7 slimme stappen die elke nieuwe huiseigenaar zou moeten nemen
Er zijn maar weinig dingen zo opwindend als de sprong van huurder naar nieuwe huiseigenaar. Meegesleept worden in alle opwinding is een heerlijk gevoel, maar sommige beginnende huiseigenaren verliezen hun hoofd en maken fouten die alles waar ze zo hard voor hebben gewerkt in gevaar kunnen brengen. Het volgen van een reeks praktische stappen aan het begin van de huiseigenaarservaring kan nieuwe eigenaren later tijd, geld en moeite besparen.
Belangrijkste leerpunten
- Als u een plan volgt om uw eerste huis te bieden, kunt u tijd, geld en moeite besparen.
- Een huisinspectie is een cruciaal onderdeel van het kopen van uw eerste huis.
- De prijs van een nieuw huis is niet alleen het huis zelf. Wanneer u een huis koopt, moet u sluitingskosten, verhuiskosten en vergoedingen betalen.
- Het bezitten van een huis brengt een heleboel kosten met zich mee die u als huurder misschien niet hebt betaald.
- Uw belastingen veranderen wanneer u uw eerste woning koopt. Het is essentieel om de belastingwetten voor huiseigenaren te kennen of, beter nog, een accountant in te huren die dat wel doet.
Besteed niet te veel om te personaliseren
U heeft zojuist een groot deel van uw spaargeld afgestaan voor een aanbetaling, sluitingskosten en verhuiskosten. Het geld is krap voor de meeste beginnende huiseigenaren. Niet alleen hun spaargeld is uitgeput, maar ook hun maandelijkse lasten zijn vaak hoger dankzij de nieuwe kosten die het eigenwoningbezit met zich meebrengt, zoals water- en vuilnisrekeningen en extra verzekeringen.
Iedereen wil een nieuw huis personaliseren en wat misschien tijdelijk appartementsmeubilair is geweest upgraden voor iets mooiers, maar doe geen enorme uitgaven om alles in één keer te verbeteren. Net zo cruciaal als het krijgen van je eerste huis is erin blijven, en hoe mooi massief esdoorn keukenkasten ook mogen zijn, ze zijn het niet waard om je nieuwe status als huiseigenaar in gevaar te brengen.
Gun uzelf de tijd om u aan de uitgaven van het huiseigenaar te wennen en uw spaargeld weer op te bouwen – de kasten wachten nog steeds op u wanneer u zich ze comfortabeler kunt veroorloven.
Negeer belangrijk onderhoud niet
Een van de nieuwe uitgaven waarmee het eigenwoningbezit gepaard gaat, is het uitvoeren van reparaties. Er is geen huisbaas die je kan bellen als je dak lekt of als je toilet verstopt is. Om naar de positieve kant te kijken, is er ook geen aankondiging van huurverhoging op een willekeurige vrijdagmiddag aan uw deur geplakt.
Hoewel u terughoudend moet zijn bij het kopen van de niet-essentiële zaken, mag u geen enkel probleem negeren dat u in gevaar brengt of in de loop van de tijd zou kunnen verergeren. Vertraging kan van een relatief klein probleem een veel groter en duurder probleem maken. Een manier om uzelf te beschermen tegen mogelijke onderhoudsproblemen, is door een mogelijk huis te laten inspecteren voordat u het koopt.
Huur gekwalificeerde aannemers in
Probeer geen geld te besparen door verbeteringen en reparaties aan te brengen waarvoor u niet gekwalificeerd bent. Dit lijkt misschien enigszins in tegenspraak met het eerste punt, maar dat is het niet. Je huis is zowel de plek waar je woont als een investering. Het verdient dezelfde zorg en aandacht die u zou besteden aan al het andere dat u zeer waardeert.
Er is niets mis met het zelf schilderen van de muren, maar als er geen bedrading is voor een elektrische opener in je garage, maak dan geen gat in de muur en begin met spelen met koperen bedrading. Het inhuren van professionals om werk te doen waarvan u niet weet hoe u het moet doen, is de beste manier om uw huis in topconditie te houden en te voorkomen dat u uzelf verwondt of zelfs doodt. Neem ook contact op met de plaatselijke bouwautoriteit en trek de nodige vergunningen uit om het werk te voltooien.
Hulp bij uw belastingaangifte
Zelfs als u een hekel heeft aan de gedachte om geld uit te geven aan een accountant wanneer u gewoonlijk uw aftrekposten waarop ze aanspraak kunnen maken.
Als u uw belastingen een jaar lang door een professional laat doen, kunt u een sjabloon krijgen dat u in de komende jaren kunt gebruiken als u zelf uw belastingen wilt blijven betalen.
