Millennials: financiën, investeren en pensioen

Wie zijn de Digital Natives?

Millennial is de naam die wordt gegeven aan de generatie geboren tussen 1981 en 1996, datums die nu worden opgehelderd door het Pew Research Center, hoewel sommigen hebben gezien dat ze in 1980 begonnen en pas in 2004 werden geboren. Ook bekend als Generatie Y (Gen Y), de millenniumgeneratie volgt generatie X, en in termen van aantallen, heeft de babyboomers de kop ingedrukt als de grootste generatie in de Amerikaanse geschiedenis.

Millennials worden zo genoemd omdat ze werden geboren in de buurt van, of volwassen werden tijdens, het aanbreken van de 21e eeuw – het nieuwe millennium. Als eersten die in een digitale wereld worden geboren, worden leden van deze groep beschouwd als ‘digital natives’. Technologie heeft altijd deel uitgemaakt van hun dagelijks leven – er wordt geschat dat ze hun telefoon maar liefst 150 keer per dag controleren – en het bedienen ervan heeft in belangrijke mate bijgedragen aan de groei van Silicon Valley en andere technologiehubs. 

Onderzoek heeft aangetoond dat de millenniumgeneratie de meest etnisch en raciaal diverse in de geschiedenis van de VS is. Gen Y heeft de neiging progressief te zijn in hun politieke opvattingen en stemgewoonten en minder religieus oplettend dan hun voorgangers, Gen X.

Millennial economisch beeld

Millennials staan ​​voor de meest onzekere economische toekomst van misschien elke generatie in Amerika sinds de Grote Depressie.

Drie decennia van stagnerende lonen werden gevolgd door destagneren, net op het moment dat de oudste millennials de arbeidsmarkt betraden.  Wanneer werknemers zich niet verplaatsen, zowel van baan naar baan als van regio naar regio, hebben werkgevers meer macht bij het onderhandelen over lonen – een fenomeen dat monopsonie wordt genoemd – wat zich vertaalt in dat werknemers minder betaald krijgen.

Helaas voor jonge mensen wier carrière samenviel met deze trend, is het moeilijk om gederfde inkomsten uit vroege, langzame jaren in te halen. Het effect van aanvankelijk lage inkomsten wordt nog versterkt wanneer latere verhogingen lager zijn en mensen minder in staat zijn om te sparen en te investeren op manieren die in de toekomst inkomsten zouden opleveren.

Voeg bij deze financiële realiteit het recordbedrag aan schulden (voornamelijk uit studieleningen) van deze generatie, en je hebt de ingrediënten voor een ernstig economisch dilemma. Hoewel ze vaak worden bestempeld als materialistisch, verwend en opgezadeld met het gevoel dat ze er recht op hebben, is het niet zonder reden dat veel millennials het gevoel hebben dat ze hun levensdoelen, zoals het vinden van een droombaan, het kopen van een huis of met pensioen gaan, niet zullen kunnen bereiken. later in hun leven dan voorgaande generaties.

Levenskosten hebben

De toenemende welvaartskloof heeft ertoe geleid dat millennials beginnen met een lager gezinsinkomen. Dus de meest populaire prioriteit voor persoonlijke financiën : genoeg geld hebben voor de dagelijkse uitgaven van levensonderhoud. Geconfronteerd met een trage arbeidsmarkt, stelden sommige millennials hun werk uit ten gunste van een hogere opleiding of een aanvullende opleiding; anderen doen het met parttime banen of “optredens”; Anderen die wel een voltijdbaan krijgen, vinden – geen verrassing – dat instapbanen onderaan de loonschaal staan. Ze zijn dus natuurlijk meer bezorgd over het heden dan over de toekomst en worstelen om een budget op te stellen om te helpen bij andere financiële doelen.

Financieel onafhankelijk worden

Vrij zijn van de financiële steun van ouders is een van de bepalende kenmerken van een volwassene en een kind. Levend salaris-tot-salaris, zoals veel millennials doen, maakt dit niet gemakkelijk. Maar het verkrijgen van onafhankelijkheid moet inkomensgestuurd zijn in plaats van op spaarzaamheid. Hoewel onbeduidend geld uitgeven nooit aan te raden is, zal het verminderen van uw Starbucks-inname uw fortuin niet verdienen. Het vergaren van rijkdom vereist een breder langetermijndenken.

