Tips voor portfoliobeheer voor jonge investeerders

Te veel jonge mensen investeren zelden of nooit voor hun pensioen. Een verre datum, zo’n veertig jaar in de toekomst, is voor veel jonge mensen moeilijk te doorgronden. Maar zonder investeringen om het pensioeninkomen (als die er zijn) aan te vullen, zullen deze toekomstige gepensioneerden het moeilijk hebben om in de levensbehoeften te betalen.

Slimme, gedisciplineerde en regelmatige investeringen in een portefeuille met diverse belangen kunnen op lange termijn goede rendementen opleveren. Een van de redenen waarom jonge mensen niet investeren, is dat ze aandelen of basisconcepten, zoals de tijdswaarde van geld en de kracht van samenstellen, niet begrijpen. Maar het is niet moeilijk om te leren. Er zijn veel bronnen voor investeringsinformatie, zoals deze website.

Maar u moet vroeg beginnen met investeren. Hoe eerder u begint, hoe meer tijd uw investeringen zullen moeten groeien. Hier bespreken we een goede manier om te beginnen met het opbouwen van een portfolio en hoe u deze kunt beheren voor de beste resultaten.

Begin vroeg

Begin met sparen zodra u aan het werk gaat door deel te nemen aan een 401 (k) pensioenplan, als dit wordt aangeboden door uw werkgever. Als er geen 401 (k) -plan beschikbaar is, maak dan een individuele pensioenrekening (IRA) aan en reserveer een percentage van uw vergoeding voor een maandelijkse bijdrage aan de rekening. Een gemakkelijke, handige manier om te sparen in een IRA of 401 (k) is om een ​​automatische maandelijkse contante bijdrage te creëren.

Houd er rekening mee dat de besparingen accumuleren en rente verbindingen zonder belastingen alleen zolang het geld niet wordt ingetrokken, en dus is het verstandig om een van deze pensioen vast beleggingsvehikels het begin van je loopbaan.1

Vroegtijdige toewijzing van hogere risico’s

Een andere reden om vroeg te beginnen met sparen, is dat hoe jonger je bent, hoe kleiner de kans dat je lastige financiële verplichtingen hebt: een echtgenoot, kinderen en een hypotheek, om er maar een paar te noemen. Zonder deze lasten kunt u een klein deel van uw beleggingsportefeuille toewijzen aan risicovollere beleggingen, die hogere opbrengsten kunnen opleveren.

Wanneer u begint met beleggen terwijl u jong bent – voordat uw financiële verplichtingen zich opstapelen – heeft u waarschijnlijk ook meer geld beschikbaar voor beleggingen en een langere tijdshorizon voordat u met pensioen gaat. Met meer geld om te investeren voor de komende jaren, dan heb je een grotere pensionering appeltje voor de dorst.

Een voorbeeldig ei

Om het voordeel van zo snel mogelijk beleggen te illustreren, gaat u ervan uit dat u vanaf uw 25e elke maand $ 200 investeert. Als u 7% jaarlijks rendement op dat geld verdient, zal uw pensioennestei op uw 65e ongeveer $ 525.000 bedragen.

Als u echter op 35-jarige leeftijd die $ 200 per maand begint te sparen en hetzelfde rendement van 7% krijgt, hebt u op 65-jarige leeftijd slechts ongeveer $ 244.000.

Voor degenen die pas laat in hun leven beginnen met investeren, zijn er een paar belastingvoordelen. Met name 401 (k) -plannen staan inhaalbijdragen toe voor mensen van 50 jaar en ouder, net als IRA’s.3

Diversifieer

Het idee is om aandelen te selecteren in een breed spectrum van marktcategorieën. Dit kan het beste worden bereikt via een indexfonds. Streef ernaar om te beleggen in conservatieve aandelen met regelmatige dividenden, aandelen met groeipotentieel op lange termijn en een klein percentage aandelen met een beter rendement of een hoger risicopotentieel.

Als u in individuele aandelen belegt, plaats dan niet meer dan 4% van uw totale portefeuille in één aandeel. Op die manier zal uw portefeuille niet al te nadelig worden beïnvloed als een of twee aandelen een neergang doormaken.

Bepaalde obligaties met een AAA-rating zijn ook goede beleggingen voor de lange termijn, zowel voor bedrijven als voor de overheid. Langlopende Amerikaanse staatsobligaties zijn bijvoorbeeld veilig en betalen een hoger rendement dan korte en middellange obligaties.

Houd de kosten tot een minimum beperkt

Investeer met een kortingsmakelaardij. Een andere reden om indexfondsen te overwegen wanneer u begint met beleggen, is dat ze lage vergoedingen hebben. Omdat u voor de lange termijn investeert, moet u niet regelmatig kopen en verkopen als reactie op markt-ups en downs. Dit bespaart u provisiekosten en beheerkosten  en kan contant geldverlies voorkomen wanneer de prijs van uw aandelen daalt.

Discipline en regelmatig investeren

Zorg ervoor dat u regelmatig en gedisciplineerd geld in uw beleggingen steekt. Dit is misschien niet mogelijk als u uw baan verliest, maar als u eenmaal een nieuwe baan heeft gevonden, blijf dan geld in uw portefeuille steken.

Asset allocatie en herbalancering

Wijs een bepaald percentage van uw portefeuille toe aan groeiaandelen, dividendbetalende aandelen, indexfondsen en aandelen met een hoger risico maar een beter rendement.

Wanneer uw activaspreiding verandert (dwz marktschommelingen veranderen het percentage van uw portefeuille dat aan elke categorie is toegewezen), breng uw portefeuille dan in evenwicht door uw monetaire inzet in elke categorie aan te passen om uw oorspronkelijke percentage weer te geven.

Fiscale overwegingen

Een portefeuille van belangen op een rekening met uitgestelde belasting – bijvoorbeeld een 401 (k) – bouwt sneller rijkdom op dan een portefeuille met belastingverplichting. Maar vergeet niet dat u belasting betaalt over het bedrag dat wordt opgenomen van eenrekening met uitgestelde belastingen.1

Een Roth IRA verzamelt ook belastingvrije besparingen, maar de accounteigenaar hoeft geen belasting te betalen over het opgenomen bedrag.  Om in aanmerking te komen voor een Roth IRA, moet uw aangepast aangepast bruto-inkomen voldoen aan de IRS-limieten en andere voorschriften.  Inkomsten zijn federaal belastingvrij als u uw Roth IRA gedurende ten minste vijf jaar bezit en u ouder bent dan 59½, of als u jonger bent dan 59½, uw Roth IRA ten minste vijf jaar in bezit heeft gehad, en de terugtrekking is het gevolg van uw overlijden of arbeidsongeschiktheid – of voor een eerste aankoop van een huis.

Het komt neer op

Gedisciplineerde, regelmatige, gediversifieerde investeringen in een belastingvrije 401 (k), IRA of een potentieel belastingvrije Roth IRA, en slim portefeuillebeheer kunnen een aanzienlijk nestei bouwen voor uw pensioen. Een portefeuille met belastingverplichting, dividenden en de verkoop van winstgevende aandelen kan contant geld opleveren om het inkomen uit werk of bedrijf aan te vullen.

Door uw vermogen te beheren door middel van herallocatie en de kosten (zoals commissies en beheerkosten) laag te houden, kunt u het rendement maximaliseren. Hoe eerder u begint met beleggen, hoe beter u op de lange termijn zult zijn.

Blijf tot slot uw hele leven leren over investeringen, zowel voor als na uw pensionering. Hoe meer u weet, hoe meer rendement uw potentiële portefeuille oplevert – uiteraard met goed beheer.