Uw investeringsplan op maat maken

‘Geef me zes uur om een ​​boom om te hakken, en ik zal de eerste vier uur besteden aan het slijpen van de bijl.’ – Abraham Lincoln

Voor de doe-het- zelfbelegger zal het kennen van uw sterke en zwakke punten – evenals hoeveel tijd en moeite u bereid bent te besteden om uw beleggingskoers in kaart te brengen – u in de beste positie brengen om te slagen. In dit artikel wordt ingegaan op de beste manieren om de vaak ontmoedigende taak om uw investeringen te begrijpen en toe te wijzen, op te splitsen.

1. Maak een beoordeling

De beste plaats om een ​​reis te beginnen, is door te weten waar u momenteel staat. Over het algemeen geldt: hoe jonger je bent, hoe meer je bereid zou moeten zijn om risico’s te nemen. Het is op dit moment niet essentieel om 100% van uw besteedbare middelen in investeringen te steken. Als u deelneemt aan een pensioenplan, zoals een 401 (k) of een individuele pensioenrekening (IRA), kunt u rustiger uitrusten wetende dat u op de goede weg bent naar een gezond pensioen.

Uw tijdshorizon, of hoelang voordat u het geld moet aanraken, gaat hand in hand met uw leeftijd. Als die horizon 25 jaar of langer is, mag u zich als de top van het risicoprofiel voor beleggen beschouwen. Dit betekent niet dat u dwaze risico’s moet nemen, maar eerder dat u volledig kunt deelnemen aan de aandelenmarkten, mocht u dat willen. Hoewel aandelenrendementen door hun aard volatieler zijn dan andere activaklassen, moet u bedenken dat er op de Amerikaanse aandelenmarkt gedurende 25 jaar geen gemeten periode is geweest waarin iets een hoger rendement heeft behaald dan aandelen.

Meet uw investeringskennis door uzelf een paar eenvoudige vragen te stellen. Heeft u ooit een volledige fundamentele analyse van een aandeel gedaan voordat u het koopt? Begrijpt u de basisprincipes van activaspreiding en diversificatie? Begrijpt u de aard van vastrentende producten?

Als u hier geen definitief “ja” op kunt antwoorden, kunt u het beste gewoon een algemene activaspreiding creëren in overeenstemming met uw leeftijd, en van daaruit in een paar beheerde fondsen investeren om te beginnen.

2. Weet wat je hebt

Wees je bewust van wat je bezit. Begin met de meest recente verklaringen van eventuele investeringen of plannen die u momenteel heeft, en bepaal welk percentage u heeft in aandelen versus obligaties en contanten.

Bepaal vervolgens hoeveel tijd u aan uw persoonlijke investeringen wilt besteden. Het doel is hier om tot een werkelijk aantal uren per week te komen. Hoe hoger de verhouding tussen individuele aandelen en fondsen die u aanhoudt, hoe groter de tijdsbesteding zal zijn. Als u denkt dat u vier tot vijf uur per week aan onderzoek kunt besteden, kunt u ernaar streven om enkele individuele aandelen in uw portefeuille te bezitten. De verhouding tussen hoeveel tijd u per aandeel moet reserveren, is een relatief cijfer en hangt af van uw kennis en ervaring, dus wees erop voorbereid dat deze in de loop van de tijd zal veranderen.

3. Beoordeel uw informatiebronnen

U hoeft zich niet te abonneren op dure datadiensten om de gegevens te vinden die u nodig hebt om aandelenanalyse uit te voeren. U kunt openbaar beschikbare informatie gemakkelijk vinden met behulp van gratis internetbronnen – bijvoorbeeld inkomstenrapporten, persberichten, deponeringen van de Securities and Exchange Commission (SEC), balans en kasstroomoverzichten. Elke gerenommeerde website zal u vertellen waar de gegevens vandaan komen en hoe vaak ze worden bijgewerkt, zodat u erop kunt vertrouwen dat uw informatie actueel en nauwkeurig is. 

Stel minimale richtlijnen op om uw due diligence te stroomlijnen. Een minimum marktkapitalisatie of een waarderingsplafond is een gemakkelijke manier om de tienduizenden aandelen te filteren in een subset die u uitgebreider kunt beoordelen. Veel gratis aandelenscreeners kunnen deze taak voor u uitvoeren.

4. Stel een strategie op

Het creëren van een basisactiva-allocatie met onderlinge fondsen of exchange traded funds (ETF’s) heeft veel voordelen. Dit kan veel van de druk van je wegnemen. Bij deze beleggingen hoeft u niet elke participatie in uw portefeuille te selecteren. Bepaal welk deel van de markt u het meest interesseert, of het nu een specifieke sector / branche of een activaklasse is, en doe ervaring op met het directer beheren van dit deel van uw portefeuille.

Zoek een algemene marktindex op zoals de Standard & Poor’s 500 en bekijk de uitsplitsing naar sector. Het zou verstandig zijn om niet te veel afwijken van deze sector wegingen in je eigen portfolio. Als u 60% van uw geld in technologieaandelen heeft terwijl deze slechts 15% van de S&P vertegenwoordigen, heeft u een gevaarlijke overtoewijzing van middelen – zelfs voor de meest bekwame investeerders.

Stel dat u bijvoorbeeld rechtstreeks onderzoek wilt doen naar uw eigen aandelen in de gezondheidszorg en technologie en deze wilt kopen, die samen ongeveer 30% van de totale markt uitmaken. U zou een portefeuille van ETF’s kunnen samenstellen in alle andere sectoren behalve gezondheidszorg en technologie, en die 25% tot 30% behouden zodat u in individuele aandelen in die twee sectoren kunt beleggen.

Het is een goed idee om een ​​’watch list’ bij te houden van aandelen die u heeft onderzocht en waarin u interesse heeft gevonden. Het kan een bedrijf zijn dat u echt leuk vindt en dat momenteel volledig wordt gewaardeerd, of een klein bedrijf dat u in de gaten wilt houden Aan. Bekijk deze lijst wekelijks voor eventuele materiële wijzigingen. Wanneer u een aandeel uit uw portefeuille verkoopt, wordt dit een natuurlijke plaats om op zoek te gaan naar een vervanging.

5. herbeoordeel en pas uw strategie aan

Kies een schema om uw voortgang te beoordelen. Dit gaat niet zozeer om te zien hoe uw rendementen zich opstapelen tot een bepaalde maatstaf, maar het is een kans om uw algehele assetallocatie en uw leervoortgang te bekijken. Als uw verhouding tussen aandelen en obligaties aanzienlijk is veranderd, wilt u deze weer in balans brengen.

Bekijk bij het bekijken van uw individuele aandelenbezit hun basisprincipes om er zeker van te zijn dat er niets wezenlijk is veranderd. Als u het gevoel heeft op de hoogte te zijn en het percentage van uw bezit dat u rechtstreeks beheert, wilt verhogen, kunt u dat doen in de wetenschap dat u bedachtzaam en voorzichtig een nieuwe toewijzing uitvoert. Begrijp ook dat dit betekent dat uw tijdsbesteding per uur toeneemt.

Het komt neer op

Je zult altijd leren. Dit is het moment om het oude gezegde te onthouden: “Het is de reis, niet de bestemming die telt.” Het zal niet lang duren voordat u grote vooruitgang boekt in uw begrip van financiën. U moet onderlinge fondsen of andere voertuigen met vertrouwen kunnen aanpakken. De tijd die wordt besteed aan het leren over beleggen, al dan niet in aandelen, levert altijd een fors dividend op.