Als u bijvoorbeeld $ 30.000 per jaar verdient, is het bijna onmogelijk om een ​​grote som geld bij elkaar te krijgen, zelfs als u al uw extra centen zou sparen. Als u zich minder concentreert op gierigheid en meer op het verbreden van uw verdiencapaciteit – bijvoorbeeld via opleiding of werkervaring – kunt u uw waarde vergroten en uw inkomenshorizon verbreden. 

Uit de schulden komen

Het is steeds moeilijker geworden om de schulden van studentenleningen af te betalen voor velen die kampen met werkloosheid en laagbetaalde banen. Hoewel het normaal is om prioriteit te geven aan het zo snel mogelijk afbetalen van schulden, is dat misschien niet de beste manier. U moet uw geld ook voor u laten werken.

Een benadering is om gebruik te maken welke middelen je hebt: Breid uw college-lening terugbetaling periode om uw maandelijkse betalingen te verlagen en het gebruik van het extra geld om te beginnen met het opbouwen van een pensioen appeltje voor de dorst. In de twintig bent u op het moment dat samengestelde rente het meest in uw voordeel is, omdat u decennia de tijd hebt om zelfs maar kleine bedragen te laten groeien. Het is ook een goed moment om risico’s te nemen, want als een investering aanslaat, heeft uw portefeuille tijd om te herstellen van verliezen. 

Ook schulden hebben is niet allemaal slecht. In feite kunnen bepaalde soorten schulden op afbetaling – zoals studieleningen of autoleningen – nuttig zijn. Zolang u ze op tijd en regelmatig betaalt, helpen ze u een goede kredietgeschiedenis op te bouwen. U hebt een goede geschiedenis en kredietscore nodig om alles te verkrijgen, van een rentevoet ervoor).

Het is niet alleen oké om de juiste soort schulden te hebben, maar het kan ook financieel heel logisch zijn. Neem een ​​basisinvestering , zoals een auto. U kunt $ 15.000 van uw zuurverdiende spaargeld uitbetalen om het voertuig direct te kopen, of u kunt een autolening met een lage rente krijgen en deze in kleine, regelmatige termijnen afbetalen. Op deze manier kunt u genieten van het rijden met uw eigen auto terwijl er meer van uw geld beschikbaar blijft om ergens anders te besteden.

Veel millennials lopen verder creditcardschulden op terwijl ze proberen zichzelf te vestigen tijdens de volwassenheid. Het op tijd betalen van uw maandelijkse creditcardrekeningen is cruciaal voor het opbouwen van uw kredietwaardigheid. Probeer uw rekening aan het einde van elke maand volledig te betalen om te voorkomen dat u rentekosten oploopt die snel kunnen sneeuwballen. Als u meerdere kaarten heeft (maar niets verschuldigd bent dat dicht bij uw kredietlimiet ligt – reken niet meer dan 35% van uw limiet op elke kaart), zal uw kredietgebruiksratio toenemen. Dit percentage is een andere belangrijke factor wanneer u wordt beoordeeld op een autolening of een hypotheek.

Sparen voor een grote aankoop

Sparen voor items met een groot ticket, zoals een eigen huis, is een ander doel. Helaas leggen kredietverstrekkers strengere richtlijnen op voor de belangrijkste financieringsvormen, met name hypotheken. Daarom moeten millennials een flinke aanbetaling kunnen doen als ze een huis willen kopen.

Vroeger werd het op de bank zetten van je zuurverdiende geld beloond met fatsoenlijke rentetarieven die zich na verloop van tijd vertaalde in een redelijk rendement. Tegenwoordig is de bank misschien een veilige plek om uw geld op te slaan, maar het is niet per se de slimste plek om het te plaatsen.

Spaarrekeningen  zorgen ervoor dat u na verloop van tijd geld verliest omdat hun lage rentetarieven geen gelijke tred houden met de inflatie. Ze zijn ook onderhevig aan onderhoudskosten die aan uw saldo kunnen knabbelen. Het is niet erg om een ​​klein noodfonds op de bank te hebben – het is tenslotte nog steeds FDIC verzekerd maar het grootste deel van het spaargeld zou ergens anders moeten liggen.

Planning voor de toekomst

Je zou denken dat pensioenplanning een no-brainer zou zijn voor deze jonge groep, die heeft gezien hoe ouders en grootouders zoveel worstelen met recessies, geld besparen en onroerend goed boomt. Ze moeten weten dat socialezekerheids en bedrijfspensioenregelingen niet langer betrouwbare opties voor pensioeninkomen zijn – vooral de laatste, aangezien werkgevers in de particuliere sector toegezegde pensioenregelingen mijden ten gunste van toegezegde-bijdrageregelingen zoals 401 (k) -regelingen, die veel verschuiven, zo niet alle, van de besparingslast voor de werknemer.

