Top 10 aanbieders van 401 (k) -plannen voor kleine bedrijven

Historisch gezien hebben kleine werkgevers het aanbieden van 401 (k) -plannen vermeden, omdat ze deze als ingewikkeld om vast te stellen en duur om te beheren zagen. De regels voor het correct uitvoeren van een plan zijn weliswaar ingewikkeld. Maar in toenemende mate helpen beheermaatschappijen van 401 (k) om de taak gemakkelijker te maken door plannen te verstrekken die zijn afgestemd op de kleine jongens van de zakenwereld.

Als u een eigenaar van een klein bedrijf bent, overweegt u een 401 (k) -plan voor uw werknemers (en uzelf) op te starten, dan zijn hier tien van de beste aanbieders van pensioenregelingen. Ze bieden niet alleen betaalbare plannen, maar kunnen ook fungeren als beheerders en investeringsfiduciaires, waardoor u het hoofdpijnverwekkende huiswerk dat bij elk plan hoort, wordt uit handen genomen.

ADP

De 401 (k) -plannen van ADP bieden investeringsopties van meer dan 300 investeringsmanagers.  Er zijn drie investeringsassortimenten beschikbaar voor deelnemers, op basis van hun bekendheid met investeren en financiële activa.

Naast pensioenregelingen is ADP gespecialiseerd in salarisadministratie, belastingaangifte, HR, verzekeringen en administratieve diensten. ADP’s afdeling voor kleine bedrijven (1 tot 49 werknemers) biedt integratie van salarisadministratie en administratie met 401 (k) -plannen, een belangrijk voordeel voor kleine werkgevers.

Werknemers met bestaande 401 (k) -accounts hebben de mogelijkheid om die plannen over te zetten naar het nieuwe plan, en met een mobiele app kunnen werknemers hun pensioenrekeningen bekijken vanaf hun smartphones en andere apparaten.

Amerikaanse fondsen

Met in totaal meer dan 360.000 pensioenregelingenbiedt startups en bedrijven die onlangs zijn gefuseerd of overnames hebben gedaan.

Hun plannen omvatten zowel traditionele als Roth versies.  Beleggingskeuzes kunnen doelgericht zijn (behoud, evenwicht en groei) of individuele beleggingsfondsen. 

Verbetering voor bedrijven

Een nieuwere speler, Betterment for Business, begon in 2016 met het aanbieden van zijn 401 (k) -plannen aan kleinere bedrijven.

Als robo-adviseur pakt Betterment veel van de kostenproblemen aan die verband houden met de administratie en het beheer van een 401 (k) -plan van een bedrijf met behulp van eigen algoritmen. Bovendien zegt Betterment dat het het verbergen van vergoedingen elimineert door gebruik te maken van  Exchange Traded Funds (ETF’s). 

Charles Schwab Indexvoordeel

Schwab ontwierp zijn Index Advantage 401 (k) -plan om “kosten te verlagen, investeringen te vereenvoudigen en werknemers te helpen zich beter voor te bereiden op hun pensioen”, om de bedrijfsliteratuur te citeren.  De sleutel zit in de titel: het plan maakt gebruik van indexbeleggingsfondsen of exchange traded funds (ETF’s) met lage bedrijfskosten in plaats van actief beheerde onderlinge fondsen. Schwab claimtbesparingen op bedrijfskosten met maar liefst 82%.

Plannen hebben geen jaarlijkse kosten en deelnemers krijgen volledige toegang tot alle bemiddelings- en bankdiensten van FDIC verzekerde spaarrekening via Schwab Bank.

Automatische inschrijving is beschikbaar en werknemers kunnen hulp krijgen of een zelfgestuurd brokerage-account gebruiken.

Edward Jones

Edward Jones biedt kleine werkgevers een verscheidenheid aan opties als het gaat om investeringen in zijn 401 (k) -pensioenregelingen.  Ze omvatten aandelen, obligaties, onderlinge fondsen en overheidspapier.

