Hoe u belastingen op ontslagvergoedingen kunt minimaliseren
Ontslagen worden is nooit goed nieuws, maar als u een ontslagvergoeding krijgt, kan dit een zegen zijn voor uw spaarrekening. Hiermee kunt u een training volgen terwijl u op zoek bent naar een nieuwe baan, uw noodfonds opkrikken of schulden afbetalen. Maar een ding waar veel mensen geen rekening mee houden, is dat ze belasting moeten betalen over hun ontslagvergoeding. Gelukkig zijn er verschillende manieren om de belastingdruk te verminderen. Blijf lezen om erachter te komen hoe u uw belastingaanslag aan Uncle Sam kunt verlagen.
Belangrijkste leerpunten
- U kunt uw belastingaanslag verlagen door uw ontslagvergoeding naar een IRA te sturen.
- Overweeg om een deel van uw ontslagvergoeding in een HSA te stoppen als u een hoogaftrekbare ziektekostenverzekering heeft.
- Vraag uw werkgever of het bedrijf u over twee jaar kan uitbetalen.
- U kunt een deel van het geld van uw pakket gebruiken om een 529-plan te financieren.
- Overweeg om uw favoriete goede doel te steunen door uw ontslagvergoeding te gebruiken voor een fonds op advies van een donateur.
Draag bij aan een pensioenrekening
Een gemakkelijke manier om minder belastingen op ontslagvergoeding te betalen, is door bij te dragen aan een belastinglatentie zoals een individuele pensioenrekening (IRA). Decontributielimiet is $ 6.000 voor het belastingjaar 2021. Je kunt $ 1.000 extra inzetten als je ouder bent dan 50, wat telt als een inhaalbijdrage.
Financiële experts zeggen dat je moet proberen zoveel mogelijk weg te nemen. Volgens Pamela Capalad van Brunch and Budget, die een gecertificeerd financieel planner (CFP) is, moet je proberen het maximale bedrag bij te dragen als je van die mogelijkheid kunt profiteren.
Sommige werkgevers staan u misschien zelfs toe om uw ontslagvergoeding in uw 401 (k) te steken. De limiet voor 2021 is $ 19.500. U kunt nog eens $ 6.500 besparen als u ouder bent dan 50.
Zet het in de richting van gezondheidsuitgaven
Voor degenen die hoog-aftrekbare ziektekostenverzekering plannen (HDHPs), het zetten van uw ontslagvergoeding geld in een gezondheid spaarrekening (HSA) is een geweldige manier om plan voor de toekomstige kosten als u niet wilt dat in de richting van het pensioen te zetten.
U kunt maar liefst $ 3.600 besparen voor zelfdekking of maximaal $ 7.200 voor gezinsabonnementen, zolang:
- Uw eigen risico is meer dan $ 1.400 voor zelfdekking of $ 2.800 voor gezinsdekking
- Uw contante uitgaven bedragen maximaal $ 7.000 of $ 14.000 voor respectievelijk zelf- en gezinsdekking
Tijd voor uw uitbetaling
Een gemakkelijke manier om minder belasting te betalen, is door uw ontslagvergoeding in twee verschillende jaren te laten uitbetalen. Vraag of u de betalingen kunt spreiden, zodat u in een jaar tijd een enorme belastingdruk kunt vermijden. Voor sommige mensen kan het nemen van een forfaitair bedrag betekenen dat u onverwacht geld moet betalen voor uw belastingen.
“Het ontvangen van een enkele grote afkoopsom zou u in een hogere belastingschijf kunnen duwen “, aldus Tyler Landes CFP, geaccrediteerde investeringsfiduciair (AIF) en oprichter van Tandem Financial Guidance. “Dat zou grote veranderingen kunnen betekenen in hoeveel u verschuldigd bent.”
Laat u adviseren door een financiële professional zodat u het best mogelijke belastingvoordeel krijgt voor uw persoonlijke situatie.
Open een 529-plan
Als u kinderen heeft of de opleiding van een jonge nicht of neef wilt steunen, overweeg dan om uw ontslagvergoeding te gebruiken om te investeren in een 529-plan. U kunt zelfs enkele aftrekposten van destaat krijgenvoor het bijdragen.
Zorg ervoor dat u de regels zorgvuldig doorleest om te zien wat de limieten zijn, zodat uw bijdrage niet als een geschenk telt. U wilt uzelf niet nog meer hoofdpijn bezorgen terwijl u probeert uw belastingdruk te verminderen.
Onder deSetting Every Community Up for Retirement Enhancement (SECURE) Act van 2019, kunt u een 529 ook gebruiken om tot $ 10.000 van uw eigen schuld voor studieleningen af te betalen. Het kan zinvol zijn om een 529-account te openen, eventuele belastingverminderingen van de staat te krijgen en onmiddellijk studieleningen terug te betalen.
Investeer in een door donoren geadviseerd fonds
Een fonds op advies van een donateur is een unieke manier waarop u de belastingen die u over uw ontslagvergoeding betaalt, kunt compenseren terwijl u uw favoriete organisatie steunt. Het beste deel van het door donoren geadviseerde fonds is dat het een individu in staat stelt het belastingvoordeel te krijgenterwijl het zeggenschap heeft over hoe een organisatie geld ontvangt.
Als u geld of kasequivalenten schenkt (overschrijvingen, cheques), kunt u een aftrek krijgen van maar liefst 60% van uw aangepast bruto-inkomen (AGI).
“Deze accounts worden gesponsord door nationale liefdadigheidsorganisaties en bevatten uw bijdragen en laten ze groeien voor toekomstige uitkeringen of beurzen”, aldus Landes.
Het komt neer op
Als u erachter komt dat u een gecertificeerde openbare accountant (CPA), CFP of andere financiële professionals kunnen u ideeën geven over wat u met uw geld kunt doen, zelfs als u denkt te weten wat het beste is.
“Buyouts zijn een echt geschenk, dus plan dienovereenkomstig”, aldus Peter J. Creedon, CEO van Crystal Brook Advisors. “U moet het hele plaatje zien en begrijpen voordat u een grote financiële beslissing neemt.”