Maar ze blijven achter. Om eerlijk te zijn, de manier waarop pensioenspaarregelingen momenteel zijn gestructureerd, maakt het voor jongere mensen moeilijk om geld opzij te zetten: bijdragen zijn vrijwillig, gebonden aan uw werkgever, en als u het geluk heeft toegang te hebben tot een door de werkgever verstrekt plan, u ‘ heb nog meer geluk als uw werkgever iets bijdraagt ​​(tegenwoordig wordt een bedrijfsmatch van 5% van de 401 (k) -bijdrage van de werknemer als een groot probleem beschouwd – ver verwijderd van de 100% die wedstrijden kenmerkte in de jaren negentig). Bovendien heeft het rafelen van economische en sociale vangnetten in de afgelopen 40 jaar het pensioenspaargeld kwetsbaar gemaakt voor noodopnames.

Kunnen millennials met pensioen gaan?

Een deel van het probleem lijkt te zijn dat een goed percentage millennials – 26% in totaal – hoopt dat ofwel hun aankoop van loterijtickets loont of dat ze geld zullen erven om te gebruiken voor pensioensparen, volgens een onderzoek van 2015 door de Verzekerde Retirement Institute en het Center for Generational Kinetics.  Met zulke onrealistische verwachtingen zal een ruim kwart van hen waarschijnlijk financieel worstelen tijdens de pensioenjaren.

Nog een reden tot bezorgdheid: maar liefst 70% van de ondervraagde mensen dacht dat ze als gepensioneerden zouden kunnen overleven van $ 36.000 per jaar.  Het probleem met deze perceptie is dat in 2018 de gemiddelde jaarlijkse uitgaven voor de 65- tot 74-jarigen $ 56.268 per jaar bedroegen, volgens het Bureau of Labor Statistics.

Bovendien, tegen de tijd dat Generatie Y met pensioen gaat, zal die $ 36.000 niet meer kopen wat het vroeger deed: “ Met de kosten van goederen, voedsel en huisvesting tegen zulke hoge prijzen, zullen millennials niet in staat zijn om te leven van $ 36.000 per jaar als ze met pensioen gaan.. Gebaseerd op een inflatiepercentage van 3%, zal de waarde van $ 36.000 vandaag worden teruggebracht tot $ 14.831,52 in 30 jaar ”, zegt Dias Wealth LLC in Lake Mary, Florida. behoeften zouden gemakkelijk kunnen leiden tot een financiële ramp voor millennials met de pensioengerechtigde leeftijd.

Een derde factor die millennials enorm onvoorbereid zou kunnen maken om met pensioen te gaan, is het vermijden van de aandelenmarkt. Uit een Bankrate-enquête bleek dat slechts 33% van de mensen onder de 30 in 2016 aandelen bezat – grotendeels als gevolg van een gebrek aan geld, hoewel de Grote Recessie en de marktverliezen die millennials hebben meegemaakt en naar de ervaring hebben gekeken, sommigen van hen bang hebben gemaakt om te investeren in aandelen.  Hoewel hun behoedzaamheid begrijpelijk is, is het ook schadelijk: de aandelenmarkt heeft op de lange termijn rendementspercentages opgeleverd die rond de 10% schommelen; en degenen die jong beginnen te investeren, profiteren van die extra jaren.

Hoe millennials investeren

Hoewel millennials soms huiverig zijn om te investeren, maakt de beschikbaarheid van socialemediatools het voor deze leeftijdsgroep gemakkelijker en comfortabeler om te leren – en uit een onderzoek van vermogensbeheerder BlackRock bleek zelfs dat 45% van de millennials meer geïnteresseerd is in investeren vandaag op de aandelenmarkt dan vijf jaar geleden. In een poging om ervoor te zorgen dat ze niet dezelfde problemen ervaren als voorgaande generaties, benaderen millennials investeren op een heel andere manier dan ouders en grootouders. Terwijl babyboomers gemiddeld slechts 11% wegleggen voor investeringen, leggen millennials die kunnen besparen maar liefst 18% weg, zo bleek uit de BlackRock-enquête.

