5 dingen die amateurbeleggers te vaak zeggen
Veel doorgewinterde beleggers kunnen het verschil zien tussen een amateurbelegger en een professionele belegger door gewoon met ze te praten. Het is de taal die ertoe doet. Hierna volgen enkele veelvoorkomende beleggingsverklaringen die u zou moeten proberen te vermijden, evenals enkele nuttige alternatieven die u niet alleen deskundiger en verstandiger doen klinken wanneer u de markten bespreekt, maar die u ook helpen om meer als een professionele belegger te denken.
Stelling nr. 1:Mijn investering in bedrijf X is zeker
Misvatting : als een bedrijf hot is, zult u zeker een groot rendement behalen door erin te investeren.
Toelichting : Geen enkele investering is zeker. Elk bedrijf kan ernstige problemen verbergen voor zijn investeerders. Veel grote bedrijven – zoals Enron in 2001 en WorldCom in 2002 – kregen te maken met plotselinge valpartijen. Zelfs het financieel meest gezonde bedrijf met het beste management kan worden getroffen door een oncontroleerbare ramp of een grote verandering op de markt, zoals een nieuwe concurrent of een verandering in technologie.
Belangrijkste leerpunten
- Doorgewinterde beleggers kunnen vaak onderscheid maken tussen professionele en amateurbeleggers door met hen te praten.
- Geen enkele investering is zeker en ervaren investeerders begrijpen dit.
- Soms worden de beste koopjes gemaakt wanneer de voorraden toenemen.
- Kosten zoals vergoedingen en commissies kunnen oplopen en wegvagen bij rendementen.
- Soms is passief beleggen, waarbij de kosten worden geminimaliseerd, de beste aanpak.
- Diversificatie is een verstandige strategie, aangezien de beleggingen van een individu worden gespreid over verschillende activa, zoals aandelen, obligaties, metalen en energie.
Als u een aandeel koopt als het warm is, kan het bovendien al overgewaardeerd zijn, waardoor het moeilijker wordt om een goed rendement te behalen. Een strategie om uzelf te beschermen tegen de ramp van een of voor bedrijven, is door uw investeringen te diversifiëren. Dit is vooral belangrijk als u ervoor kiest om in individuele aandelen te beleggen in plaats van of in aanvulling op reeds gediversifieerde beleggingsfondsen. Om uw rendement verder te verbeteren en uw risico te verkleinen wanneer u in individuele aandelen belegt, leert u hoe u bedrijven kunt identificeren die misschien niet glamoureus zijn, maar wel langetermijnwaarde bieden.
Een ervaren investeerder zou zeggen : “Ik durf te wedden dat mijn investering in bedrijf X het geweldig zal doen, maar voor de zekerheid heb ik er maar 5% van mijn spaargeld in geïnvesteerd.”
Stelling nr. 2:ik zou nu nooit aandelen kopen omdat de markt het vreselijk doet
Misvatting : het is geen goed idee om te investeren in iets dat momenteel in prijs daalt.
Uitleg : Als de aandelen die u koopt nog steeds stabiele fundamentals hebben, is het mogelijk dat de lagere prijzen alleen de angst van beleggers op korte termijn weerspiegelen . Bekijk in dit geval de aandelen waarin u geïnteresseerd bent alsof ze in de uitverkoop zijn. Profiteer van hun tijdelijk lagere prijzen en koop op.
Doe echter eerst uw due diligence om erachter te komen waarom de prijs van een aandeel wordt verlaagd. Zorg ervoor dat het gewoon marktproblemen zijn en geen serieus probleem. Onthoud dat de aandelenmarkt cyclisch is en alleen omdat de meeste mensen in paniek zijn bij verkopen, wil dat nog niet zeggen dat jij dat ook zou moeten doen.
Een ervaren belegger zou zeggen : “Ik krijg nu geweldige deals voor aandelen, aangezien de markt aan het toenemen is. Ik ga hier over een paar jaar van gaan houden, nu de zaken zijn omgedraaid en de aandelenkoersen zijn hersteld.”
Stelling nr. 3:ik heb net een geweldige nieuwe makelaar aangenomen en ik zal de markt zeker verslaan
Misvatting : Actief beheerde investeringen doen het beter dan passief beheerde investeringen.
Toelichting : Actief beheerde portefeuilles hebben de neiging om om verschillende redenen slechter te presteren dan de markt.