Bewaar bonnen voor verbeteringen
Wanneer u uw huis verkoopt, kunt u deze kosten gebruiken om de basis van uw huis te verhogen, waardoor u uw belastingvrije inkomsten uit de verkoop van uw huis kunt maximaliseren. In 2008 had u tot $ 250.000 belastingvrij kunnen verdienen met de verkoop van uw huis als het uw hoofdverblijfplaats was en u daar minimaal twee of vijf jaar had gewoond voordat u het verkocht.
Bij deze aftrek wordt ervan uitgegaan dat u het huis alleen bezat – als u het samen met een echtgenoot bezat, had u elk de vrijstelling van $ 250.000 kunnen krijgen.
Stel dat u uw huis voor $ 150.000 hebt gekocht en het voor $ 450.000 hebt kunnen verkopen. Je hebt ook $ 20.000 aan huisverbeteringen verdiend in de jaren dat je in huis hebt gewoond. Als u uw bonnen, uw basis in het huis of het bedrag dat u oorspronkelijk voor uw investering hebt betaald, niet hebt bewaard, is het $ 150.000. U neemt uw vrijstelling van $ 250.000 op de opbrengst en houdt bij de verkoop van uw huis $ 50.000 aan belastbaar inkomen over.
Als u echter alle $ 20.000 van uw bonnen zou hebben gespaard, zou uw basis $ 170.000 zijn en zou u alleen belasting betalen over $ 30.000. Dat is een aanzienlijke besparing. In dit geval zou het $ 5.000 zijn als uw marginale belastingtarief 25% is.
Reparaties versus verbeteringen
Helaas worden niet alle woonlasten gelijk behandeld om de basis van uw woning te bepalen. De IRS beschouwt reparaties als een essentieel onderdeel van het eigenwoningbezit, dat de oorspronkelijke waarde van het huis behoudt maar de waarde ervan niet verhoogt.
Dit lijkt misschien niet altijd waar. Als u bijvoorbeeld een marktafscherming kocht en veel kapotte spullen moest repareren, is het huis meer waard nadat u die items hebt gerepareerd, maar de IRS maakt het niet uit – u kreeg wel een korting op de aankoopprijs vanwege die onopgemaakte dingen reparaties immers. Het zijn alleen verbeteringen, zoals het vervangen van het dak of het toevoegen van centrale airconditioning, die u zullen helpen uw toekomstige belastingaanslag te verlagen wanneer u uw huis verkoopt.
Raadpleeg IRS-publicatie 530 of uw accountant voor grijze gebieden (zoals het verbouwen van uw badkamer omdat u de muur moest openbreken om oud, defect sanitair te repareren). En op een niet-belastinggerelateerde opmerking, misleid jezelf niet door te denken dat het oké is om geld aan iets uit te geven, want het is een noodzakelijke “reparatie” terwijl het in werkelijkheid een leuke verbetering is. Dat is niet goed voor uw financiën.
Zorg dat u goed verzekerd bent
Uw hypotheekverstrekker vereist dat u niet alleen een huiseigenarenverzekering afsluit, maar ook voldoende aanschaft om de woning volledig te vervangen in geval van totaal verlies. Maar dat is niet de enige verzekeringsdekking die u als huiseigenaar nodig heeft.
Als u uw huis deelt met iemand die afhankelijk is van uw inkomen om de hypotheek te betalen, heeft u een levensverzekering nodig met die persoon die als begunstigde wordt genoemd, zodat zij het huis niet verliezen als u onverwachts overlijdt.
Evenzo wilt u een arbeidsongeschiktheidsverzekering hebben om uw inkomen te vervangen als u zo arbeidsongeschikt wordt dat u niet kunt werken.
Als je eenmaal een huis hebt, heb je ook meer te verliezen in het geval van een rechtszaak, dus je wilt zeker weten dat je een uitstekende autoverzekering hebt. Als u zelfstandige bent als eenmanszaak, kunt u overwegen om een vennootschap op te richten, waardoor u aanzienlijke juridische bescherming van uw vermogen krijgt.
Misschien wilt u ook een overkoepelende polis kopen die verdergaat waar uw andere polissen ophouden. Als u bij een auto-ongeluk een fout heeft begaan met een vonnis van $ 1 miljoen tegen u en uw autoverzekering dekt alleen de eerste $ 250.000, kan een overkoepelende polis de rest van de speling opvangen. Deze polissen worden doorgaans uitgegeven in eenheden van $ 1 miljoen.
Het komt neer op
De grote vrijheid van het bezitten van een eigen huis brengt aanzienlijke verantwoordelijkheden met zich mee. Het zou helpen als u uw financiën goed genoeg beheert om het huis en de staat van het huis goed genoeg te houden om uw investering te beschermen en uw gezin te beschermen. Laat de opwinding van het worden van een nieuwe huiseigenaar u niet leiden tot slechte beslissingen of vergissingen die uw financiële of fysieke veiligheid in gevaar brengen.