Gezien hun liefde voor alles wat met technologie te maken heeft, zou het geen verrassing moeten zijn dat millennials profiteren van een verscheidenheid aan hightech- en socialemediatools waarmee ze hun rijkdom in de investeringsvehikels van hun keuze kunnen ploegen. Ze maken nu gebruik van sociale netwerkplatforms, websites en mobiele apps om alles te doen, van het volgen van tips voor het selecteren van aandelen tot het vinden van financiële planners.

Op de golfbaan worden niet langer aandelentips doorgegeven. Wanneer millennials aandelen willen kopen, grijpen ze niet naar de telefoon om een ​​makelaar op te bellen (ze zijn sowieso enigszins wantrouwend tegenover financiële professionals). Tegenwoordig zijn er maar een paar klikken op een app nodig voor millennials om een The Wall Street Journal verklaarde meer dan 30% van de recent ondervraagde millennials dat ze loyaler zijn aan merken die up-to-date zijn met betrekking tot technologie. Factoren zoals sociale verantwoordelijkheid en verantwoordelijkheid voor het milieu spelen ook vaak een sleutelrol bij de plaats waar millennials hun geld plaatsen.

Mensen onder de 35 maken ook vaker gebruik van online tools om hun investeringen te volgen, meldt Forbes bleek dat de afgelopen jaren meer dan $ 1 miljard is gesluisd naar technologiegerelateerde personal finance bedrijven, met name startups die zich richten op jonge investeerders met mobiele -geschikte, gebruiksvriendelijke software en platforms).

Nieuw type investeringstools

Een van de meest populaire social media-tools die momenteel door millennials worden gebruikt, is Tip’d Off. Dit op Bay Area gebaseerde sociale investeringsplatform maakt het voor peers mogelijk om elkaar te helpen investeren in de aandelenmarkt. Hier kunnen zowel nieuwkomers als ervaren investeerders informatie en tips delen. Het platform maakt het zelfs voor nieuwe investeerders mogelijk om de acties van investeerders met een bewezen staat van dienst na te bootsen.

Andere apps die millennials aanspreken, zijn onder meer:

• vermogensbeheersysteem, legt de nadruk op assetallocatiefuncties tegen lage kosten.
• FutureAdvisor : deze online beleggingsadviseur biedt de mogelijkheid om tegen een lage vergoeding beleggingen automatisch te beheren.
• SigFig : deze gratis persoonlijke financiële dienst biedt gebruikers geautomatiseerd investeringsadvies.
• LearnVest : nieuwe investeerders die mogelijk hulp nodig hebben bij het maken van een persoonlijk financieel plan, kunnen dit platform gebruiken om te matchen met hun eigen persoonlijke planner.
• Mint : Mint werkt door alle financiële rekeningen van een gebruiker samen te brengen in een enkel webgebaseerd platform, waar ze kunnen worden geanalyseerd en gecontroleerd. Gebruikers kunnen al hun tegoeden bekijken met afzonderlijke rekeningsaldi vanaf hun smartphone, computer of tablet. Bovendien maakt Mint het mogelijk om investeringen, bankrekeningen en debet- en creditcards te synchroniseren en vervolgens de bewegingen en uitgaven van contant geld te categoriseren op basis van waar het wordt uitgegeven.
• Eikels : deze investerings-app is specifiek bedoeld voor millennials die misschien niet veel extra geld hebben om te investeren. Eikels houden de aankopen bij debet- en creditcardbetalingen bij en ronden die aankopen af ​​naar de dichtstbijzijnde dollar, nemen vervolgens het verschil en leggen het opzij voor investeringen. Na het bereiken van een totaal van $ 5, investeert Acorns het geld in investeringsportefeuilles die door de gebruiker zijn geselecteerd.

The Millennial Life View

Millennials zien hun loopbaantrajecten en pensioen vaak anders dan hun ouders en grootouders die van hen zagen. Ze worden vaak de “generatie van onmiddellijke bevrediging” genoemd en willen niet eerst voor een groot bedrijf werken en later proberen hun eigen ding te doen en van het leven te genieten. Ze willen nu ambities nastreven, of dat nu betekent dat ze direct na hun studie voor een droombaan gaan, werken voor de veelbelovende start-up van iemand anders of een locatie-onafhankelijk bedrijf opzetten. Ze willen een baan die een goede balans tussen werk en privé biedt terwijl ze jong zijn, zodat ze niet hoeven te wachten om te reizen, hun eigen non-profitorganisatie op te richten of hobby’s na te streven. Ze zijn misschien zelfs van plan om helemaal niet met pensioen te gaan omdat ze van hun werk houden.

