De voordelen van hypotheekaflossing

Je hebt de sprong gewaagd en besloten een huis te kopen. Na het tekenen van een berg papierwerk ben je nu de trotse eigenaar van je eigen woning. Dertig dagen later, wanneer de eerste hypotheekbetaling moet plaatsvinden, wordt u getroffen door de realiteit van wat u hebt gedaan. U hebt 30 jaar aan enorme betalingen gedaan in een economie die niets belooft over de stabiliteit van banen op de lange termijn. Geen paniek.

In dit artikel kijken we naar de voordelen van het zo snel mogelijk aflossen van uw hypotheek en geven we u tips hoe u dit kunt doen.

Betaal het af: voors en tegens

De eerste en meest voor de hand liggende reden om uw hypotheek zo snel mogelijk af te betalen, is dat u er tienduizenden dollars mee bespaart. Lees de papieren die u ondertekende toen u de plaats kocht en bekijk uw aflossingsschema nauwkeurig. De hypotheekverstrekkers maken van tevoren bekend dat u meer dan twee keer de aankoopprijs van de woning betaalt voordat u deze daadwerkelijk bezit.

De tweede reden is de gemoedsrust die u krijgt als u uw huis bezit. Met de lagere maandelijkse vereiste gelduitgaven is het vooruitzicht van werkloosheid of ondertewerkstelling niet langer zo ontmoedigend. U kunt het zich nu veroorloven om een ​​baan aan te nemen die een stuk minder betaalt dan uw vorige functie, zonder dat u zich zorgen hoeft te maken over het verlies van uw huis.

Veel mensen beweren echter dat het afbetalen van uw hypotheek een slechte financiële zet is. Ze beweren dat u op de lange termijn een hoger rendement behaalt als u uw geld investeert, in plaats van extra hypotheekbetalingen te doen. Hoewel er een kans is dat u zo’n prestatie zult behalen, is er ook een kans dat u dat niet zult doen. Gegeven de keuze tussen een gegarandeerde besparing van de 6% rente op hun hypotheek (samengesteld voor 30 jaar), of de mogelijkheid om een ​​ander rendement te behalen, dat hoger of lager kan zijn, zullen conservatieve beleggers de veilige gok wagen.

Natuurlijk is het hele argument betwistbaar als je echt naar de feiten van de situatie kijkt. De meeste mensen kopen een huis zodat ze een plek hebben om te wonen. Zelfs als de waarde ervan verdubbelt of verdrievoudigt, zullen ze het niet verkopen, en als ze dat wel doen, is elke cent die ze verdienen nodig om een ​​vergelijkbaar huis in dezelfde buurt te kopen. Bovendien, aangezien u niet in een beleggingsfonds kunt leven, doen de meeste thuisshoppers hun aankoop niet in een poging om het rendement van de S&P 500 te verslaan.

Het volgende argument tegen het aflossen van uw hypotheek is nog dubieus, maar u hoort het de hele tijd, zelfs van ervaren beleggers : hypotheekrente geeft u een belastingvoordeel. Hoewel dit technisch waar is en u $ 1 aan rente uitgeeft om een ​​belastingvoordeel van 25 of 35 cent te krijgen, werkt het alleen als u a) aftrekkingen specificeert en b) in de hoogste belastingschijven staat.1  Voor de gemiddelde persoon is het geen goed rendement op uw investering.

Het aflossen van uw hypotheek levert een rendement op uw investering op dat veel betrouwbaarder is dan alles wat de aandelenmarkt te bieden heeft. Het bespaart u ook tientallen, en soms honderden, duizenden dollars. Als klap op de vuurpijl biedt het de zekerheid van een betaalbare woonruimte voor het geval uw inkomen daalt. Met al deze voordelen in gedachten, is het tijd om naar de strategieën te kijken die u zullen helpen die hypotheek af te betalen.

Plan voordat u koopt 

Kijk voordat u springt en reken van tevoren af oplegt voor vooruitbetaling. Deze clausule kan een rem zetten op uw inspanningen om uit de schulden te komen.

Vervolgens moet u op de financieringsvoorwaarden letten. Hoewel hypotheken met aanpasbare rente (ARM’s) lagere initiële betalingen bieden, worden ze maar al te vaak gebruikt om kopers in staat te stellen huizen te betreden die ze zich eigenlijk niet kunnen veroorloven. Als de rente stijgt, worden sommige huiseigenaren onvoorbereid betrapt. Op dezelfde manier plannen huizenkopers hun financiën vaak op basis van het idee dat hun hypotheekbetalingen niet zullen veranderen; ze ontdekken dat dit niet altijd waar is als hun lokale overheid onroerendgoedbelasting heft. Als u van plan bent om zo snel mogelijk uit de schulden te komen, biedt een hypotheek met vaste rente de voorspelbaarheid van een stabiele rente en kan deze altijd worden geherfinancierd als de rente daalt.

Hoe u een hypotheek afbetaalt

Als u eenmaal een hypotheek heeft, is de sleutel om deze af te betalen eenvoudig: geld verzenden. Sommige vergoeding aan verbonden is. Als dat het geval is, leg dan gewoon wat contant geld opzij en voer zelf een extra betaling uit.

Als uw carrière in de loop van de jaren vordert, zet die verhogingen en bonussen dan aan het werk door ze naar de hypotheekmaatschappij te sturen. Je deed het prima zonder dat geld, en je zult het niet missen als je er niet aan went om het binnen je budget te hebben.

Houd de rentetarieven in de gaten en overweeg herfinanciering als ze dalen. Als u uw rentetarief kunt verlagen, de looptijd van uw lening kunt verkorten of beide, kan herfinanciering een uitstekende strategie zijn. Maak gewoon niet de fout om uw termijn hetzelfde te houden en er geld uit te halen.

Het komt neer op

Er is geen betere tijd dan het heden om uw zoektocht te beginnen om die hypotheek af te betalen. Begin met het lezen van uw aflossingsschema; als u eenmaal precies ziet hoeveel van uw maandelijkse betaling naar de rente gaat, en welk klein deel naar de aflossing van de hoofdsom gaat, zult u beseffen dat elke extra dollar die u verzendt, het deel van uw betaling vermindert dat aan uw rentelasten voldoet. Dat kan een krachtige motivator zijn voor financieel onderlegde individuen.

Als u zich concentreert op de taak die voor u ligt, zult u er misschien versteld van staan ​​hoe snel u met pensioen kunt gaan. Als je missie volbracht is, zul je merken dat het comfort van thuis nog aangenamer is als jij het bent, niet de bank, die het huis bezit.