon door het aantal betalingsperioden voor het jaar.
Ben je zelfstandige? Als dat het geval is, kunt u, afhankelijk van uw inkomen, bijdragen aan een SEP IRA, winstdelingsplan of onafhankelijk 401 (k) -plan. En als u op 31 december 50 jaar of ouder bent, springt de contributielimiet voor onafhankelijke 401 (k) s, waardoor u nog meer kunt besparen.
IRA’s
Zelfs als u gedekt bent door een pensioenplan op het werk, kunnen u en uw echtgenoot elk bijdragen aan een traditionele IRA of Roth IRA, zolang uw gecombineerde belastbare lonen en netto inkomen als zelfstandige niet lager zijn dan het totale bijgedragen bedrag. Iedereen van 50 jaar of ouder kan een extra $ 1.000 bijdragen, waardoor de totale toegestane bijdrage wordt verhoogd tot $ 7.000 of $ 583,33 per maand.
Houd er echter rekening mee dat voor het belastingjaar 2020, een aangepast aangepast bruto-inkomen (MAGI) van $ 124.000 tot $ 139.000 voor alleenstaanden ($ 196.000 tot $ 206.000 voor gehuwde stellen die gezamenlijk een aanvraag indienen) u in het uitfaseringsbereik brengtom te kunnen bijdragen aan een Roth IRA. Voor het belastingjaar 2021 is het uitfaseringsbereik $ 125.000 tot $ 140.000 voor enkelvoudige documenten en $ 198.000 tot $ 208.000 voor gehuwde paren.4
U moet alleen bedragen sparen die u zich realistisch kunt veroorloven, aangezien meer bijdragen dan u zich kunt veroorloven ertoe kan leiden dat u schulden moet aangaan om de dagelijkse uitgaven te dekken. Om te bepalen hoeveel u elke periode kunt sparen, neemt u uw pensioenspaargeld op in uw normale budget.
Werk uw doelen bij
Gemakkelijke toegang tot uw fondsen creëren kan behoorlijk verleidelijk zijn, en als u bent zoals de meeste mensen, zult u geld uitgeven dat u gemakkelijk kunt verkrijgen. Om u te helpen uw doel te bereiken, moet u bedragen die zijn gereserveerd voor spaargeld van uw lopende rekening overboeken naar een aparte spaar- of beleggingsrekening die niet gemakkelijk toegankelijk is, waardoor het minder verleidelijk voor u wordt om het geld dat u hebt kunnen sparen, uit te geven.
Maak een plan om schulden af te betalen
Neem nu een paar minuten om nieuwe spaardoelen voor het nieuwe jaar vast te stellen, inclusief hoeveel u zou willen toevoegen aan uw pensioennestei, het opleidingsfonds van uw kinderen of de aanbetaling voor een huis. U moet ook opnieuw instellen hoeveel u van plan bent te betalen voor uw persoonlijke leningen, schulden en hypotheekrekeningen.
En vergeet niet elke maand wat extra hoofdsom te betalen voor uw hypotheekbetaling. Op die manier verdient u op dat geld een risicovrij rendement dat gelijk is aan uw hypotheekrente. Bovendien vermindert u het aantal jaren dat nodig is om uw hypotheek af te betalen. Als u echter moet kiezen tussen toevoegen aan uw pensioennestei en extra betalen voor uw hypotheek, overleg dan met uw financieel adviseur om te bepalen welke optie het meest geschikt voor u is.
Breng uw portfolio opnieuw in evenwicht
Het voorgaande jaar was niet anders dan enig ander jaar: sommige sectoren presteerden ondermaats en sommige sectoren presteerden ondermaats. De kans is groot dat de sectoren die vorig jaar het beste presteerden dit jaar geen herhaling zullen behalen. Door uw portefeuille opnieuw in evenwicht te brengen naar de oorspronkelijke of bijgewerkte activaspreiding, onderneemt u stappen om winsten uit de sectoren met het beste rendement vast te houden en koopt u aandelen in de sectoren die achterbleven bij de leiders van vorig jaar.
Betaal uw creditcards
Als u geld verschuldigd bent op uw creditcards, moet u bepalen hoeveel u zich realistisch kunt veroorloven om gedurende het jaar af te betalen. Probeer voor de beste resultaten geen extra aankopen op die kaarten in rekening te brengen terwijl u probeert te betalen wat u verschuldigd bent. Als u tegoeden op uw creditcard met hoge rente heeft, overweeg dan of het voordeliger zou zijn om die schulden met hoge rente af te betalen of om uw spaargeld bij te tellen.
Bekijk uw kredietrapport
Zorg ervoor dat u uw kredietrapport regelmatig controleert en maatregelen neemt om eventuele negatieve aspecten te herstellen. Nu u recht heeft op drie gratis kredietrapporten per jaar, is er geen excuus meer om niet te kijken naar een van uw belangrijkste financiële rapporten, vooral omdat fouten in deze rapporten niet ongebruikelijk zijn.
Het is gemakkelijk om uw kredietrapport in de gaten te houden, of u nu één gratis exemplaar per jaar krijgt van de drie rapporterende instanties of uw geschiedenis bekijkt via een aantal gratis sites voor kredietbewaking.
Een slecht kredietrapport kan een negatief effect hebben op het bedrag dat u kunt sparen, omdat het ertoe kan leiden dat u hogere rentetarieven op leningen moet betalen, waardoor uw beschikbare inkomen afneemt.
Bekijk levensverzekeringen en invaliditeitsverzekeringen
Tijdens uw loopbaan moeten uw levens- en arbeidsongeschiktheidsverzekeringen blijven veranderen. Denk eens na over hoeveel bescherming u nodig heeft en vergelijk deze met de dekking die u momenteel hebt via het arbeidsvoorwaardenpakket van uw werkgever.
Overweeg of termijn of permanente levensverzekering. Bekijk ook uw arbeidsongeschiktheidsverzekering om te bepalen of u voldoende dekking heeft.
Het komt neer op
Wees voorzichtig met het stellen van te veel of onrealistische financiële doelen. Anders lukt het u misschien niet om een van deze taken uit te voeren. Maak van deze gelegenheid gebruik om uw financiële voornemens voor het nieuwe jaar eenvoudig en duidelijk opnieuw te formuleren.
Het kan een goed idee zijn om een checklist bij te houden om bij te houden hoe u het het hele jaar door doet, zodat u de nodige wijzigingen kunt aanbrengen. Als u er een heeft, overweeg dan om een afspraak te maken met uw financieel adviseur om de doelen en doelstellingen die u heeft vastgesteld, te bespreken.