Ondernemer voor het leven

Veel millennials zien zichzelf voor altijd aan het werk, maar niet omdat ze verwachten in die situatie gedwongen te worden door een slechte economie of een slechte financiële planning. Ze stellen zich een levenslange carrière voor vanwege hun passie voor wat ze doen.

“Ik heb een heel andere benadering gekozen dan mijn ouders”, zegt Michael Solari, een dertiger gecertificeerd financieel planner en directeur bij Solari Financial Planning, een in New Hampshire gevestigd financieel planningsbedrijf met kantoren in Bedford en Nashua. “In eerste instantie, toen ik afstudeerde, ging ik de normale weg in bij een groot bedrijf, maar nadat ik in 2009 werd ontslagen, besloot ik mijn carrière in eigen handen te nemen”, zegt hij. “Ik hou van financiële planning, dus ik begon eraan te werken om mijn eigen bedrijf op te richten.”

Vorig jaar lanceerde Solari zijn bedrijf, dat zich richt op jonge professionals. “Ik ben zo blij met mijn beslissing, en ik ben van plan te werken totdat ik fysiek niet meer kan”, zegt hij. Hij geniet van het vermogen om zijn eigen schema te maken om hem een ​​evenwicht tussen werk en privé te geven, wat voor hem het belangrijkst is omdat hij zag dat zijn ouders vastgebonden werden aan hun bedrijven. “Met pensioen gaan is voor mensen die niet tevreden zijn met hun carrière”, zegt Solari.

Zelfs als u van plan bent om uw hele leven te werken zoals Solari is, moet u nog steeds sparen voor uw pensioen; je hebt ook een vangnet nodig voor het geval je niet eeuwig kunt werken vanwege ziekte of handicap – of omdat je uit je baan wordt geduwd en geen andere kunt vinden. En als u op een dag van gedachten verandert, zult u het als prioriteit waarderen om de flexibiliteit te hebben die pensioensparen u zal bieden. Uw geld voor u laten werken, is een goed idee, wat uw levensplannen ook zijn. Als je jong bent, is er niet veel voor nodig: als je de komende 30 jaar $ 100 per maand op de aandelenmarkt investeert, krijg je $ 117.000, uitgaande van een rendement van 7%; doe die investering voor de komende 40 jaar en je zult eindigen met meer dan $ 248.000.

Een andere slimme financiële zet is het kopen van een langdurige arbeidsongeschiktheidsverzekering terwijl je jong en gezond bent, waardoor je in aanmerking komt voor betere premies.

Extreme vervroegde pensionering

Misschien wel de bekendste pleitbezorger van ongelooflijk vroeg met pensioen gaan is Jacob Lund Fisker, de maker van de Early Retirement Extreme-website en auteur van een boek met dezelfde naam. Fisker, een inwoner van Denemarken, die op 31-jarige leeftijd een permanente Amerikaanse ingezetene werd, schrijft dat zijn huidige nettowaarde 64 jaar aan jaarlijkse uitgaven is en dat zijn passieve inkomen twee keer zo groot is als hij nodig heeft. Hij bereikte financiële zekerheid en een bevredigende levensstijl ondanks een niet indrukwekkend inkomen en leeft nu van ongeveer $ 7.000 per jaar, ondanks dat hij zich in de prijzige San Francisco Bay Area bevindt.

Extreem vervroegd pensioen is niet voor iedereen weggelegd. Je moet bereid zijn om ‘raar’ te zijn door dingen te doen zoals je huishoudbudget beperken tot $ 50- $ 75 per persoon per maand, geen auto bezitten, kabeltelevisie achterwege laten, een chique bruiloft en dure huwelijksreis mijden, een hogere school overslaan, tenzij je een volledige studiebeurs ontvangen en dure huisvesting vermijden. Door een consumentgerichte levensstijl op te offeren, kunt u op relatief jonge leeftijd een nestei vergaren dat groot genoeg is om heel vroeg met pensioen te gaan, zelfs op 30-jarige leeftijd, zoals Fisker deed, en van uw beleggingsinkomsten te leven. Enkele manieren om dat grote nestei vroeg in je leven te bouwen: een decennium van uitzonderlijk hard werken, geweldig zakelijk succes of de opbrengst van de uitverkoop vanaf de start die je van de grond hielp. Het is onnodig te zeggen dat het een formule is die niet iedereen kan gebruiken.