Hier zijn drie belangrijke:
1. Veel online kortingsmakelaardijbedrijven rekenen een vergoeding van minimaal $ 5 per transactie en dat moet u doen als u het werk zelf doet. Als u een makelaar of adviseur inhuurt om het werk voor u te doen, kunnen uw vergoedingen aanzienlijk hoger zijn en kunnen ook advieskosten zijn inbegrepen. Deze kosten lopen op in de loop van de tijd, waardoor uw rendement wordt aangetast.
2. Het risico bestaat dat uw makelaar uw portefeuille verkeerd beheert. Makelaars kunnen hun eigen portemonnee opvullen door buitensporig te handelen om commissies te verhogen of investeringen te kiezen die niet geschikt zijn voor uw doelen, alleen om een bedrijfsincentive of -bonus te ontvangen.
Beleggers dienen aandacht te besteden aan de fiduciaire regel die is ingevoerd door het Department of Labor, die adviseurs verplicht om commissies bekend te maken en mogelijke belangenconflicten te elimineren.
3. De kans is klein dat u een makelaar kunt vinden die de markt consistent kan verslaan. Met andere woorden, u wilt misschien de prestaties van de makelaar of adviseur in de loop van de tijd volgen om te bepalen of de extra kosten en vergoedingen gerechtvaardigd zijn.
Of, in plaats van een makelaar in te huren die, vanwege de manier waarop het bedrijf is gestructureerd, beslissingen kan nemen die niet in uw beste belang zijn, kunt u een financiële planner inhuren met alleen vergoedingen. Deze planners verdienen geen geld aan uw investeringsbeslissingen; zij ontvangen alleen een uurtarief voor hun deskundig advies.
Een ervaren investeerder zou zeggen : “Nu ik een financiële planner heb ingehuurd met alleen vergoedingen, zal mijn nettowaarde toenemen, aangezien ik een onbevooroordeelde professional zal hebben die me helpt bij het nemen van goede investeringsbeslissingen.”
Verklaring nr. 4:Mijn beleggingen zijn goed gediversifieerd omdat ik een beleggingsfonds bezit dat de S&P 500 volgt
Misvatting : als u in veel aandelen investeert, bent u goed gediversifieerd.
Uitleg : Dit is geen slechte start, aangezien het bezitten van aandelen van 500 aandelen beter is dan het bezitten van slechts een paar. Om een echt gediversifieerde portefeuille te hebben, wilt u echter vertakken naar andere activaklassen zoals obligaties, metalen, energie, geldmarktfondsen, internationale aandelenfondsen of exchange traded funds (ETF). Aangezien large-capaandelen de S&P 500 domineren, kunt u bovendien nog verder diversifiëren en mogelijk uw algehele rendement verhogen door te beleggen in een small-cap indexfonds of ETF.
Een ervaren belegger zou zeggen : “ Ik heb de aandelencomponent van mijn portefeuille gediversifieerd door een indexfonds te kopen dat de S&P 500 volgt, maar dat is slechts een component van mijn portefeuille.”
Stelling nr. 5:ik heb vandaag $ 1.000 verdiend op de aandelenmarkt
Misvatting : u verdient geld als uw beleggingen in waarde stijgen en u verliest geld als ze dalen.
Toelichting : Staat uw winst alleen op papier, dan heeft u geen geld verdiend. Niets wordt in steen gebeiteld totdat u daadwerkelijk verkoopt. Dat is nog een reden waarom u zich niet al te veel zorgen hoeft te maken over cyclische dalingen op de aandelenmarkt, want als u vasthoudt aan uw beleggingen, is de kans zeer groot dat ze in waarde stijgen. Als u een langetermijninvesteerder bent, heeft u door de jaren heen veel goede kansen om met winst te verkopen.
Een ervaren belegger zou zeggen : “De waarde van mijn portefeuille is vandaag met $ 1.000 gestegen. Ik denk dat het een goede dag op de markt was, maar het heeft niet echt invloed op mij, aangezien ik niet snel verkoop.”
Het komt neer op
Sommige misvattingen zijn zo wijdverbreid dat zelfs uw slimste vrienden en kennissen er af en toe naar minstens één van hen zullen verwijzen. Deze mensen kunnen je zelfs vertellen dat je het bij het verkeerde eind hebt als je ze probeert te corrigeren. Het belangrijkste bij uw investeringen is natuurlijk niet dat het er slim uitziet of klinkt, maar dat het juist slim is. Voorkom dat u de fouten maakt die in deze vijf verbale blunders worden beschreven, dan bent u op de goede weg naar een hoger rendement.