Het bedrijf biedt onderwijs en administratieve ondersteuning aan zowel ondernemers als medewerkers. Nadat het plan is opgesteld, kunnen werknemers hun accounts online bekijken of via mobiele apps die beschikbaar zijn gesteld door Edward Jones. 

Medewerker Fiduciair

Werknemersfiduciair komt uit het poortaanbod om bedrijfseigenarende 401 (k) -vergoedingen van hun huidige providerste latenvergelijken met de fiduciaire vergoedingen voor werknemers. En inderdaad, Employee Fiduciary heeft zeer lage vergoedingen. Het kost slechts $ 500 om een ​​nieuw plan te starten of $ 1.000 om een ​​oud plan om te zetten.  Kleine werkgevers betalen $ 1.500 per jaar voor maximaal 30 werknemers plus 0,08% van het beheerd vermogen.

Werknemers hebben toegang tot 377 families van onderlinge fondsen (inclusief Vanguard), alle beschikbare ETF’s en zelfs een makelaarsvenster viaTD Ameritrade.

Ondanks de lage vergoedingen biedt Employee Fiduciary alle diensten van een volwaardige aanbieder: belastingaangifteformulieren, samenvattingen van jaarverslagen en uitkeringsoverzichten.

Fidelity-investeringen

Fidelity Investments heeft consultants om bedrijfseigenaren te helpen bij het selecteren van een plan en biedt vervolgens, zodra het plan is opgesteld, toegang voor werknemers en eigenaren via internet.  Het bedrijf biedt ook een mobiele app waarmee medewerkers hun individuele rekeningen kunnen volgen.

Werknemers kunnen oude pensioenrekeningen overzetten naar hun nieuwe 401 (k). Fidelity biedt integratie met salarisadministratieservices, een voordeel voor eigenaren van kleine bedrijven, evenals het volledige scala aan services (planadministratie, administratie, handel en investeringsadvies).

Merrill Edge

belastingaftrek voor de werkgever, investeringsfiduciaire ondersteuning en educatieve ondersteuning voor werknemers.

Met een jaarlijkse op activa gebaseerde vergoeding van 0,52%, biedt Merrill lagere prijzen dan veel concurrenten.  Het plan omvat online accountbeheer – een veelvoorkomend kenmerk van de meeste 401 (k) -plannen. Een automatische aanmeldingsoptie, evenals een Roth 401 (k) -optie, zijn ook beschikbaar. Werkgevers hebben de flexibiliteit om van jaar tot jaar bij te dragen.

ShareBuilder 401 (k)

ShareBuilder 401 (k) heeft pensioenregelingen die speciaal zijn ontworpen voor kleine werkgevers. Er zijn vier verschillende 401 (k) -opties: individuele, vereenvoudigde, aangepaste en gestaffelde winstdeling.

Elk plan heeft verschillende opties voor matching, verwerving en winstdeling en zodra de plannen zijn vastgesteld, kunnen werknemers bestaande pensioenrekeningen overboeken naar hun nieuwe 401 (k) -rekening. Bovendien integreren de pensioenregelingen van ShareBuilder met de meeste loonadministratieproviders. 

T. Rowe Prijs

T. Rowe Price maakt reclame voor de 401 (k) -plannen voor kleine bedrijven die geschikt zijn voor bedrijven met minder dan 1.000 werknemers en zegt dat het een “kosteneffectieve structuur” biedt voor zowel sponsors als deelnemers.

Beleggingsopties omvatten een reeks van T. Rowe Price en niet-T. Rowe Price-investeringen. Er is een resourcecentrum voor plan-sponsors en er is 24/7 toegang tot de website voor deelnemers. Sponsors kunnen kiezen uit meer dan 100  niet-belaste onderlinge fondsen  en gewone trusts, evenals meer dan 5400 niet-eigen fondsen. 

Het komt neer op

Natuurlijk vervangt niets de due diligence en ouderwets huiswerk als het gaat om het uitchecken van verschillende 401 (k) -planaanbieders. Zorg ervoor dat u genoeg en belangrijker nog, de juiste vragen stelt bij het overwegen van een 401 (k) -plan voor uzelf en uw medewerkers.