Maar als je kunt, en de bereidheid hebt om buiten de lijntjes te kleuren van wat de meeste Amerikanen als normaal beschouwen, betekent vervroegd met pensioen gaan dat je leert om een ​​budget te creëren en te volgen, en om te investeren in indexfondsen en ETF’s. U moet een ziektekostenverzekering afsluiten, maar u kunt ervoor kiezen om op andere gebieden zelfverzekerd te zijn. Je hebt een noodfonds nodig (iedereen doet dat). U zult ook de wiskunde moeten doen om erachter te komen hoeveel vermogen u moet vergaren, hoe snel en hoe snel u het veilig kunt opnemen om uw levensstijldoelen te bereiken, terwijl u voldoende hoofdsom behoudt om inkomen te blijven genereren. Maar als tijd belangrijker voor u is dan geld, schrijft Fisker, zult u misschien merken dat u veel minder dan de aanbevolen $ 1 miljoen aan pensioensparen nodig hebt en daarom uw benodigde spaargeld snel kunt opbouwen.

Gedeeltelijk pensioen nu

John Crabtree, 28, uit Sodus, Mich., Noemt zichzelf feitelijk gedeeltelijk met pensioen. Zijn werk als onderhoudscontractant bij kerncentrales tijdens tankstoringen vindt meestal plaats in de lente en herfst, waardoor hij zomers en winters vrij heeft. “We leven relatief zuinig en sparen 30% van ons inkomen”, zegt hij. “20% gaat naar fiscaal voordelige pensioenrekeningen en 10% gaat naar vervroegde aflossing van ons huis. We zijn van plan om het huis af te betalen voordat onze kinderen naar de universiteit gaan en we hebben genoeg rijkdom opgebouwd om op 45-jarige leeftijd met pensioen te gaan. ” Hij zegt dat hij het erg naar zijn zin heeft en kan ervoor kiezen om acht tot twaalf weken per jaar met vervroegd pensioen te werken.

Het leven van een gedeeltelijk gepensioneerde levensstijl is de meest gematigde benadering, maar misschien wel het lastigste om financieel te plannen, omdat je één voet in het kamp voor eeuwig werken hebt en één voet in het kamp voor extreem vervroegde uittreding. Uw pool van potentiële banen krimpt omdat 40-urige werkweken niets voor u zijn; je hebt eigenlijk een deeltijdbaan nodig met een beter dan deeltijdloon, zodat je het je niet alleen kunt veroorloven om nu minder te werken, maar ook om te sparen voor de toekomst. Je zou dit doel kunnen bereiken door freelancen volgens je eigen schema of door te rennen of te werken voor een locatie-onafhankelijk bedrijf waar je werk en reizen, werk en culinaire school, werk en vrijwilligerswerk, of werk en wat je roeping ook is, kunt combineren.

Net als bij vervroegd met pensioen gaan, zijn budgettering en minimalisering van de kosten essentieel; hierdoor kunt u rondkomen van het inkomen uit minder werkuren en kunt u de kosten die verband houden met uw niet-werkactiviteiten betalen. Uw langetermijnspaar- en investeringsstrategie moet gebaseerd zijn op de vraag of u nu gedeeltelijk met pensioen wilt gaan en voor altijd wilt werken – of nu gedeeltelijk met pensioen wilt gaan plus een conventioneel pensioen (of als u echt buitengewoon bent, nu gedeeltelijk met pensioen en vervroegd pensioen).

Het komt neer op

David J. Bradley, een 23-jarige ondernemer en MBA-student uit Providence, RI, vat samen hoeveel millennials denken over pensioen – en bij uitbreiding het leven.

“De pensioenervaring moet een leven lang meegaan”, zegt hij. “Het kan wat extra werk vergen en passieve inkomstenstromen opbouwen voor de toekomst”, maar hij wil geen veertig jaar wachten om van de voordelen te genieten. “Ik wil reizen terwijl ik jong ben, mijn schema afstemmen op wat ik wil doen, meer dan wat anderen me zeggen te doen, en mijn ideale leven leiden”, zegt hij. Hoewel zijn waarden hem dwingen om rekening te houden met hoe hij zijn geld uitgeeft, concentreert hij zijn vrije inkomen op het nemen van ten minste één vakantie per jaar en het zo vaak mogelijk uitoefenen van andere activiteiten en ervaringen.

“Dat is tenslotte waar pensioen, de gouden eeuw van ons leven, om draait, toch?” Bradley zegt. “Dus waarom zou je nu niet beginnen als we kunnen?”